Rente viagère simple
Qu’est-ce qu’une rente viagère simple?
Une rente viagère simple, parfois appelée police d’assurance-vie simple, est un produit de revenu de retraite qui verse une prestation jusqu’au décès, mais renonce à tout autre versement au bénéficiaire ou à une prestation de décès. Comme toutes les rentes, une rente viagère simple fournit un flux de revenu garanti jusqu’au décès du propriétaire de la rente.
Ce qui rend une vie simple, c’est que, une fois que le rentier décède, tous les paiements cessent et il n’y a plus d’argent ni de prestations de décès dues au rentier, à son conjoint ou à ses héritiers. Cela a pour effet de rendre la rente viagère simple moins chère que de nombreux autres types de rentes et de produits de revenu de retraite.
Comment fonctionne une rente viagère simple
Alors que de nombreux types de rentes permettent au propriétaire de la rente de nommer un bénéficiaire (généralement un conjoint) qui sera admissible à des paiements continus ou à des prestations de décès, une rente viagère simple renonce à cet avantage supplémentaire au profit de paiements garantis plus élevés pendant que le rentier est en vie.
Une police de rente viagère simple peut être achetée au cours de la vie active du rentier en effectuant des versements périodiques dans la rente, ou elle peut être achetée avec un seul versement forfaitaire. Habituellement, les achats forfaitaires sont effectués au moment de la retraite du rentier ou peu de temps après. L’une ou l’autre option de paiement entraînera les mêmes paiements réguliers.
Points clés à retenir
- Une rente viagère simple arrête complètement les paiements en cas de décès, contrairement aux autres rentes.
- Pour cette raison, les produits de rente viagère simple sont généralement moins chers que d’autres produits similaires.
- Les achats directs de rentes sont généralement effectués juste après la retraite.
- Les rentes viagères, en raison du fait qu’elles ne paient rien au décès, sont généralement les meilleures pour les personnes sans partenaires ni bénéficiaires.
Avec l’omission des prestations de survivant et de décès, un propriétaire de rente viagère simple peut obtenir le paiement mensuel le plus élevé possible. En conséquence, une telle rente est la mieux adaptée aux personnes qui n’ont pas de conjoint ou de partenaire.
En effet, il agit comme un pari direct sur la longévité; plus le propriétaire / rentier vit longtemps, plus il recevra de paiements. Il ne contient aucune disposition pour limiter le risque en cas de décès prématuré, auquel cas le rédacteur de la rente conserve le solde. Les rentes viagères simples ne sont peut-être pas le meilleur choix pour les couples qui vivent du revenu de retraite fourni par la rente.
Comme toutes les rentes, les rentes viagères simples agissent comme une assurance longévité.
Dans un tel cas, le conjoint survivant devrait avoir une autre source de revenu, probablement une autre rente. Les rentes viagères simples ne sont peut-être pas non plus un bon choix pour les personnes qui ont l’intention de transmettre leur patrimoine à des héritiers.
Considérations particulières
Alternatives aux rentes viagères simples
À titre d’alternative, il y a la rente réversible, qui continue d’effectuer des paiements jusqu’à ce que les deux personnes désignées (propriétaire et bénéficiaire, généralement les conjoints) soient décédées. Il y a aussi la rente certaine à vie plus période, qui verse une prestation pour la durée de vie du rentier ou pour une période de temps spécifique, selon la plus longue des deux. Il y a aussi la rente de remboursement en espèces, qui est une garantie qu’un conjoint ou un bénéficiaire recevra une somme égale à la prime versée dans la rente (moins la somme des paiements déjà effectués) si le propriétaire de la rente / rentier décède avant le seuil de rentabilité.