En quoi un plan d’investissement systématique (SIP) est-il différent d’un fonds commun de placement?
Table des matières
Développer
- Fonds communs de placement
- Plans SIP
- Ce que les experts ont à dire:
Les fonds communs de placement sont souvent décrits comme un panier d’actions ou d’obligations, selon les objectifs de placement du fonds, géré par un professionnel avec des actions du portefeuille mises à disposition à l’achat par les investisseurs. À la fin de chaque jour de bourse, tous les avoirs du fonds sont évalués et la plan d’investissement systématique (SIP).
Points clés à retenir
- Un plan d’investissement systématique consiste à investir régulièrement une somme d’argent constante, et généralement dans le même titre, qui pourrait être un fonds commun de placement ou des fonds.
- Un SIP tire généralement des retraits automatiques du compte de financement et peut exiger des engagements prolongés de l’investisseur.
- Les SIP fonctionnent sur le principe de la moyenne des coûts en dollars, achetant plus d’actions lorsque les prix baissent.
- La plupart des sociétés de fonds communs de placement offrent des SIP.
Fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont des véhicules d’investissement qui mettent en commun l’argent de nombreux investisseurs et mettent ensuite cet argent à profit en suivant une stratégie définie. Par exemple, un fonds commun de placement peut être intéressé à générer des rendements supplémentaires en identifiant les actions de petite capitalisation sous-évaluées à fort potentiel de croissance en entreprenant des recherches approfondies. Un autre fonds commun de placement peut plutôt chercher à reproduire simplement l’indice S&P 500 de manière passive. Quoi qu’il en soit, les fonds communs de placement permettent aux investisseurs d’obtenir une gestion professionnelle de leur argent dans une gamme de stratégies et de styles de placement.
L’achat d’actions de fonds communs de placement peut être effectué comme une opération ponctuelle, ou les investisseurs peuvent choisir d’accumuler plus d’actions de fonds communs de placement au fil du temps. Ainsi, nous nous tournons vers des plans d’investissement systématiques comme moyen d’accomplir ce dernier.
Plans SIP
Un plan d’investissement systématique (SIP) est un plan dans lequel les investisseurs effectuent des paiements réguliers et égaux dans un fonds commun de placement, un compte de trading ou un compte de retraite tel qu’un 401 (k).
Un SIP implique un investisseur contribuant un montant fixe en dollars sur une base régulière. Par exemple, vous pouvez configurer un SIP pour acheter 100 $ par mois de fonds communs de placement ABCDX. Chaque mois, à la date spécifiée, vous auriez cet ordre d’achat exécuté. Cette façon d’investir offre deux avantages clés: économiser facilement et acheter des actions de manière cohérente même lorsque les marchés sont en baisse – permettant de meilleurs prix en moyenne.
La mise en place d’un SIP facilite la budgétisation de la retraite et d’autres objectifs d’investissement. Lorsque vous intégrez un petit montant dans un budget mensuel, il est plus probable que vous vous en teniez au plan, ce qui facilite la réalisation de vos objectifs d’investissement. Par exemple, il est relativement facile de s’engager à investir 100 $ par mois pour l’épargne-retraite, mais trouver 1 200 $ à la fois peut être plus difficile.
En achetant régulièrement des actions d’un fonds commun de placement, vous pouvez réduire le coût moyen par action. Les fluctuations du marché au fil du temps sont susceptibles de présenter des opportunités où les actions sont achetées à un prix inférieur. Cette technique, appelée calcul de la moyenne des coûts en dollars, est une stratégie largement utilisée par de nombreux investisseurs et recommandée par les conseillers financiers.
Ce que les experts ont à dire:
Conseiller Insight
Dan Stewart, CFA® Revere Asset Management, Dallas, Texas
Un plan d’investissement systématique, ou SIP, signifie simplement faire des contributions périodiques et planifiées à votre compte d’investissement ou à un titre spécifique. La moyenne des coûts en dollars est un SIP dans sa forme la plus simple.
Par exemple, investir 500 $ par mois au total dans deux fonds communs de placement différents de 250 $ chacun serait un SIP. Mais un SIP n’est pas une stratégie d’investissement comme un fonds commun de placement. Un fonds commun de placement est un fonds géré par des professionnels dans lequel le gestionnaire investit conformément au prospectus du fonds.
Bien que le SIP soit un excellent moyen d’investir lors de la croissance de vos actifs, une fois que vous avez accumulé une richesse décente et que vous approchez, par exemple, de la retraite, vous voudrez peut-être envisager un type de stratégie défensive qui implique une gestion plus active.