5 choses à savoir avant de passer à un IRA Vanguard
Grâce à sa vaste gamme de fonds communs de placement indiciels et de fonds négociés en bourse (ETF) à très faible coût, Vanguard est devenue l’une des plus grandes sociétés d’investissement au monde. C’est également devenu une destination populaire pour ceux qui cherchent à transférer leur épargne-retraite d’un plan de travail 401 (k) à un IRA.
De nombreuses sociétés d’investissement se sont efforcées de maintenir le processus de roulement aussi simple que possible afin d’attirer des actifs, et Vanguard ne fait pas exception.
Points clés à retenir
- Vous pouvez transférer votre 401 (k) vers Vanguard via son site Web ou par téléphone.
- Vous devrez probablement remplir les documents de votre employeur, qui dans la plupart des cas enverra un chèque directement à Vanguard.
- Si le chèque vous est envoyé à la place, assurez-vous de l’envoyer à Vanguard dans les 60 jours; sinon, vous serez soumis à des pénalités IRS.
- Vanguard propose une large gamme de fonds indiciels et d’ETF, et propose également des fonds d’autres fournisseurs en plus des actions, des obligations et d’autres investissements.
Pour éviter les retards dans le processus de roulement, il est important de savoir à quoi s’attendre et quelles informations sont nécessaires pour terminer la transaction. Voici cinq points à prendre en compte:
1. Documents requis
Pour lancer le roulement, vous devez contacter à la fois Vanguard et votre employeur. Vous pouvez utiliser le site Web de Vanguard pour lancer le basculement vers un IRA. Si vous avez besoin d’aide, vous pouvez également contacter le service client de l’entreprise par téléphone pour obtenir de l’aide.
Tout d’abord, vous devez sélectionner le type de compte dont vous avez besoin pour votre IRA. Vous pouvez choisir d’acheter des fonds communs de placement et des FNB Vanguard directement auprès de la société, ou vous pouvez ouvrir un compte de courtage pour accéder aux fonds de fournisseurs non Vanguard, ainsi qu’à des actions individuelles, des obligations et descertificats de dépôt (CD). Incluez une copie récente de votre relevé trimestriel 401 (k) pour vérifier les informations de votre compte.
De nombreux employeurs ont leurs propres documents de roulement que vous devez remplir pour libérer les fonds de votre 401 (k). Vous devez le remplir et le retourner à votre employeur avec les instructions que le chèque de roulement soit établi et envoyé directement à Vanguard.
Une fois que vous avez terminé tous vos documents, le roulement prend généralement environ deux à trois semaines.
2. Honoraires et frais
Vanguard ne vous facture aucun frais de traitement pour terminer votre roulement. Dans la plupart des cas, votre employeur ne vous facture aucun type de frais non plus.
Lorsque vous passez votre 401 (k) à un IRA, n’oubliez pas de nommer les bénéficiaires du compte.
Selon le montant que vous transférez et les placements que vous choisissez, certains frais peuvent s’appliquer. Vanguard facture des frais de tenue de compte annuels de 20 $, sauf si vous répondez à des exigences d’investissement minimum spécifiques ou si vous vous inscrivez à la livraison de relevés électroniques.2
Les comptes de courtage peuvent entraîner des coûts supplémentaires. Les achats de contrats d’options sont assortis de leur propre barème de commissions, qui dépend du solde global du compte.
3. Choix d’investissement disponibles
L’un des grands avantages du report de vos dollars de retraite à un IRA est la vaste richesse de choix qu’il vous offre. Alors que 401 (k) s sont généralement limités à une poignée d’options d’investissement, presque tous les types de sécurité ou d’investissement sont disponibles dans un IRA.
6,2 billions de dollars
Montant des actifs gérés par Vanguard dans le monde, à partir de 2020.
Lorsque vous transférez votre 401 (k) à un Vanguard IRA, vous avez accès àla gamme deVanguard de centaines de fonds communs de placement indiciels et ETF. Si vous choisissez un compte de courtage pour votre IRA, vous avez accès à la famille de fonds Vanguard ainsi qu’à la plupart des autres produits de la famille de fonds, en plus des actions et obligations individuelles.
4. Rollovers indirects
Certains employeurs peuvent choisir de vous envoyer le roulement directement au lieu de Vanguard. C’est ce qu’on appelle un roulement indirect. Si cela se produit, envoyez le chèque à Vanguard sans délai. L’argent doit arriver à Vanguard dans les 60 joursafin que vous puissiez éviter toute pénalité IRS.
5. Renouvellement des comptes Roth
De nombreux employeurs offrent maintenant l’ option Roth 401 (k) dans leurs régimes de retraite. Si vous souhaitez passer un Roth 401 (k) à Vanguard, le processus est essentiellement identique. Vous ne feriez que déplacer votre argent dans un Roth IRA au lieu d’un IRA traditionnel, sans frais supplémentaires.
La ligne de fond
Avant de décider de transférer votre 401 (k) vers un Vanguard IRA, il est important de comprendre à quoi vous attendre, les frais et les règles impliqués, ainsi que les informations que vous devrez fournir à votre ancien employeur et à Vanguard pour compléter le transaction.