Gérer de grandes quantités de richesse soudaine

Table des matières

Développer

• Comptez l’argent
• Rassemblez votre équipe de professionnels
• Élaborer un plan financier et de vie complet
• Méfiez-vous des amis et de la famille
• Résistez aux achats importants

Il n’y a rien de tel que le sentiment d’obtenir une somme d’argent inattendue. Cette joie est amplifiée lorsque les montants sont de six, sept, huit chiffres ou plus. Bien sûr, plus le montant que vous recevez est élevé, plus votre stress est important. En fait, il existe même un trouble lié au stress appelé «syndrome de richesse soudaine». Ce stress peut conduire les bénéficiaires à faire des choses qui, en fin de compte, menacent leur bonne fortune et peuvent les laisser dans une situation pire qu’avant de recevoir l’argent.

Il existe d’innombrables histoires sur les gagnants de la loterie qui ont fait faillite ou sur les anciens athlètes professionnels ou artistes qui ont du mal à payer leur loyer. Que vous veniez de signer un contrat de plusieurs millions de dollars ou que vous ayez gagné à la loterie, voici quelques conseils qui vous aideront à conserver et à faire croître votre patrimoine de manière responsable.

Comptez l’argent

Prenez le temps de compter l’argent pour vous-même. Asseyez-vous avec votre moitié et lisez attentivement chaque morceau de papier associé à l’aubaine. Il y aura beaucoup de libellés juridiques et de petits caractères. Lisez tout cela. Mettez en évidence les zones que vous ne comprenez pas. Utilisez Internet pour rechercher des termes et des phrases entières.

Les spécialistes du marketing Internet intelligents auront acheté un grand nombre des mots et des phrases que vous rechercherez, alors évitez les liens et les liens en surbrillance qui semblent être séparés des autres. Ne donnez pas votre nom ou d’autres informations d’identification. En faisant ces devoirs, vous serez mieux préparé pour la prochaine étape.

Rassemblez votre équipe de professionnels

Les grosses sommes d’argent doivent être traitées comme une entreprise. Vous pouvez commencer votre recherche de professionnels compétents dans un certain nombre d’endroits, mais évitez toute personne ayant un lien personnel auquel vous ne faites pas totalement confiance. Apprenez à connaître quelque chose sur leur pratique (c.-à-d. La richesse et la complexité des clients actuels) et demandez des références à des clients ou des cas similaires auxquels ils ont été confrontés.

Ces étapes sont utiles et basiques, mais elles ne sont pas suffisantes. Vous devez absolument vérifier leurs antécédents. Il n’y a aucune raison de laisser de côté cette étape importante car elle est gratuite et facile. Votre barreau d’État peut fournir des informations disciplinaires sur les avocats, le conseil d’État de la comptabilité peut fournir des informations sur les comptables, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et la Securities and Exchange Commission peuvent fournir des informations disciplinaires sur les professionnels de l’investissement, tout comme vos États financiers et d’assurance régulateur.

Combinez cela avec des recherches sur les sites Web de leur organisation professionnelle comme le CFP Board pour les planificateurs financiers et l’ AICPA pour les CPA où vous pouvez en apprendre davantage sur les violations des normes de conduite de chaque organisation. Recherchez également leurs noms et identifiants d’entreprise sur le site Web du greffier du comté pour en savoir plus sur les privilèges, les saisies et les jugements.

Enfin, une recherche sur Internet de leurs noms, noms commerciaux et noms de partenaires peut être utile pour vous aider à créer une image de cette personne en tant que professionnel.

Assurez-vous de lire attentivement les lettres de mission et d’être très clair sur les frais. Si quelqu’un vous dit que le travail est gratuit, assurez-vous qu’il est gratuit et qu’il n’est pas payé d’une autre manière qu’il ne divulgue pas.

Élaborer un plan financier et de vie complet

De nombreuses organisations parlent de leur capacité à le faire. Ils montrent de belles photos de couples marchant dans le sable ou souriant dans un hamac. Cela donne certainement le bon ton à la conversation. Malgré cela, leurs plans peuvent être à l’emporte-pièce et les solutions qu’ils proposent peuvent ne pas être plus personnalisées que pour quiconque.

En fin de compte, une certaine normalisation est bonne. Des années de recherche nous ont appris d’importantes leçons sur l’investissement et ces leçons peuvent produire des portefeuilles à faible coût et très efficaces qui répondent à la tolérance au risque et aux besoins à long terme d’ un investisseur.

Cependant, il ne faut pas oublier que vos besoins passent en premier. Les facteurs sont plus que de simples mesures financières. Vous devrez être clair sur le montant de revenu que vous souhaitez mais également sur le type de vie que vous aimeriez et, le cas échéant, sur les organismes de bienfaisance que vous espérez toucher. Selon le montant de la richesse, vous passez de la pensée de la suffisance à la gestion des actifs.

Méfiez-vous des amis et de la famille

Malheureusement, votre nouvelle richesse peut attirer de nouveaux amis et les membres de votre famille éloignés peuvent surgir de nulle part. Les athlètes et les gagnants de loterie en font souvent l’expérience. En fait, il est assez courant que les conseillers d’athlètes mettent l’athlète sur un salaire et conseillent à l’athlète de diriger les demandes d’argent vers le conseiller. Cela peut être une bonne idée et cela met une certaine distance entre vous et le membre de la famille ou l’ami.

En outre, selon le montant de la nouvelle richesse, vous pouvez vous retrouver exposé à des poursuites et à des menaces frivoles. La sécurité de votre personne et de votre famille, ainsi que votre patrimoine, deviendront très importantes.

Résistez aux achats importants

Cela signifie vraiment ne pas être aspiré dans l’ampleur exagérée de la situation. Prenez soin des impôts sur le gain, remboursez les dettes, prenez de petites vacances, mais n’apportez pas trop de changements à la fois.

Consultez votre équipe professionnelle. Si le montant que vous avez reçu est substantiel par rapport à votre situation antérieure (par exemple, investi à 3% par an, le rendement annuel couvre votre niveau de vie de rêve et plus encore), prenez le temps de considérer votre bonne fortune et votre position d’intendant de la richesse, et par conséquent votre responsabilité de livrer à la prochaine génération ou à une œuvre de bienfaisance un héritage qui comprend de l’argent, mais aussi bien plus.