Guide de FICO
Qu’est-ce que FICO?
FICO est une importantesociété de logiciels d’ analyse de données qui fournit des produits et des services aux entreprises et aux consommateurs. Auparavant connue sous le nom de Fair Isaac Corporation, la société a changé sa marque en FICO en 2009 et est surtout connue pour produire les cotes de crédit à la consommation les plus largement utilisées surlesquelles les institutions financières se fondent pour décider de prêter de l’argent ou d’émettre du crédit.1
Depuis 2021, FICO possède des bureaux dans 45 sites dans le monde, principalement aux États-Unis, en Europe et en Asie, et ses clients comprennent des centaines de banques, de compagnies d’assurance et de détaillants. FICO fournit également des services de recouvrement et de recouvrement de créances, de stratégie client, de protection contre la fraude et de conformité, ainsi que divers autres services aux entreprises.
FICO expliqué
Fair Isaac a été fondée en 1956 par l’ingénieur Bill Fair et le mathématicien Earl Isaac. En 2020, la société détenait 184 brevets américains et 16 brevets étrangers pour ses technologies, et 102 autres étaient en instance. Quatre-vingt-quinze pour cent des plus grandes institutions financières américaines sont des clients FICO, et la société a vendu plus de 100 milliards de cotes de crédit depuis sa création. La société affirme également que lestrois quarts de tous lesprêts à domicile originations utilisent les informations fournies par ses notes et rapports. FICO maintient également un service de protection contre la fraude utilisé pour protéger plus de 2,5 milliards de cartes de crédit.
Parce que FICO offre aux entreprises un moyen pratique d’évaluer le risque de crédit des consommateursgrâce à la notation de crédit FICO, les consommateurs ont un meilleur accès au crédit. Les consommateurs peuvent accéder à leurs cotes de crédit directement via myFICO, la division consommateurs de l’entreprise. La vente de cotes de crédit aux entreprises et aux particuliers est un élément important du modèle commercial de l’entreprise.
Comment les services de FICO sont utilisés pour évaluer le risque de crédit
Les algorithmes de notation de FICOsont conçus pour prédire le comportement des consommateurs. Par exemple, lorsque FICO attribue à un consommateur une cote de crédit de 600,ce qui est considéré comme un subprime, il prédit que le client aura probablement des difficultés à rembourser un prêt en fonction des données dont il dispose sur les activités de remboursement passées de ce consommateur. De nombreuses entreprises comptent sur les produits et services de FICO pour réduire les risques.
Étant donné que le score FICO est si largement utilisé et qu’il y a peu de concurrence dans le secteur de la notation de crédit, si l’entreprise devient incapable de fournir des notes de crédit ou si sa méthode de notation s’avère très imparfaite, il pourrait y avoir des effets négatifs dans l’ensemble de l’économie. La plupart des prêteurs hypothécaires, par exemple, utilisent le score FICO, de sorte que tout problème avec FICO ou son modèle de notation aurait un impact majeur sur le secteur hypothécaire.
À mesure que le comportement des consommateurs et l’utilisation du crédit changent, il y a eu un débat sur la façon dont les nouveaux et futurs prêteurs pourraient utiliser les services de FICO. Il y a eu une certaine perception, par exemple, que les générations récentes visent à utiliser moins les cartes de crédit que les générations plus âgées. En outre, il peut exister d’autres types d’indicateurs financiers que les prêteurs peuvent utiliser pour évaluer les emprunteurs potentiels.