Pourquoi quelqu’un choisirait-il un fonds commun de placement plutôt qu’une action?

L’investissement peut être compliqué et très écrasant. Après tout, il existe tellement d’options différentes, des actions et obligations aux comptes immobiliers et du marché monétaire. Quoi que vous choisissiez, rien ne garantit que vous gagnerez de l’argent grâce à vos investissements. Mais il existe un moyen de profiter des opportunités disponibles sur le marché en regroupant votre argent dans un seul véhicule: un fonds commun de placement. Vous pouvez certainement créer de la richesse en investissant dans des actions, mais il peut être plus sûr d’investir dans un fonds commun de placement. Alors, pourquoi devriez-vous sérieusement choisir de placer votre argent dans des fonds communs de placement plutôt que dans des actions? Poursuivez votre lecture pour découvrir certains des avantages les plus courants associés à l’investissement dans des fonds communs de placement.

Points clés à retenir

  • Les fonds communs de placement regroupent l’argent d’un groupe d’investisseurs et investissent ce capital dans différents titres.
  • Les fonds communs de placement offrent des avoirs diversifiés instantanément et facilement parce qu’ils investissent dans une variété de titres.
  • Investir dans un fonds commun de placement est un bon moyen d’éviter certaines des prises de décision complexes liées à l’investissement en actions.
  • Le coût des transactions est réparti entre tous les investisseurs en fonds communs de placement, ce qui réduit le coût par personne.

Les bases des fonds communs de placement

Les fonds communs de placement regroupent l’argent d’un groupe d’investisseurs et investissent ce capital dans différents titres tels que des actions, des obligations, des comptes du marché monétaire et autres. Les fonds ont des objectifs de placement différents, auxquels leurs portefeuilles sont adaptés. Les gestionnaires de fonds sont responsables de chaque fonds. Ils génèrent des revenus pour les investisseurs en allouant des actifs au sein du fonds.

Les fonds communs de placement peuvent détenir de nombreux titres différents, ce qui en fait des options de placement très intéressantes. Parmi les raisons pour lesquelles un individu peut choisir d’acheter des fonds communs de placement plutôt que des actions individuelles, il y a la diversification, la commodité et la réduction des coûts.



Les fonds gérés activement ont besoin d’un gestionnaire de portefeuille qui met constamment à jour leurs avoirs, tandis que le portefeuille d’un fonds géré passivement repose sur une stratégie d’achat et de conservation.

Diversification

Demandez à n’importe quel professionnel de l’investissement, et il vous dira probablement que l’un des moyens les plus importants de réduire votre risque est la diversification. C’est une leçon que la plupart des gens ont apprise après la crise financière. Le thème sous-jacent ici est que vous ne devriez pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Alors n’investissez pas uniquement dans un secteur ou un type de véhicule d’investissement.

De nombreux experts conviennent que presque tous les avantages de la diversification des actions (les avantages découlant de l’achat d’un certain nombre d’actions différentes d’entreprises opérant dans des secteurs différents) sont pleinement réalisés lorsqu’un portefeuille contient environ 20 actions d’entreprises opérant dans différents secteurs. À ce stade, une grande partie du risque associé à l’investissement a été diversifiée. Le risque restant est considéré comme un risque systématique ou un risque à l’échelle du marché. Étant donné que la plupart des sociétés de courtage facturent la même commission pour une action ou 5 000 actions, il peut être difficile pour un investisseur qui commence tout juste d’acheter dans 20 actions différentes.

C’est là que les fonds communs de placement entrent en jeu. Les fonds communs de placement offrent aux investisseurs un excellent moyen de diversifier instantanément leurs avoirs. Contrairement aux actions, les investisseurs peuvent placer une petite somme d’argent dans un ou plusieurs fonds et accéder à un ensemble diversifié d’options d’investissement. Vous pouvez donc acheter des parts d’un fonds commun de placement qui investit dans 20 à 30 titres différents. Si vous cherchiez la même chose en bourse, vous devrez investir beaucoup plus de capital pour obtenir les mêmes résultats.

Les fonds communs de placement investissent également dans une variété de secteurs différents. Ainsi, un fonds de grande capitalisation peut investir dans différents secteurs tels que la finance, la technologie, les soins de santé et les matériaux. Encore une fois, si vous essayez de faire correspondre cela par des actions individuelles, vous devrez dépenser beaucoup d’argent pour obtenir les mêmes rendements.

Commodité

La commodité des fonds communs de placement est certainement l’une des principales raisons pour lesquelles les investisseurs les choisissent pour fournir la partie en actions de leur portefeuille, plutôt que d’acheter des actions individuelles eux-mêmes. Certains investisseurs trouvent qu’il est plus facile d’acheter quelques actions d’un fonds commun de placement qui répondent à leurs critères d’investissement de base que de savoir ce que font réellement les sociétés dans lesquelles le fonds investit et s’il s’agit d’investissements de bonne qualité. Ils préféreraient laisser la recherche et la prise de décision à quelqu’un d’autre.

Déterminer l’ allocation d’actifs d’ un portefeuille, rechercher des actions individuelles pour trouver des sociétés bien positionnées pour la croissance ainsi que garder un œil sur les marchés prennent beaucoup de temps. Les gens consacrent des carrières entières au marché boursier, et beaucoup finissent toujours par perdre de l’argent sur leurs investissements. Bien qu’investir dans un fonds commun de placement ne garantisse certainement pas que la valeur de vos placements augmentera au fil du temps, c’est un bon moyen d’éviter certaines des prises de décisions complexes liées à l’investissement en actions.

De nombreux fonds communs de placement offrent aux investisseurs la possibilité d’acheter dans un secteur spécifique ou d’acheter des actions avec une stratégie de croissance spécifique. Voici quelques options:

  • Les fonds sectoriels investissent dans des entreprises d’une industrie ou d’un secteur spécifique de l’économie
  • Les fonds de croissance se concentrent sur l’appréciation du capital grâce à un portefeuille diversifié de sociétés qui ont affiché une croissance supérieure à la moyenne
  • Les fonds de valeur investissent dans des sociétés sous-évaluées et normalement détenues par des investisseurs à long terme
  • Les fonds indiciels permettent aux investisseurs de suivre l’ensemble du marché en construisant un portefeuille qui tente d’égaler ou de suivre un indice boursier
  • Les fonds obligataires génèrent un revenu mensuel en investissant dans des obligations d’État et d’entreprises ainsi que dans d’autres titres de créance

Frais

Les coûts des transactions boursières fréquentes peuvent s’additionner rapidement pour les investisseurs individuels. Les gains tirés de l’appréciation du cours de l’action peuvent être annulés par les coûts de réalisation d’une seule vente d’actions d’un investisseur d’une société donnée. Les investisseurs qui effectuent beaucoup de transactions devraient consulter notre liste de courtiers qui facturent des frais inférieurs à la moyenne.

Avec un fonds commun de placement, cependant, le coût des transactions est réparti sur tous les investisseurs du fonds, ce qui réduit le coût par personne. De nombreuses sociétés de courtage à service complet gagnent leur argent grâce à ces frais de négociation, et les courtiers qui travaillent pour eux sont encouragés à négocier régulièrement les actions de leurs clients. Bien que les conseils donnés par un courtier puissent aider les clients à prendre des décisions d’investissement judicieuses, de nombreux investisseurs trouvent que l’avantage financier d’avoir un courtier ne justifie tout simplement pas les coûts.

Il est important de se rappeler que l’investissement dans les fonds communs de placement présente également des inconvénients. Par conséquent, comme pour toute décision, se renseigner et se renseigner sur la plupart des options disponibles est la meilleure façon de procéder.

La plupart socialement responsables.

Conseiller Insight

Joe Allaria, CFP® CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

Un fonds commun de placement offre une diversification grâce à une exposition à une multitude d’actions. La raison pour laquelle il est recommandé de posséder des actions dans un fonds commun de placement plutôt que de posséder une seule action est qu’une action individuelle comporte plus de risques qu’un fonds commun de placement. Ce type de risque est appelé risque non systématique.

Le risque non systématique est un risque contre lequel il est possible de se diversifier. Par exemple, en ne détenant qu’une seule action, vous portez un risque d’entreprise qui peut ne pas s’appliquer à d’autres entreprises du même secteur du marché. Que faire si le PDG et l’équipe de direction de l’entreprise partent à l’improviste? Et si une catastrophe naturelle frappe un centre de fabrication ralentissant la production? Que faire si les revenus diminuent en raison d’un défaut d’un produit ou d’un procès? Ce ne sont là que quelques exemples des types de choses qui pourraient arriver à une entreprise, mais qui ne sont pas susceptibles d’arriver à toutes les entreprises à la fois.

Il existe également un risque systématique, contre lequel vous ne pouvez pas vous diversifier. Ceci est similaire au risque de marché ou de volatilité. Vous devez comprendre qu’il existe un risque associé à l’investissement sur le marché. Si la valeur du marché diminue dans son ensemble, ce n’est pas quelque chose contre lequel il est facile de se diversifier.

Par conséquent, si vous souhaitez investir dans des actions individuelles, je vous recommande de rechercher comment vous pouvez compiler votre propre panier d’actions afin de ne pas posséder une seule action. Assurez-vous d’être suffisamment diversifié entre les grandes et petites entreprises, les sociétés de valeur et de croissance, les sociétés nationales et internationales, ainsi qu’entre les actions et les obligations, le tout en fonction de votre tolérance au risque. C’est là qu’il peut être utile de demander l’aide d’un professionnel lors de la construction de ces types de portefeuilles. Sachez simplement que ce type de recherche, de construction et de suivi de portefeuille peut prendre un certain temps.

L’alternative est d’investir dans un fonds commun de placement pour une diversification instantanée. Bien sûr, il y a une liste de choses à prendre en compte lors du choix des fonds communs de placement. Les frais, la philosophie de placement, les charges et le rendement ne sont que quelques éléments à prendre en compte lors de l’évaluation des fonds communs de placement.