Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB)

Qu’est-ce que le Bureau de la protection financière des consommateurs?

Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) est un organisme de réglementation chargé de superviser les produits et services financiers offerts aux consommateurs. Le CFPB est divisé en plusieurs unités: la recherche, les affaires communautaires, les plaintes des consommateurs, le Bureau des prêts équitables et le Bureau des opportunités financières. Ces unités travaillent ensemble pour protéger et informer les consommateurs sur les différents types de produits et services financiers disponibles.

Comprendre le Bureau de la protection financière des consommateurs

Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) a été créé par le Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2010. Le CFPB est dirigé par un chef nommé par le président pour un mandat de cinq ans. Le bureau est également assisté par un Conseil consultatif des consommateurs, composé d’au moins six membres recommandés par les présidents régionaux de la Réserve fédérale.

Plus précisément, le CFPB aide les marchés du crédit à la consommation à fonctionner plus efficacement en fournissant des règles, en appliquant ces règles et en donnant aux consommateurs les moyens de prendre le contrôle de leur vie financière personnelle. Le CFPB s’emploie à éduquer et informer les consommateurs contre les pratiques financières abusives, à superviser les banques et autres institutions financières et à étudier les données pour mieux comprendre les consommateurs et les marchés financiers auxquels ils participent.

Décision de la Cour suprême

La Cour suprême des États-Unis (SCOTUS), dans une décision de 5 contre 4, a statué le 29 juin 2020 que la structure du CFPB viole la clause de séparation des pouvoirs de la constitution puisque le projet de loi ordonnait au CFPB directeur ne pouvait être révoqué par le président que pour «cause», définie comme «l’inefficacité, la négligence de son devoir ou la faute dans le bureau». La Cour a décidé que le président pouvait révoquer le directeur du CFPB pour quelque raison que ce soit. Cette décision permet au CFPB de rester intact, bien que plus vulnérable à l’exécutif du gouvernement.

La vision et les objectifs du CFPB

L’objectif général du CFPB est de faciliter le développement du marché du crédit à la consommation. Grâce à cela, les consommateurs ont accès à des prix et des risques financiers transparents et prennent conscience des pratiques financières trompeuses et abusives. Le CFPB décompose cet objectif de haut niveau en quatre objectifs stratégiques très spécifiques.

Le premier objectif est de prévenir les dommages financiers aux consommateurs tout en promouvant de bonnes pratiques financières. Le deuxième objectif est de permettre aux consommateurs de vivre une meilleure vie économique. Le troisième objectif est d’informer le public et les décideurs avec des informations analytiques basées sur des données. Le quatrième et dernier objectif est de faire progresser davantage l’impact global du CFPB en maximisant la productivité des ressources.

Comment le CFPB aide les consommateurs individuels

En plus de ces objectifs de haut niveau, le CFPB fournit également des conseils financiers aux particuliers. Des guides financiers pour étudiants sont fournis aux parents et aux étudiants qui devront payer leurs études universitaires. Ces guides permettent aux gens de comparer les aides financières disponibles sur le marché.

Pour ceux qui ont dépassé le collège, le CFPB fournit des ressources d’information sur la planification de la retraite. L’organisation peut aider avec les prestations de sécurité sociale et fournit des conseils spécifiques à la situation de retraite de l’individu.

Enfin, le CFPB peut aider les particuliers à accéder à la propriété. Le site Web du CFPB fournit aux consommateurs une aide sur les taux d’intérêt, des feuilles de calcul de paiement mensuel et un outil de comparaison de prêts. Pour les consommateurs qui ont besoin d’ une aide hypothécaire, le CFPB fournit des conseils sur les difficultés financières.

CFPB et COVID-19

Le CFPB aide également les consommateurs à maintenir et à protéger leurs finances pendant la pandémie de coronavirus. Cela comprend des informations détaillées sur les prêts hypothécaires et l’aide au logement, la gestion de vos finances, les modifications apportées aux programmes de prêts étudiants et la prévention des escroqueries liées au coronavirus. Des ressources sont fournies aux populations spéciales, y compris les militaires, les anciens combattants, les familles avec enfants, les personnes âgées et les membres de la communauté des petites entreprises.

Déposer une plainte auprès du CFPB

Une partie de la mission de la CFPB de protéger les consommateurs comprend un système de plaintes accessible au public. Telles sont les étapes que les consommateurs peuvent prendre.

1. Le processus commence lorsque vous déposez une plainte, ce que vous pouvez faire par l’intermédiaire du CFPB ou d’une autre agence. Le processus CFPB vous invite à étudier le processus de plainte à l’avance pour éviter tout malentendu sur le fonctionnement du système.
2. Le CFPB transmet votre plainte à l’entreprise dont vous vous êtes plaint et tente d’obtenir une réponse de celle-ci. Parfois, une autre agence gouvernementale est sollicitée pour aider.
3. Dans un délai de 15 jours (60, en de rares occasions), la société doit rendre compte de toutes les mesures prises (ou prévues) pour résoudre le (s) problème (s) dans votre plainte. Cela peut inclure la communication avec vous par l’entreprise, le cas échéant.
4. Votre plainte est publiée dans la base de données des plaintes des consommateurs du CFPB avec une description de ce qui s’est passé après le dépôt de la plainte. Vos informations personnelles sont supprimées avant la publication.
5. Le CFPB vous informera de la réponse de l’entreprise, vous laissera passer en revue cette réponse et vous donnera 60 jours pour nous faire part de vos commentaires.

Selon le CFPB, les plaintes des consommateurs, qui aboutissent dans la base de données des plaintes des consommateurs, aident l’agence à «comprendre le marché financier et à protéger les consommateurs».