Quels sont les 9 principaux types d’institutions financières?
Table des matières
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- Banques centrales
- Banques de détail et commerciales
- Banques Internet
- Les coopératives de crédit
- Associations d’épargne et de crédit
- Banques et entreprises d’investissement
- Sociétés de courtage
- Les compagnies d’assurance
- Sociétés d’hypothèques
Dans le marché actuel des services financiers, une institution financière existe pour fournir une grande variété de produits de dépôt, de prêt et d’investissement aux particuliers, aux entreprises ou aux deux. Alors que certaines institutions financières se concentrent sur la fourniture de services et de comptes au grand public, d’autres sont plus susceptibles de ne servir que certains consommateurs avec des offres plus spécialisées.
Pour savoir quelle institution financière est la plus appropriée pour répondre à un besoin spécifique, il est important de comprendre la différence entre les types d’institutions et les objectifs qu’elles servent.
Points clés à retenir
- Il existe 9 grands types d’institutions financières qui offrent une variété de services allant des prêts hypothécaires aux véhicules d’investissement.
- Alors que la financiarisation continue d’imprégner nos vies, il est de plus en plus probable que vous disposiez d’un compte ou d’un produit proposé par plusieurs de ces types.
- Nous examinons ici ces derniers, des banques centrales aux banques de quartier et tout ce qui se trouve entre les deux.
Banques centrales
Les banques centrales sont les institutions financières chargées de la surveillance et de la gestion de toutes les autres banques. Aux États-Unis, la banque centrale est la Federal Reserve Bank, qui est chargée de la conduite de la politique monétaire et de la surveillance et de la réglementation des institutions financières.
Les consommateurs individuels n’ont pas de contact direct avec une banque centrale; au lieu de cela, les grandes institutions financières travaillent directement avec la Federal Reserve Bank pour fournir des produits et des services au grand public.
Les principales catégories d’institutions financières comprennent les banques centrales, les banques de détail et commerciales, les banques Internet, les coopératives de crédit, les associations d’épargne et de crédit, les banques d’investissement, les sociétés d’investissement, les sociétés de courtage, les compagnies d’assurance et les sociétés de prêts hypothécaires.
Banques de détail et commerciales
Traditionnellement, les banques de détail offraient des produits aux particuliers, tandis que les banques commerciales travaillaient directement avec les entreprises. Actuellement, la majorité des grandes banques offrent des comptes de dépôt, des prêts et des conseils financiers limités aux deux groupes démographiques.
Les produits proposés dans les banques de détail et commerciales comprennent les comptes chèques et d’épargne, les certificats de dépôt (CD), les prêts personnels et hypothécaires, les cartes de crédit et les comptes bancaires commerciaux.
Banques Internet
Un nouvel entrant sur le marché des institutions financières sont les banques Internet, qui fonctionnent de la même manière que les banques de détail. Les banques Internet offrent les mêmes produits et services que les banques conventionnelles, mais elles le font via des plates-formes en ligne au lieu d’emplacements physiques. (Pour une lecture connexe, voir: Les avantages et les inconvénients des banques Internet.)
Les coopératives de crédit
Les coopératives de crédit servent un groupe démographique spécifique selon leur domaine d’affiliation, comme les enseignants ou les militaires. Alors que les produits proposés ressemblent aux offres des banques de détail, les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres et fonctionnent à leur avantage.
Associations d’épargne et de crédit
Les institutions financières mutuellement détenues et qui ne fournissent pas plus de 20% du total des prêts aux entreprises entrent dans la catégorie des associations d’ épargne et de crédit. Les particuliers utilisent des associations d’épargne et de crédit pour les comptes de dépôt, les prêts personnels et les prêts hypothécaires.
Banques et entreprises d’investissement
Les banques d’investissement n’acceptent pas les dépôts; au lieu de cela, ils aident les particuliers, les entreprises et les gouvernements à mobiliser des capitaux par l’émission de titres. Les sociétés d’investissement, plus communément appelées sociétés de fonds communs de placement, regroupent les fonds d’investisseurs individuels et institutionnels pour leur donner accès au marché des valeurs mobilières plus large.
Sociétés de courtage
Les sociétés de courtage aident les particuliers et les institutions à acheter et à vendre des titres parmi les investisseurs disponibles. Les clients des sociétés de courtage peuvent effectuer des opérations sur actions, obligations, fonds communs de placement, fonds négociés en bourse (FNB) et certains placements alternatifs.
Les compagnies d’assurance
Les institutions financières qui aident les individus à transférer le risque de perte sont connues sous le nom de compagnies d’assurance. Les particuliers et les entreprises utilisent les compagnies d’assurance pour se protéger contre les pertes financières dues au décès, à l’invalidité, aux accidents, aux dommages matériels et à d’autres malheurs.
Sociétés d’hypothèques
Les institutions financières qui octroient ou financent des prêts hypothécaires sont des sociétés de prêts hypothécaires. Alors que la plupart des sociétés hypothécaires desservent le marché de la consommation individuelle, certaines se spécialisent dans les options de prêt pour l’immobilier commercial uniquement. (Pour une lecture connexe, voir: Banque: Comment choisir une banque.)