Principales sources de cotes de crédit gratuites
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce qu’une cote de crédit?
- L’importance de connaître votre score
- Credit Karma: le meilleur pour les scores et les rapports
- Credit Sesame: Idéal pour les conseils personnalisés
- Credit.com: Idéal pour les mises à jour mensuelles
- WalletHub: le meilleur pour les alertes de crédit
- Obtenez des scores de crédit gratuits auprès des sociétés de cartes de crédit
- Découvrez la carte
- Barclaycard
- Carte Capital One
- Première carte bancaire
- La ligne de fond
Qu’est-ce qu’une cote de crédit?
Votre pointage de crédit est une partie extrêmement importante de votre vie financière. C’est un nombre entre 300 et 850 qui est calculé en fonction de plusieurs facteurs, y compris votre historique de paiement, vos demandes de crédit, l’utilisation du crédit, la durée de l’historique de crédit et tout nouveau crédit que vous avez.
Considérez votre pointage de crédit comme une note que vous recevez à l’école. Les prêteurs et autres créanciers signalent vos informations aux hypothèque ou ce prêt. Il est également utilisé par d’autres, comme les employeurs, les compagnies d’assurance et les propriétaires. Plus votre score est élevé, plus vous avez de chances d’être approuvé. Mais un score plus bas signifie que vous pouvez être refusé ou, s’il est approuvé, devoir payer plus d’ intérêts.
C’est pourquoi le suivi de votre pointage de crédit est si important. Connaître votre score signifie que vous serez mieux préparé lorsqu’il s’agit de demander un crédit et cela vous permet également de vous garder sous contrôle. Mais comment surveillez-vous votre score? Cet article vous donne un aperçu de votre score ainsi que certaines des nombreuses sources qui vous fournissent gratuitement votre évaluation.
Points clés à retenir
- Les cotes de crédit sont utilisées par les prêteurs et d’autres pour évaluer la solvabilité d’un demandeur.
- Equifax, Experian et TransUnion offrent des rapports de crédit annuels gratuits, mais pas des scores de crédit.
- Vous pouvez obtenir votre pointage de crédit gratuitement sur les sites Web de surveillance du crédit
- Certaines sociétés de cartes de crédit fournissent également aux titulaires de carte leurs notes de crédit.
L’importance de connaître votre score
Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, vous ne devriez pas traverser la vie sans connaître votre pointage de crédit. Ce numéro est mis à jour régulièrement. Il augmente ou diminue généralement tous les mois, mais il peut même être modifié plus fréquemment en fonction de la personne qui rapporte.
Connaître votre score signifie que vous êtes plus susceptible de prendre de meilleures décisions concernant vos finances. Avoir un score inférieur peut vous rendre plus prudent lorsque vous demandez un nouveau crédit, car il y a de fortes chances que vous soyez refusé. Si vous avez beaucoup de demandes de renseignements et très peu de comptes, votre score baisse et les prêteurs peuvent refuser de vous accorder un nouveau compte. D’un autre côté, le fait de savoir que vous avez une cote de crédit plus élevée fait de vous un demandeur plus attrayant (et plus confiant) pour les créanciers.
Gardez à l’esprit que vérifier votre pointage de crédit n’est pas la même chose que vérifier votre rapport de crédit. Votre rapport de crédit fournit un historique détaillé de votre vie financière, y compris les comptes quevous avez, combien defois vous les avez payés à temps, les défauts depaiement, faillite des rapports, desdrapeaux et desmessages, des radiations et desenquêtes. Le rapport comprend également les dates de toute modification de votre historique de crédit. Vous pouvez utiliser cet historique pour comptabiliser et signaler tout écart.
Vous pouvez commencer par vous rendre dans les trois principaux bureaux de crédit, Equifax, Experian et TransUnion en vous connectant d’abord àAnnualCreditReport.com pour vérifier votre rapport gratuitement. Chaque agence vous donne accès à votre rapport une fois tous les 12 mois. Vous devrez les payer si vous voulez votre pointage de crédit. Mais pourquoi payer quand vous pouvez obtenir votre score gratuitement?
Si vous vous inscrivez aux services gratuits suivants, vous aurez une vue d’ensemble de votre pointage de crédit auprès de chacun des principaux bureaux de crédit. Et si vous combinez les rapports de crédit gratuits de Credit Karma ou de WalletHub avec ceux de AnnualCreditReport.com, vous serez mieux placé pour attraper le vol d’identité ou d’autres problèmes à leurs débuts.
Credit Karma: le meilleur pour les scores et les rapports
Credit Karma fournit gratuitement des cotes de crédit et des rapports de TransUnion et d’Equifax qui sont mis à jour chaque semaine. La meilleure chose à propos de ce service est que vous n’avez pas à fournir de carte de crédit pour vous inscrire.
Les cotes de crédit gratuites TransUnion et Equifax sont basées sur lemodèle VantageScore 3.0. Il s’agit d’un modèle de notation plus récent créé grâce à une collaboration entre les trois principaux bureaux de crédit pour concevoir un score cohérent d’un bureau à l’autre. Il est également censé être plus précis que lesscores FICO traditionnels.
Il existe d’autres cotes de crédit plus spécialisées en plus du FICO et du VantageScore, qui sont utilisées par certains créanciers comme les compagnies d’assurance.
Vous bénéficiez également d’une surveillance de crédit gratuite pour votre rapport TransUnion, d’une analyse des facteurs de crédit qui résume les principaux détails de votre rapport de crédit et d’un simulateur de pointage de crédit gratuit qui vous montre comment diverses actions, comme l’ajout d’une nouvelle carte de crédit ou l’augmentation de votre limite de crédit, peuvent affecter votre pointage de crédit.5 Credit Karma offre également unecote d’ assurance auto gratuite.
Credit Karma affirme ne pas vendre d’informations aux annonceurs, mais recommande des produits financiers en fonction de votre profil de crédit. Si vous ouvrez un compte, ilgagne de l’argent avec l’un de ses partenaires publicitaires via son site Web.
Credit Sesame: Idéal pour les conseils personnalisés
Credit Sesame est un autre service de surveillance du crédit légèrement différent de Credit Karma. Celui-ci permet aux membres d’accéder à leur VantageScore directement depuis TransUnion. Il fournit également des conseils personnalisés en fonction de votre profil de crédit et de vos objectifs. Et enfin, il rassemble toutes vos informations de crédit et fait des suggestions pour économiser de l’argent.dix
Credit Sesame vous offre également des options que vous pouvez utiliser pour réduire les paiements si vous payez plus en frais et en intérêts. Le site fournit également une surveillance du crédit et des alertes en cas de compromission de votre profil ou de votre identité. Les consommateurs peuvent également obtenir gratuitement 50 000 $ d’aide à la résolution de la fraude via Credit Sesame. Comme Credit Karma, ce site ne demande pas de carte de crédit pour adhérer.
Credit Sesame était l’un des meilleurs services gratuits de surveillance du crédit sur le marché.
Credit.com: Idéal pour les mises à jour mensuelles
Vous pouvez obtenir deux scores de crédit gratuits en vous inscrivant sur Credit.com – un score Experian et votre VantageScore 3.0, qui est mis à jour une fois par mois. Vous devez vous inscrire pour un compte gratuit, mais vous ne serez pas obligé de saisir un numéro de carte de crédit pour vous inscrire.
Le site propose également une carte de rapport de crédit gratuite qui montre comment les informations de votre rapport de crédit affectent votre score et fournit des conseils pour améliorer votre score.
Credit.com déclare ne pas vendre vos données à des tiers, mais gagner de l’argent si vous postulez pour des offres via des liens promotionnels sur son site Web.
WalletHub: le meilleur pour les alertes de crédit
WalletHub vous fournit des rapports de solvabilité de TransUnion et de TransUnion VantageScore. Pour vous inscrire, vous devrez fournir vos informations personnelles et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale (SSN), et vous devrez répondre à quelques questions pour vérifier votre identité. Le site pose également d’autres questions, telles que vos revenus annuels, vos dépenses mensuelles et vos dettes de carte de crédit pour terminer l’inscription.
Le tableau de bord affiche tous vos comptes de crédit et vos soldes tandis que la section d’alerte de crédit vous donne une note de type bulletin de notes sur les facteurs qui influencent votre score. Par exemple, le site vous avertit si votre endettement est trop élevé par rapport à vos revenus ou si votre taux d’utilisation du crédit est trop élevé et nuit à votre score.
Les menus déroulants fournissent des détails supplémentaires, tels que votre taux d’utilisation du crédit. Une version facile à lire de votre rapport de crédit affiche tous vos comptes actuels et fermés, ainsi que tous les éléments négatifs, comme les comptes de recouvrement.
Une barre de menus en haut de la page fournit des informations sur les produits et services financiers, tels que les comptes courants et les prêts automobiles. WalletHub gagne de l’argent de certaines de ces sociétés, qui font de la publicité et paient pour des emplacements premium sur le site.
Obtenez des scores de crédit gratuits auprès des sociétés de cartes de crédit
De nombreuses sociétés de cartes de crédit offrent à leurs clients, et parfois à d’autres, un examen gratuit de leurs cotes de crédit, vous avez donc d’autres options que celles énumérées ci-dessus. Nous avons répertorié ci-dessous quelques-uns des plus importants.
Découvrez la carte
Les clients de la Carte Discover reçoivent gratuitement leur pointage de crédit TransUnion FICO sur chaque relevé mensuel. Les titulaires de carte qui sont encore en train d’établir leurs antécédents de crédit peuvent ne pas voir de score avant d’avoir effectué plusieurs mois de paiements.
Gardez à l’esprit, cependant, que le titulaire principal de la carte est le seul à bénéficier d’une cote de crédit gratuite. Vous n’en recevrez pas si vous êtes un utilisateur autorisé sur la carte.
Barclaycard
Les clients deBarclaycard obtiennent un score FICO gratuit sur leurs relevés mensuels. Ils peuvent également voir jusqu’à deux facteurs qui affectent leur pointage de crédit, tels que « les soldes sur une carte bancaire ou les comptes renouvelables trop élevés par rapport aux limites de crédit » (en d’autres termes, un taux d’utilisation du crédit élevé) ou « le total de tous les soldes sur vos comptes ouverts sont trop élevés. »
Ces informations peuvent vous aider à améliorer votre pointage de crédit en modifiant la façon dont vous utilisez le crédit. Barclaycard fournit également un graphique montrant comment votre pointage de crédit a changé au fil du temps une fois que vous avez trois mois d’historique de pointage de crédit.
Carte Capital One
Le service CreditWise deCapital One est accessible à tous, que vous soyez titulaire de carte ou non. Grâce à ce service, vous pouvez accéder à votre VantageScore 3.0 chaque mois et être alerté de tout changement.
L’une des principales caractéristiques de ce service est son simulateur, qui vous permet de voir les facteurs qui affecteront votre score et la santé globale de votre crédit et de combien. Par exemple, vous pouvez voir quel sera l’impact d’un achat de 1 500 $ sur une carte de crédit ou d’un emprunt de 10 000 $ sur votre pointage de crédit.
Première carte bancaire
First National Bank offre à ses utilisateurs de cartes de crédit un score gratuit FICO Bankcard 9, qui est un score adapté aux prêts par carte de crédit. Ce n’est pas, en d’autres termes, le score qu’un prêteur hypothécaire utiliserait pour décider si vous pouvez emprunter de l’argent pour acheter une maison, mais cela vous donnera quand même une idée de votre position. Votre score est mis à jour une fois par mois.
La ligne de fond
Connaître votre pointage de crédit est l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour votre santé financière. Ce nombre vous indique à quel point vous êtes solvable avant de demander un prêt, une hypothèque ou un autre produit de crédit. Plus votre score est élevé, plus vous avez de chances d’être approuvé. Et il y a de très bonnes chances que vous finissiez par payer un taux d’intérêt plus bas.
Si vous vous inscrivez aux services gratuits énumérés ci-dessus, vous obtiendrez une vue d’ensemble de votre pointage de crédit auprès de chacun des principaux bureaux de crédit. Et si vous combinez les rapports de crédit gratuits de Credit Karma ou de WalletHub avec ceux de AnnualCreditReport.com, vous serez mieux placé pour attraper le vol d’identité ou d’autres problèmes à leurs débuts. Si tout le reste échoue, vous pouvez toujours accéder à votre score via certaines des sociétés de cartes de crédit répertoriées ci-dessus.
Divulgation: les informations contenues dans cet article proviennent de l’auteur qui a suivi le processus d’inscription et créé un compte. L’auteur ne détient aucune participation dans l’une des sociétés mentionnées dans cet article au moment de la rédaction de cet article.