Effets de commerce et billets à ordre: quelle est la différence?
Effets de commerce et billets à ordre: un aperçu
Les lettres de change et les billets à ordre sont des engagements écrits entre deux parties qui confirment qu’une transaction financière a été convenue. Les lettres de change sont plus souvent utilisées dans le commerce international, tandis que les billets à ordre sont le plus souvent utilisés dans le commerce intérieur.
Points clés à retenir
- Les effets de commerce et les billets à ordre sont deux types d’instruments financiers utilisés pour confirmer qu’une transaction a été conclue.
- Les deux instruments financiers sont des engagements écrits entre un acheteur et un vendeur, ou toute autre partie qui accepte une transaction financière.
- Les lettres de change sont des documents qui montrent qu’un acheteur a accepté de payer à un vendeur un montant spécifique à payer à un moment convenu.
- Les parties font généralement appel à une banque pour émettre la lettre de change, en raison des risques liés aux transactions internationales; en tant que tel, le projet de loi est également connu sous le nom de traite bancaire.
- Les billets à ordre sont des billets de créance qui fournissent du financement à des particuliers ou à des sociétés auprès d’un prêteur non traditionnel, comme l’une des parties impliquées dans une vente.
- Dans le passé, les billets à ordre ont principalement été utilisés uniquement par des sociétés ou des investisseurs fortunés, mais ont récemment été utilisés plus souvent dans des transactions immobilières.
Billets d’échange
Une lettre de change est un accord écrit entre deux parties – l’acheteur et le vendeur – utilisé principalement dans traites bancaires.
Les lettres de change peuvent être transférées par endossement, tout comme un chèque. Ils peuvent également exiger de l’acheteur qu’il paie un tiers – une banque – au cas où l’acheteur ne respecterait pas son accord avec le vendeur. Avec une telle stipulation, la banque de l’acheteur paiera la banque du vendeur, complétant ainsi la lettre de change, puis poursuivra son client pour le remboursement.
Billets à ordre
Les billets à ordre sont similaires aux lettres de change en ce qu’ils sont également un instrument financier qui est une promesse écrite d’une partie de payer une autre partie. Il s’agit de titres de créance qui fournissent du financement à une entreprise ou à un particulier auprès d’une source autre qu’un prêteur traditionnel, le plus souvent l’une des parties à une transaction de vente.
Aux États-Unis, les billets à ordre ont toujours été limités aux entreprises ou aux particuliers fortunés, mais ils sont récemment devenus plus couramment utilisés, principalement dans les transactions immobilières.
Les billets à ordre sont conservés par le bénéficiaire ou le vendeur et, une fois le paiement effectué, doivent être annulés et renvoyés à l’émetteur ou à l’acheteur. En termes de force exécutoire juridique, un billet à ordre est plus formel qu’un IOU mais moins qu’un prêt bancaire standard.