Agence de notation de crédit vs bureau de crédit: quelle est la différence?

Agence de notation de crédit vs bureau de crédit: un aperçu

Il est facile de confondre les bureaux de crédit et les agences d’évaluation du crédit. » Les agences de notation, telles que Standard and Poor’s, sont responsables de la notation des sociétés et de leurs émissions de titres de créance. Il permet aux investisseurs de déterminer le degré de risque d’une société et de sa dette avant d’effectuer un achat d’investissement. En fait, quelle est la probabilité que la société manque à sa créance?

Les bureaux de crédit, comme Equifax, sont des agences qui fournissent des informations relatives à la solvabilité d’un individu. Ils fournissent des rapports de crédit et des cotes de crédit, ce qui aide les créanciers, tels que les banques, à déterminer le degré de risque d’un individu à consentir un prêt. Plus la cote de crédit est élevée, meilleur est le profil de crédit d’une personne.

Agence de notation de crédit

Moody’s, Standard & Poor’s et Fitch Ratings.

Les agences de notation de crédit permettent aux investisseurs de comparer le potentiel risque-rendement de certains investissements et donnent un aperçu de la stabilité financière des sociétés émettrices de titres de créance. Des notations de crédit sont également attribuées aux compagnies d’assurance afin de représenter leur solvabilité financière.

Les notations de crédit sont émises dans des lettres, telles que AAA ou CCC, afin que les investisseurs puissent rapidement examiner un instrument de dette et évaluer son risque. Les notes diffèrent entre les trois grandes agences.12 Ces notations sont généralement classées comme investment grade ou non investment grade.

Les notations de crédit sont basées sur un certain nombre de variables et impliquent des informations basées sur le marché, historiquement estimées, au niveau de l’entreprise. Les évaluations vont des attributs commerciaux aux investissements sous-jacents et sont toutes conçues pour mesurer la probabilité que l’emprunteur remboursera sa dette.

Les agences de notation évaluent régulièrement les entreprises et leur dette et ajustent leurs notations en fonction de leurs évaluations. Cela se produit le plus souvent si la société a fait une grande annonce, comme une fusion. Les agences de notation notent également les pays, appelés dette souveraine.

Entreprise de crédit

Les rapports de crédit et les cotes de crédit sont établis principalement pour les prêteurs sur les emprunteurs individuels. Les agences qui rassemblent et diffusent des informations sur la solvabilité des consommateurs sont appelées bureaux de crédit ou agences d’évaluation du crédit.

L’industrie est dominée par les trois principaux bureaux de crédit : Experian, Equifax et TransUnion. Une caractéristique intéressante du modèle commercial du bureau de crédit est la manière dont les informations sont échangées. Les banques, les sociétés de financement, les détaillants et les propriétaires envoient gratuitement des informations sur le crédit à la consommation aux bureaux de crédit, puis les bureaux de crédit se retournent et leur revendent des informations sur les consommateurs.

Les bureaux de crédit regroupent et analysentles rapports decrédit des consommateurs à partir desquels les scores de crédit sont dérivés. Les cotes de crédit sont émises sous forme de nombre, généralement entre 300 et 850. Votre cote de crédit a une incidence sur les montants de prêt auxquels vous pouvez prétendre, les taux d’intérêt que vous payez sur ces dettes et parfois votre capacité à louer une maison ou à obtenir un emploi.

Vous pouvez accéder gratuitement à vos propres rapports de solvabilité une fois par an auprès de chaque bureau de crédit. Les agences de notation de crédit et les bureaux de crédit sont très réglementés et font l’objet d’une surveillance accrue depuis la crise financière de 2007-08

Différences clés

Bien que les agences de notation de crédit et les bureaux de crédit fournissent des informations financières aux particuliers, le type d’informations et les entités qu’elles décrivent, ainsi que ceux qui les utilisent, sont très différents. La raison d’accéder à l’information est particulièrement différente entre les deux.

Si un investisseur cherchait à investir 1 000 $ dans l’espoir de générer un rendement, il pourrait envisager d’acheter les obligations d’entreprise d’une entreprise. Avant de faire cet investissement, ils auraient accès aux informations de crédit fournies par S&P, Moody’s ou Fitch sur l’entreprise pour déterminer le degré de risque de l’investissement et la probabilité de perdre leur investissement. La raison d’accéder à ces informations est pour un gain personnel.

Un individu, d’autre part, n’aurait aucune raison d’accéder à son rapport de crédit à moins qu’il ne veuille connaître son pointage de crédit. Les informations de crédit ne seraient accessibles par une banque ou une société émettrice de cartes de crédit que si une personne demandait un prêt ou une carte de crédit.

La banque, par exemple, utiliserait les informations fournies par les bureaux de crédit pour voir le profil de crédit du demandeur de prêt. Cela permettrait à la banque de voir si le demandeur a un crédit bon ou médiocre et de décider si elle doit ou non offrir un prêt et à quel taux d’intérêt. La raison d’accéder à ces informations est de gérer les risques et d’éviter une éventuelle perte.