Quelles sont les principales catégories de dette?

La plupart des Américains rencontrent une forme de dette dans leur vie. Cependant, toutes les dettes ne sont pas créées de la même manière et certaines sont considérées comme meilleures que d’autres. En effet, bien que la dette se présente sous plusieurs formes, toutes les dettes personnelles (et non les dettes des entreprises ou des gouvernements) peuvent être classées en quelques types principaux, notamment les dettes garanties, les dettes non garanties, les dettes renouvelables et les prêts hypothécaires.

Dette garantie

La dette garantie est toute dette adossée à un actif à des fins de garantie. Une vérification de crédit est nécessaire pour que le prêteur puisse juger de la manière dont la dette a été gérée de manière responsable dans le passé, mais l’actif est mis en gage au prêteur au cas où l’emprunteur ne rembourserait pas le prêt. Si le prêt n’est pas remboursé, le prêteur a la possibilité de saisir l’actif.

Un prêt automobile est un exemple de dette garantie. Un prêteur vous fournit les liquidités nécessaires pour l’acheter, mais place également un privilège, ou une revendication de propriété, sur le titre du véhicule. Dans le cas où l’acheteur de la voiture ne parvient pas à effectuer les paiements, le prêteur peut reprendre possession de la voiture et la vendre pour récupérer les fonds. Les prêts garantis comme celui-ci ont un taux d’intérêt assez raisonnable, qui est généralement basé sur la solvabilité et la valeur de la garantie.

Dette non garantie

Les dettes non garanties sont dépourvues de toute garantie. Lorsqu’un prêteur consent un prêt sans aucun actif détenu en garantie, il ne le fait que sur la foi en la capacité de l’emprunteur et sa promesse de rembourser le prêt. L’emprunteur est tenu par un accord contractuel de rembourser les fonds, et en cas de défaut, le prêteur peut saisir les tribunaux pour récupérer tout montant dû. Cependant, cela a un coût élevé pour le prêteur et, pour cette raison, la dette non garantie s’accompagne généralement d’un taux d’intérêt plus élevé. Certains exemples de dettes non garanties comprennent les cartes de crédit, les prêts de signature, les contrats d’adhésion à une salle de sport et les factures médicales.

Dette renouvelable

La dette renouvelable est un accord conclu entre un prêteur et un consommateur qui permet au consommateur d’emprunter un montant jusqu’à concurrence d’une limite maximale sur une base récurrente. Une marge de crédit ou une carte de crédit sont des exemples de dette renouvelable. Une carte de crédit a une limite de crédit et le consommateur est libre de dépenser tout montant inférieur à la limite jusqu’à ce que la limite soit atteinte. Les montants des paiements pour la dette renouvelable varient en fonction du montant des fonds actuellement prêtés. Dette renouvelable non garantie peut être, comme dans le cas d’une carte de crédit ou garantis, comme sur une valeur domiciliaire ligne de crédit.

Hypothèques

Les prêts hypothécaires sont la dette la plus courante et la plus importante de nombreux consommateurs. Les hypothèques sont des prêts consentis pour acheter des maisons, les biens immobiliers en question servant de garantie. Une hypothèque a généralement le taux d’intérêt le plus bas de tous les produits de prêt à la consommation, et les intérêts sont souvent déductibles d’impôt pour ceux qui détaillent leurs impôts. Les prêts hypothécaires sont le plus souvent accordés à des conditions de 15 ou 30 ans pour que les paiements mensuels restent abordables pour les propriétaires.