Quelle est la taille moyenne du nid de retraite?
L’œuf doré (nid)
Quelle est la taille du pécule de retraite moyen? Cela dépend de ce que vous entendez par «moyenne».
Une analyse de 2019 de plus de 30 millions de comptes de retraite par Fidelity Investments a révélé que le solde moyen des régimes 401 (k) parrainés par l’entreprise au début de 2019 était de 103700 $. Pour les IRA traditionnels, Roth et de roulement, le chiffre était de 107 100 $. Et pour 403 (b) s et autres régimes de retraite à cotisations déterminées dans le secteur sans but lucratif, il était de 85 800 $. Ces chiffres sont restés à peu près inchangés par rapport au même trimestre de l’année précédente, en grande partie en raison d’un repli des marchés boursiers à la fin de 2018.
Points clés à retenir
- Les travailleurs américains avaient une moyenne de 95600 $ dans leurs plans 401 (k) à la fin de 2018, selon une étude majeure.
- Mais 401 (k) et les autres soldes des comptes de retraite varient considérablement selon l’âge du travailleur.
- Parmi les autres facteurs importants qui influencent l’épargne-retraite, citons le revenu du ménage et le niveau de scolarité.
Divisions générationnelles
Bien sûr, des moyennes globales comme celles-ci ne nous en disent pas plus. Comme on peut s’y attendre, les jeunes travailleurs ont tendance à avoir moins d’argent épargné pour leur retraite que les travailleurs plus âgés, en partie parce que leurs salaires sont généralement moins élevés et qu’ils n’ont pas eu autant d’années pour contribuer à leur compte de retraite.
Il s’avère que l’écart est assez large. Un rapport de juin 2018 du Transamerica Center for Retirement Studies a examiné un échantillon représentatif à l’échelle nationale de 6372 travailleurs âgés de 18 ans et plus et a ventilé leur épargne-retraite par génération. Il a révélé que les ménages des baby-boomers avaient estimé l’épargne-retraite médiane à 164000 $ en 2017, tandis que la génération X avait 72000 $ et la génération Y avait 37000 $.
Même ces chiffres ont tendance à obscurcir combien (ou peu) de personnes ont économisé. Par exemple, l’étude de la Transamerica a révélé que 14% des milléniaux interrogés avaient de 0 $ à 4 999 $ épargnés pour la retraite, tandis que 42% des baby-boomers avaient 250 000 $ ou plus.
Même si votre pécule de retraite est plus grand que la moyenne, cela ne veut pas dire qu’il sera assez grand.
L’importance d’une bonne éducation
Mis à part l’âge, d’autres facteurs qui entrent en jeu incluent le revenu et l’éducation. Il n’est peut-être pas surprenant que les personnes ayant des revenus plus élevés aient tendance à mettre plus d’argent dans leurs comptes de retraite. L’étude de la Transamerica a rapporté que les ménages dont le revenu annuel était inférieur à 50000 $ avaient une épargne-retraite médiane estimée à 11000 $, les ménages dont le revenu se situait entre 50000 $ et 99999 $ avaient une épargne médiane de 61000 $ et ceux dont le revenu était de 100000 $ ou plus avaient 215000 $.
Conseiller Insight
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS® Financial Planning Solutions LLC, Newton, Mass.
Une meilleure question à poser au lieu de « Quelle est la taille du pécule de retraite moyen? » serait: « De combien ai-je besoin à la retraite? »
Tout le monde est différent. Certains peuvent avoir besoin de 100 000 $ par an pour vivre à la retraite, mais d’autres peuvent en avoir besoin de plus ou moins selon leurs exigences en matière de style de vie. Si un soi-disant expert dit que vous avez besoin d’un pécule de 1 000 000 $ ou 2 000 000 $ et qu’il ne sait rien de vous, alors c’est inexact.
Pour calculer le montant que vous devez épargner, déterminez d’abord ce que vous pensez dépenser à la retraite. Ensuite, additionnez vos revenus futurs attendus, comme ceux d’un régime de retraite ou de la sécurité sociale, et soustrayez-les de votre budget de dépenses. L’écart est ce que vous devrez compenser.
Assurez-vous également de tenir compte de l’inflation dans ce montant, car le pouvoir d’achat diminuera inévitablement, en particulier pour des services comme les soins de santé.
Plus leur niveau de scolarité est élevé, plus les gens sont susceptibles d’avoir également mis de l’argent de côté pour la retraite. Pour ceux qui ont un diplôme d’études secondaires ou moins, la médiane estimée était de 36 000 $. Pour ceux qui avaient un collège ou une école de métiers, c’était 51 000 $. Pour les diplômés du collégial, c’était 154 000 $. Les personnes titulaires d’un diplôme d’études supérieures ou au moins d’une école supérieure avaient économisé encore plus, pour une médiane de 225 000 $.
Donc, si vous vous demandez comment votre pécule de retraite se compare à la « moyenne », vous devez d’abord décider à qui vous voulez vous comparer (et votre oeuf) – la population américaine en général ou des gens plus comme vous en termes d’âge, de revenu, d’éducation, etc.
Et gardez à l’esprit que même si votre nid est au-dessus des moyennes, cela ne signifie pas nécessairement qu’il sera suffisant pour vous soutenir lorsque la retraite arrivera enfin.