Calendrier de retrait systématique
Qu’est-ce qu’un calendrier de retrait systématique?
Un calendrier de retrait systématique est une méthode de retrait de fonds d’un compte de rente qui spécifie le montant et la fréquence des paiements à effectuer au rentier. Les rentiers ne sont pas garantis des paiements à vie comme ils le sont avec la méthode de rente standard, mais ils fournissent un flux de revenus aux retraités.
Avec le calendrier de retrait systématique, on choisit plutôt de retirer des fonds d’un compte jusqu’à ce qu’il soit vidé, en supportant le risque que les fonds s’épuisent avant de mourir.
Points clés à retenir
- De nombreuses personnes achètent un produit de rente pour fournir un flux de revenus stable et fiable à la retraite.
- Un calendrier de retrait systématique est une méthode de retrait de fonds d’un compte de rente.
- La méthode de rente standard fournit des paiements garantis à vie, contrairement à un calendrier de retrait systématique.
- Vous devez payer des impôts sur les paiements de rente, car ils constituent une forme de revenu, bien qu’ils se développent dans un compte à impôt différé.
Comprendre le calendrier de retrait systématique
Les retraits systématiques sont souvent appliqués aux fonds communs de placement, aux rentes et parfois aux comptes de courtage. Les calendriers de retrait systématiques permettent de liquider les parts des investissements pour fournir le nombre de retraits indiqué dans le plan.
Considérations particulières
Les alternatives aux calendriers de retrait systématiques comprennent la mise en place d’une approche de segmentation basée sur le temps, c’est-à-dire une stratégie de seau; acheter une rente immédiate auprès d’une compagnie d’assurance et vivre de la prestation mensuelle versée par la compagnie. D’autres méthodes de retrait peuvent inclure investir ses économies et ne dépenser que les intérêts et les dividendes et placer une année de retraits dans un fonds du marché monétaire pour des retraits mensuels. Dans cette dernière méthode, les fonds seraient reconstitués à la fin de chaque année en vendant les investissements avec le rendement le plus élevé. Les trois régimes peuvent fournir un revenu à un retraité.
Un calendrier de retrait systématique peut être mis en place pour être payé chaque mois, trimestriellement, semestriellement ou annuellement.
Avantages et inconvénients d’un calendrier de retrait systématique
Un des avantages d’un calendrier de retrait systématique est qu’il peut rationaliser la stratégie de gestion de patrimoine d’ une personne, en particulier pendant la retraite. Cela peut également aider à venir au moment des impôts.
L’investisseur choisissant cette méthode de retrait, au lieu de la méthode de rente, ne serait pas limité à un montant fixe chaque mois et pourrait, en fait, retirer les fonds du compte assez rapidement si nécessaire. La possibilité d’accéder à des fonds pourrait être utile en cas d’urgence.
L’inconvénient est qu’il ne garantit pas un flux de revenu à vie pour le rentier, plaçant le risque d’une durée de vie plus longue que prévu sur les épaules du rentier plutôt que sur la compagnie d’assurance offrant la rente. Si la rente s’épuise, le retraité aurait besoin d’autres sources de revenu pour financer sa retraite.
Exemple de calendrier de retrait systématique
Prenons l’exemple d’un rentier possédant quatre fonds communs de placement. Le fonds A détient 35% de tous les fonds, le fonds B 30%, le fonds C 20% et le fonds D 15%. Si le rentier effectue un retrait mensuel de 2000 $, 700 $ (35%) du montant du retrait proviendra du fonds A, 600 $ (30%) proviendront du fonds B, 400 $ (20%) proviendront du fonds C et 300 $ ( 15%) proviendrait du Fonds D.