Privilèges avec possession et privilèges sans possession: quelle est la différence?
Lien avec possession et privilège sans possession: un aperçu
Les privilèges avec et sans possession sont deux types de privilèges – les créances légales sur un actif sous-jacent présentées en garantie pour garantir une dette ou une autre obligation financière. La principale différence entre ces deux privilèges réside dans la personne qui détient la garantie. Comme son nom l’indique, l’actif utilisé comme garantie dans un privilège avec dépossession est détenu par le prêteur jusqu’à ce que le débiteur remplisse son obligation financière et rembourse la dette. Dans un privilège non dépositaire, cependant, la garantie n’est pas détenue par le prêteur. Au lieu de cela, l’emprunteur est généralement celui qui détient la garantie pendant que le prêt est en cours de remboursement.
Points clés à retenir
- Les privilèges avec et sans possession sont des droits légaux sur un actif sous-jacent garantissant une dette ou une autre obligation financière.
- Avec un privilège avec dépossession, le prêteur conserve la garantie sous-jacente pendant la durée du prêt ou de l’accord jusqu’à ce qu’elle soit entièrement remboursée.
- Les privilèges sans possession donnent à l’emprunteur la possession physique de l’actif pendant le remboursement.
- Les prêteurs sur gages détiennent généralement des privilèges avec dépossession, tandis que les hypothèques et les prêts automobiles sont des formes courantes de privilèges sans possession.
Lien de possession
Un privilège avec dépossession survient lorsque le prêteur conserve la possession matérielle de la garantie sous-jacente pendant la durée du prêt ou de l’accord. Le prêteur a le droit légal de conserver la garantie jusqu’à ce que l’obligation soit annulée ou que d’autres conditions soient remplies. Une fois les conditions de l’accord respectées, le débiteur peut prendre possession du bien.
Alors qu’un privilège avec dépossession peut éventuellement être utilisé pour revendiquer la propriété légale de la garantie – comme dans le cas d’un défaut de paiement – un privilège sur un bien ou un bien ne confère pas la propriété même si le prêteur conserve la possession de la garantie. Le privilège avec dépossession est toujours une créance conditionnelle sur la propriété grevant le bien. L’emprunteur est légalement propriétaire de la garantie, sauf s’il existe une raison légale pour le prêteur de revendiquer la propriété en vertu du privilège.
Des privilèges avec possession peuvent également être détenus par des entités autres que les prêteurs traditionnels tels que le gouvernement pour le paiement des impôts. Un prêteur sur gages est un exemple courant de cas où un privilège avec dépossession fait partie de la transaction. Une personne peut donner des bijoux personnels à un prêteur sur gages en échange d’un prêt. Bien qu’ils soient toujours la propriété de l’emprunteur, les bijoux servent de garantie et restent en la possession du prêteur sur gages jusqu’à ce que le prêt ait été remboursé avec succès.
Un autre type de privilège possessoire est le privilège des garagistes. Dans ce cas, un propriétaire privé qui loue l’espace comme garage peut prendre possession d’un véhicule si le propriétaire n’a pas payé pendant une période de temps spécifiée. Les entreprises de remorquage détiennent également des privilèges de dépossession informels. Une fois qu’un véhicule est remorqué, l’entreprise peut le retenir jusqu’à ce que le propriétaire réclame et paie pour le faire libérer.
Les privilèges sont attachés à un bien – et non au prêteur ou à l’emprunteur.
Lien sans possession
Les privilèges sans possession sont beaucoup plus courants pour les consommateurs aux États-Unis. Ces privilèges donnent à l’emprunteur le droit de conserver la possession de la garantie garantissant un prêt ou une obligation. Bien que le débiteur ait la possession matérielle du bien, le nom du prêteur apparaît sur le titre de la garantie. Si l’emprunteur ne remplit pas ses obligations financières et fait défaut, le prêteur peut prendre possession de la garantie.
Une hypothèque est l’un des types de prêts les plus courants qui utilisent des privilèges sans dépôt. Lorsque le prêteur approuve une hypothèque, l’emprunteur peut prendre possession de la maison ou de la propriété après la conclusion de la transaction immobilière. Bien que le propriétaire possède et habite la maison – ou la loue dans le cas d’un immeuble de placement – le prêteur demeure un détenteur de privilège jusqu’à ce que le prêt soit entièrement remboursé. Si l’emprunteur fait défaut, la banque peut entamer une procédure de forclusion, expulser le (s) résident (s) et reprendre possession de la propriété.
Les prêts automobiles impliquent également des privilèges sans possession. Tout comme une hypothèque, le propriétaire détient la possession du véhicule, tandis que l’ institution financière qui émet le prêt en conserve le titre. Cela permet au prêteur la possibilité de prendre possession du véhicule en cas de défaut. Si, en revanche, le prêt est remboursé sans accroc, le nom de la banque est supprimé du titre, donnant au propriétaire une créance totale sur l’actif.