17 avril 2021 17:22

Traite bancaire

Qu’est-ce qu’une traite bancaire?

Le terme traite bancaire fait référence à un instrument négociable qui peut être utilisé comme paiement comme un chèque. Contrairement à un chèque, cependant, une traite bancaire est garantie par la banque émettrice. Le montant total de la traite est prélevé sur le compte du payeur demandeur – le solde de son compte bancaire diminue de l’argent retiré du compte – et est généralement conservé dans un compte du grand livre jusqu’à ce que la traite soit encaissée par le bénéficiaire. Les traites bancaires fournissent au bénéficiaire un mode de paiement sécurisé.

Comment fonctionne une traite bancaire

Les consommateurs disposent de plusieurs moyens lorsqu’ils ont besoin d’options de paiement sécurisées et certifiées. Ils peuvent leur demander de sécuriser un appartement ou de verser une caution pour un très gros achat. Les options de paiement certifiées offrent une sécurité au bénéficiaire, sachant que les fonds sont disponibles. Ces options comprennent les chèques certifiés, les virements électroniques et les traites bancaires.

Les traites bancaires, également appelées chèques bancaires, chèques bancaires ou chèques de banque, sont comme les chèques de banque. Ce sont des options de paiement sécurisées qui sont garanties par la banque émettrice – dans de nombreux cas, pour une somme importante. Lorsqu’un client demande une traite bancaire, le représentant s’assure qu’il dispose de suffisamment d’argent sur son compte pour couvrir le montant demandé. Une fois vérifiés, la banque retire les fonds du compte du client et les transfère dans un grand livre général ou un compte interne. La banque prépare la traite avec le nom du bénéficiaire et le montant. Le brouillon a un numéro de série – qui identifie le client émetteur – des filigranes, et peut même avoir un micro-encodage – l’identifiant comme un instrument financier légitime qui peut être négocié lorsqu’il est présenté par le bénéficiaire à sa banque.Étant donné que les fonds sont déjà retirés du compte du client demandeur, la banque émettrice devient finalement le payeur.

Comme mentionné ci-dessus, les traites bancaires constituent un mode de paiement viable et sécurisé. Ils peuvent être exigés par un vendeur lorsqu’il n’a aucune relation avec un acheteur, lorsqu’une transaction implique un prix de vente élevé ou si le vendeur estime qu’il peut être difficile de percevoir le paiement. Par exemple, un vendeur peut demander une traite bancaire lors de la vente d’une maison ou d’une automobile. Bien entendu, un vendeur ne peut pas collecter des fonds avec une traite bancaire si la banque devient insolvable et n’honore pas les traites en cours, ou si la traite est frauduleuse.

Les banques facturent normalement les traites aux clients. Cela signifie qu’en plus du montant de la traite, le client demandeur peut être redevable d’une redevance généralement un taux forfaitaire, une redevance forfaitaire basée sur le montant total de la traite, ou pour un pourcentage de la traite. Les banques peuvent renoncer aux frais pour les clients qui entretiennent de bonnes relations avec l’établissement ou pour ceux qui sont considérés comme des particuliers fortunés (HNWI).

Points clés à retenir

  • Une traite bancaire est un instrument négociable dont le paiement est garanti par la banque émettrice.
  • Les banques vérifient et retirent les fonds du compte du demandeur et les déposent sur un compte interne pour couvrir le montant de la traite.
  • Un vendeur peut exiger une traite bancaire lorsqu’il n’a aucune relation avec l’acheteur.
  • Les banques facturent normalement des frais pour une traite bancaire.

Considérations particulières

Certaines banques peuvent ne pas suspendre les paiements sur les traites une fois qu’ils sont émis. C’est parce que la transaction a déjà eu lieu, selon leurs registres. Si l’acheteur souhaite annuler la transaction, la banque exige généralement de rembourser la traite pour le montant total. Dans certains cas, il est possible d’annuler ou de remplacer un brouillon perdu, volé ou détruit à condition que le client dispose de la bonne documentation.

Traites bancaires et mandats

Une traite bancaire et un mandat-poste sont tous deux prépayés, avec un montant spécifié imprimé sur l’instrument lui-même. Chacun est considéré comme un moyen de paiement sécurisé d’une institution tierce. Le payeur n’a pas besoin de transporter de grosses sommes d’argent lorsqu’il utilise une traite bancaire ou un mandat-poste. Cependant, une traite bancaire est un chèque tiré sur les fonds d’une banque après avoir accepté le montant du compte de l’émetteur, alors que l’argent liquide est utilisé lors de l’achat d’unmandat.



Vous ne pouvez acheter des traites bancaires qu’auprès d’une banque, tandis que les mandats peuvent être achetés dans des magasins certifiés, des bureaux de poste ou des banques.

Seule une banque peut émettre une traite bancaire, tandis qu’une institution agréée, comme un magasin agréé, un bureau de poste ou une banque, peut émettre un mandat.Étant donné que les mandats sont souvent utilisés pour blanchir de l’argent, de nombreux gouvernements limitent la quantité d’argent pouvant être convertie en mandat-poste. Les montants des traites bancaires peuvent être beaucoup plus élevés. En raison des montants limités imprimés sur les mandats – et du processus suivi par les banques pour émettre des traites – les mandats coûtent moins cher que les traites bancaires. L’obtention d’une traite bancaire est plus difficile que l’obtention d’un mandat-poste car le payeur doit se rendre à sa banque pour acheter la traite, plutôt que d’utiliser l’une des institutions les plus accessibles qui vendent des mandats.3

 

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