Quels sont les risques les plus importants auxquels sont confrontées les banques aujourd’hui?

Table des matières

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• La cybercriminalité
• Risque de conduite
• Conformité réglementaire
• La ligne de fond

Suite à la crise financière de 2008, les stratégies de gestion des risques utilisées par les banques ont subi un changement important. Bien que bon nombre de ces changements résultent de nouvelles réglementations financières conçues pour éviter une autre crise, les progrès technologiques ont augmenté les attentes des clients et créé de nouveaux risques.

Les responsabilités en matière de gestion des risques bancaires vont bien au-delà du domaine de la limitation des risques de crédit et de la mise en œuvre de procédures pour surveiller ces risques. Les changements dans la réglementation bancaire et le recours aux nouvelles technologies posent de nouveaux défis pour faire face aux risques associés aux banques.

La cybercriminalité

Des enquêtes auprès de dirigeants de banques et d’experts bancairesindiquent que lacybercriminalité est le principal risque pour les banques. Mark Cooke, responsable du groupe des risques opérationnels chez HSBC, a averti que l’expansion des canaux de services bancaires numériques et la sophistication croissante des cyberattaques ont exacerbé les vulnérabilités croissantes au cyber-risque. Cooke a noté que les banques pourraient subir une atteinte à leur réputation en raison de la perte d’informations sur les clients ou du refus de fournir des services à la clientèle.

Lorsqu’une violation de données bancaires apparaît dans les rapports de presse, de nombreux clients de la banque ciblée réagissent en transférant leurs comptes à d’autres institutions, craignant que les contrôles de sécurité de leur banque ne soient pas adéquats pour protéger les données confidentielles des clients. Les consommateurs ont du ressentiment envers les banques lorsqu’il devient nécessaire de changer de carte bancaire et de mettre à jour leurs comptes en ligne avec de nouveaux numéros. Les coûts vont au-delà de ceux encourus pour la réémission de nouvelles cartes.

Fin 2015, la Federal Reserve Bank of New York a identifié la cybersécurité comme l’une de ses principales priorités en matière de risque. Cependant, en Juillet 2016, la Fed deNew York fait face à lacritique continue d’avoir été dupé par despirates dans letransfert de101 millions $ de laBanque duBangladesh aux comptes aux Philippines et auSri Lanka le 4 février 2016.

Une équipe d’enquête de Reuters a obtenu des documents de la société de cybersécurité FireEye (NASDAQ:FEYE ) révélant que les pirates informatiques avaient pu accéder au système informatique de la Banque du Bangladesh avec des informations d’identification volées. Le fait que les pirates informatiques puissent tromper la Fed de New York envoie un avertissement terrible au secteur bancaire sur la nécessité de vérifier les informations d’identification utilisées dans le traitement des transactions en ligne.

Les informations d’identification volées peuvent également être utilisées pour construire des identités complètement synthétiques pour obtenir des prêts et effectuer des transactions en ligne frauduleuses.

Risque de conduite

Un autre risque important auquel est confronté le secteur bancaire est le risque de conduite. Le risque de conduite concerne les conséquences résultant de la manière dont les banques fournissent des services à leurs clients et de la performance de ces institutions par rapport à leurs concurrents.À la suite de la crise financière de 2008, le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a été créé pour éduquer et informer les consommateurs sur les pratiques bancaires abusives.

Une conduite inappropriée, telle que faire de fausses déclarations sur les produits financiers et les services bancaires, peut entraîner des poursuites et des sanctions réglementaires découlant de réclamations pour fraude. L’exposition à des allégations d’abus de marché peut résulter de négligences telles que la non-mise en œuvre de garanties adéquates pour prévenir le blanchiment d’argent. Le CPFB impose des amendes importantes en cas d’abus de marché et de mauvaise conduite. Les banques doivent être conscientes des conséquences résultant du défaut de fournir des programmes de sensibilisation des employés pour éviter les risques de conduite.

Conformité réglementaire

La réglementation accrue du secteur bancaire depuis 2008 a entraîné des risques de mauvaise interprétation des nouvelles réglementations ainsi que des risques liés à la non-mise en œuvre des changements nécessaires pour répondre aux attentes réglementaires. Les banques doivent se conformer aux exigences statutaires énoncées dans le Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act ainsi qu’aux règlements établis par le CFPB. Les banques doivent consacrer du temps, des efforts et des ressources à comprendre et à se conformer à ces nouvelles réglementations.

Les banques peuvent être confrontées au défi de résoudre les conflits dans leurs priorités commerciales en raison de nouvelles règles. Les petites banques subissent de plus grandes pressions sur les infrastructures lorsqu’elles tentent de suivre ces changements réglementaires. Les gestionnaires doivent sacrifier du temps sur d’autres tâches et changer leur orientation vers la conformité à la réglementation.

Les réglementations bancaires transnationales, telles que Bâle III, qui a établi de nouvelles exigences de fonds propres bancaires, peuvent créer de nouveaux défis en cas de conflit ou de manque de cohérence entre des réglementations qui se chevauchent de différentes juridictions.

La ligne de fond

Les risques auxquels sont confrontées les banques modernes dépassent les simples considérations financières ou que les marchés soient à la hausse ou à la baisse. Le vol d’identité et les violations de données, la mauvaise gestion des consommateurs ou le contournement des réglementations peuvent tous atterrir une banque en eau profonde.