Les derniers États avec des plans de scolarité prépayés
Pour les familles qui souhaitent épargner pour l’université, les plans de scolarité prépayés peuvent être une option intéressante. Ces plans leur permettent de payer les futures factures de scolarité aux taux vraisemblablement inférieurs d’aujourd’hui. Mais de tels plans sont devenus une denrée rare. Alors que 22 États les offraient auparavant, ce nombre est tombé à neuf en 2020. Voici un aperçu des plans de scolarité prépayés existants, où vous pouvez toujours les trouver et s’ils peuvent être un bon choix pour vous.
Points clés à retenir
- Les plans de scolarité prépayés sont 529 plans qui vous permettent de bloquer les futurs frais de scolarité universitaires aux taux actuels.
- Comme 529 plans d’épargne collégiaux, leurs revenus sont exonérés d’impôt s’ils sont utilisés pour payer les frais de scolarité des collèges.
- Seuls neuf États ont des plans de scolarité prépayés qui sont actuellement ouverts aux nouveaux inscrits.
- Il existe également une option nationale, appelée le plan privé 529.
- Les particuliers peuvent également choisir un plan d’épargne universitaire pour les étudiants qui ne fréquenteront pas une école publique.
Qu’est-ce qu’un plan de scolarité prépayé?
Les plans de scolarité prépayés sont un type de plan 529. Ils permettent aux membres de la famille – parents, grands-parents et autres membres de la famille – de payer les frais de scolarité d’un étudiant aux tarifs actuels, même s’ils ne fréquentent pas l’université pendant des années. Un programme de scolarité prépayé peut être utilisé pour payer les futurs frais de scolarité dans l’un des collèges ou universités éligibles de l’État parrain. Ils peuvent également fournir un paiement proportionnel pour l’inscription dans des établissements privés ou hors de l’État.
Le programme le fait en mettant en commun et en investissant les fonds du plan, dans le but de gagner suffisamment d’argent pour dépasser le rythme de l’augmentation des somme forfaitaire.
Les plans prépayés peuvent être le bon choix uniquement si vous êtes absolument certain que l’élève envisage de fréquenter une école publique. Alors que la plupart des plans permettent d’utiliser des fonds pour les frais de scolarité hors de l’État, il y a souvent une pénalité qui l’accompagne, ce qui signifie que le plan peut ne pas couvrir le coût total.
Une autre chose à retenir est que le moment et l’âge sont des facteurs cruciaux pour ces plans. La plupart exigent une participation d’au moins trois ans avant que l’argent puisse être utilisé. Le bénéficiaire ne doit pas avoir plus de 15 ans à l’ouverture du compte. Et vous ne pouvez pas utiliser votre compte pour payer certaines dépenses, y compris la chambre et la pension.
Quels États proposent des plans de scolarité prépayés?
Les neuf États énumérés dans le tableau ci-dessous proposent des plans de scolarité prépayés ouverts à de nouvelles inscriptions. Notez que ces plans varient en termes de garanties, d’exigences de résidence et d’autres détails.
L’Illinois a fermé son Collège Illinois!529 Programme de scolarité prépayée à une nouvelle inscription en 2017. Mais il respecte toujours son obligation de contracter les titulaires de comptes actifs. Cela signifie qu’il n’y a aucun changement dans la façon dont les prestations sont versées ou dans la façon dont les régimes sont administrés.
Virginia a également fermé définitivement son programme Prepaid529 à de nouvelles inscriptions à compter du 1er mai 2019. Mais elle signale qu’elle est en train de développer un «nouveau programme similaire». Les détails doivent encore être finalisés, mais aucun changement n’est apporté aux titulaires de compte existants.
Avantages fiscaux des plans de scolarité prépayés
Les plans prépayés offrent aux participants un refuge sûr pour leur capital. La plupart offrent une sécurité car ils promettent de suivre le rythme des futurs frais de scolarité. Certains plans sont soutenus par la pleine confiance et le crédit de l’État d’origine du plan, ce qui signifie que le gouvernement continuera de fournir un financement en cas de crise financière ou économique.
À l’instar de 529 plans d’épargne universitaires, les plans de scolarité prépayés présentent des avantages fiscaux. Ces régimes permettent de verser des cotisations en utilisant des dollars après impôt. Cela signifie que vous pouvez être admissible à une déduction fiscale de l’État pour l’argent que vous cotisez au plan.
Vous bénéficiez également à mesure que l’investissement augmente et lorsque vous effectuez des retraits. Le compte se développe en franchise d’impôt et vos retraits ultérieurspeuvent également être exonérés d’impôt tant que l’argent sert à payer les frais de scolarité ou à rembourser unprêt étudiant. Si vous choisissez cette dernière option, le montant que vous pouvez utiliser pour rembourser le prêt est limité – un maximum de 10 000 $.
Il existe une option nationale
Si vous ne vivez pas dans l’un des États énumérés ci-dessus – ceux qui permettent aux résidents de participer à un plan de scolarité prépayé – ne vous inquiétez pas. Une option vous est également offerte: le régime 529 du Collège privé.
Ce plan permet aux titulaires de comptes de bloquer les frais de scolarité dans près de 300 collèges et universités privés dans plus de 30 États et dans le district de Columbia. Parce qu’il est un plan national et n’est pas géré par un état particulier ou par lesécoles individuelles, tout lemonde peut investir.
Lorsque vous ouvrez le compte, il vous suffit de nommer votre bénéficiaire. Vous n’êtes pas obligé de choisir une école tant que l’élève n’est pas inscrit. Vous pouvez télécharger la liste complète des écoles, ainsi que des détails sur le fonctionnement du plan sur le site Web du plan.
Un plan d’épargne universitaire de 529, proposé par les 50 États et le district de Columbia, est plus flexible qu’un plan de scolarité prépayé et peut être utilisé pour un plus large éventail de dépenses.
Plans de scolarité prépayés et régimes d’épargne collégiaux
Les plans de scolarité prépayés ne sont pas les seuls moyens pour les parents d’épargner. Les États offrent d’autres plans qui permettent aux gens de mettre de l’argent de côté pour les dépenses universitaires de leurs enfants. L’autre type de plan 529 le plus courant est le plan d’épargne collégial. Ce plan ne promet pas de payer les frais de scolarité futurs, mais vous permet simplement d’économiser de l’argent pour les études postsecondaires ou K-12 pour un bénéficiaire désigné.
Cet argent peut être utilisé pour payer les frais de scolarité ainsi que d’autres dépenses d’enseignement supérieur qualifiées, y compris la chambre et le repas, les livres et les frais connexes.9 Cela permet aux titulaires de comptes de décider où allouer ces fonds.
Les plans d’épargne des collèges 529 sont également gérés par les États, mais l’argent peut être utilisé pour les collèges de n’importe quel État. Si l’étudiant décide de ne pas du tout aller à l’université, le titulaire du compte – généralement le parent de l’étudiant – peut changer le bénéficiaire en un autre parent, ou retirer l’argent et payer l’ impôt sur le revenu plus une pénalité de 10% sur les revenus du compte. Il peut également être possible de changer de bénéficiaire ou de recevoir un remboursement de vos cotisations, mais pas de leurs gains avec un plan de scolarité prépayé.
La ligne de fond
Les plans de scolarité prépayés sont une excellente option pour les personnes qui souhaitent épargner pour les futures dépenses d’études d’un enfant. Ils vous permettent d’économiser votre argent avec des avantages fiscaux tout en bloquant les frais de scolarité d’aujourd’hui pour l’avenir. Mais seuls neuf États offrent cette option: la Floride, le Maryland, le Massachusetts, le Michigan, le Mississippi, le Nevada, la Pennsylvanie, le Texas et Washington. Si vous vivez dans l’un de ces États, votre bénéficiaire doit fréquenter un collège ou une université de l’État et vous ne pouvez pas utiliser l’argent pour payer d’autres dépenses. En cas de doute, vous pouvez toujours choisir le plan national Private College 529 ou un plan d’épargne collégial.