Raisons pour lesquelles votre chèque de sécurité sociale était court ce mois-ci
Table des matières
Développer
- Une compensation réduit votre contrôle de sécurité sociale
- Premiers avantages Réduisez votre contrôle de sécurité sociale
- Les primes d’assurance-maladie réduisent votre contrôle de sécurité sociale
- Autres facteurs affectant votre contrôle de sécurité sociale
- Un mot sur les réserves
- La ligne de fond
Environ 45 millions d’Américains reçoivent des prestations de retraite de la sécurité sociale chaque mois, selon la Social Security Administration (SSA). La prestation mensuelle moyenne est de 1 514 $ et, pour certains, elle représente leur principale source de revenu de retraite.
Si vous comptez sur la sécurité sociale pour compléter ce que vous avez économisé dans un régime 401 (k), IRA ou un autre plan de retraite qualifié, vous pourriez être sous le choc une fois votre premier paiement arrivé. Si vous avez récemment commencé à recevoir des prestations de sécurité sociale, voici quelques-unes des raisons pour lesquelles vous pourriez recevoir moins que prévu.
Points clés à retenir
- Votre chèque de sécurité sociale diminuera si vous avez certaines dettes comme des arriérés d’impôts ou des prêts étudiants.
- Une augmentation de vos revenus diminue souvent vos prestations de sécurité sociale.
- La prise anticipée de vos prestations de sécurité sociale peut réduire vos paiements jusqu’à 30%.
- Déclenchée par un revenu plus élevé, une prime Medicare plus élevée peut diminuer votre chèque mensuel de sécurité sociale.
Une compensation réduit votre contrôle de sécurité sociale
Un scénario potentiel qui peut entraîner une baisse des prestations de sécurité sociale est une compensation. C’est à ce moment qu’une personne à qui vous devez de l’argent fait une réclamation contre vos prestations. Voici des exemples de dettes pouvant entraîner une compensation:
- Prêts étudiants en souffrance
- Obligations de pension alimentaire ou de pension alimentaire pour enfants impayées
- Arriérés d’impôts
Les règlements de la SSA protègent les premiers 750 $ des prestations que vous recevez. Cependant, s’il est déterminé que la dette vous appartient effectivement, la Social Security Administration réduira vos prestations chaque mois d’un certain montant jusqu’à ce que ce que vous deviez soit remboursé. Une fois que la compensation de la dette est acquittée – ou que vous atteignez votre âge normal de retraite si la diminution est due à des prestations anticipées – vous recevrez le montant total de vos prestations. En attendant, vous devez faire face au manque à gagner temporaire.
Vous pouvez également faire l’objet d’une compensation si vous recevez des prestations de sécurité sociale avant d’atteindre l’âge de la retraite à taux plein et que vous continuez à travailler.
Premiers avantages Réduisez votre contrôle de sécurité sociale
Pour la plupart des personnes qui prennent leur retraite maintenant, l’âge de la retraite à taux plein aux fins de la sécurité sociale est de 66 ou 67 ans, selon l’année de leur naissance. Mais il est possible de commencer à prendre vos prestations de retraite de la sécurité sociale dès l’âge de 62 ans. Bien que cela puisse vous apporter un certain soulagement financier si vous êtes à court d’argent, il y a un compromis. La taille de vos prestations diminue automatiquement – et de façon permanente .
Une enquête menée en 2019 auprès de 1315 adultes américains âgés de 50 ans ou plus par le Nationwide Retirement Institute (NRI), une filiale de la Nationwide Mutual Insurance Company, a révélé que 25% des futurs retraités disent qu’ils prévoient de demander des prestations tôt. L’enquête a également révélé que 89% des retraités récents et 97% des retraités plus âgés qui ont pris leur retraite il y a dix ans ou plus ont commencé à percevoir des prestations à 62 ans. Dans cette même étude, 24% des retraités actuels ont déclaré que leur chèque de sécurité sociale était plus petit que prévu..
Combien peut réellement vous coûter la prise de prestations tôt? Disons que votre âge normal de retraite est de 67 ans, mais que vous décidez de faire une demande de sécurité sociale lorsque vous atteignez 62 ans. Parce que vous prenez des prestations pendant 60 mois supplémentaires, votre chèque de sécurité sociale serait réduit de 30%.
Si vous avez droit à 1 000 $ par mois, vous n’obtiendrez que 700 $. C’est une somme d’argent assez importante à abandonner, et ce chèque sera inférieur à vie. Si vous songez à obtenir des prestations tôt, il vaut la peine de réduire les chiffres pour voir combien vous risquez de perdre en le faisant.
Si vous attendez d’avoir 70 ans pour commencer à demander des prestations, vous obtiendrez 8% de plus par an, mais le fait de demander après cet âge n’augmente pas davantage vos prestations, il n’y a donc aucune raison d’attendre plus longtemps.
Les primes d’assurance-maladie réduisent votre contrôle de sécurité sociale
Les personnes âgées peuvent s’inscrire à Medicare l’année où elles atteignent 65 ans. Si vous vous inscrivez à Medicare Part B, vos primes sont déduites de vos prestations de sécurité sociale. Pour 2021, la prime mensuelle standard est fixée à 148,50 $. Cependant, il est tout à fait possible que vous finissiez par payer plus si vous tombez dans une tranche d’imposition plus élevée.
Si vous produisez une déclaration individuelle et que votre revenu est supérieur à 88 000 $, mais inférieur à 111 000 $, vous paierez 207,90 $ en 2021. Si votre revenu se situe entre 111 000 $ et 138 000 $, vous payez 297 $. Et si c’est plus de 500 000 $, vous paierez 504,90 $. La ventilation complète des tarifs est disponible sur le site Web de Medicare.
«Si vos revenus ont récemment chuté, vous pouvez faire appel à la SSA pour une prime inférieure. L’IRS peut fournir à la SSA des données plus anciennes qui doivent être mises à jour», déclare James B. Twining, CFP, fondateur et PDG de Financial Plan Inc.
Pour certains salariés à revenu élevé, les primes de Medicare équivalent à 30%, 50%, 65%, voire 80% du coût total de la couverture.
Autres facteurs affectant votre contrôle de sécurité sociale
Si vous prévoyez que vos revenus augmenteront au lieu de diminuer à la retraite pour quelque raison que ce soit – vous vendez un actif de grande valeur, vous démarrez une entreprise rentable ou vous gagnez beaucoup en tant que consultant ou pigiste – cela pourrait avoir un impact considérable sur ce que vous obtenez. de la sécurité sociale. Vos avantages pourraient diminuer encore plus si vous avez Medigap.
80%
Le nombre de retraités interrogés par le Nationwide Retirement Institute qui pensent être admissibles aux prestations plus tôt qu’ils ne le sont en réalité.dix
Un mot sur les réserves
Même si le pot de la sécurité sociale est reconstitué chaque mois avec les charges sociales de tous les salariés, les ressources du fonds ne sont pas infinies. Cela signifie qu’ils vont sécher à un moment donné.
Selon le SSA, les prestations seront intégralement versées dans les délais jusqu’en 2037 en raison des modifications apportées au programme en 1983. Les réserves du fonds fiduciaire devraient être épuisées après cette date, les impôts ne devant couvrir que 76% des prestations prévues par la suite. point. Le Congrès devra apporter davantage de changements à la façon dont le fonds est reconstitué afin que les retraités puissent continuer à bénéficier d’une couverture complète.
La ligne de fond
Le fait de compter sur la sécurité sociale pour vous aider à prendre votre retraite peut vous mettre sur la glace financière. Cela devient encore plus compliqué lorsque vous recevez moins d’argent que prévu. Prendre le temps de régler les dettes impayées, peser le coût de la prise de prestations tôt et examiner comment votre revenu affectera vos prestations peut vous aider à éviter toute surprise une fois que vos contrôles de sécurité sociale commenceront à arriver.