Actions uniques dans votre portefeuille: avantages et inconvénients
Quels sont les avantages et les inconvénients des actions uniques dans votre portefeuille?
Actions, fonds communs de placement ou fonds négociés en bourse (FNB) : quelle est la meilleure option lorsque vous souhaitez investir en bourse? Vaut-il le temps et le risque d’avoir des actions uniques dans votre portefeuille, ou devriez-vous plutôt choisir des fonds communs de placement ou des FNB, qui vous donnent une exposition aux secteurs que vous aimez sans risquer de placer tous vos œufs dans le même panier?
Bien qu’il y ait de nombreux facteurs à considérer ici – comme le temps que vous devez consacrer à l’investissement ou vos besoins en matière de planification fiscale – il y a une autre théorie de l’investissement qui entre en jeu. La théorie moderne du portefeuille se concentre sur la maximisation de votre rendement sans ajouter trop de risque supplémentaire.
Pour résumer, la théorie moderne du portefeuille dit qu’il y a un moment où vous pouvez combiner différents investissements qui minimisent le risque pour l’ensemble du portefeuille tout en obtenant des rendements maximaux.
Cela se produit parce que lorsque vous combinez des actifs, vous diversifiez votre risque non systématique ou le risque lié à une action spécifique. Vous obtenez cette diversification parce que vous achetez des actions qui ont une faible corrélation entre elles, de sorte que lorsqu’une action est en hausse, d’autres sont en baisse.
Points clés à retenir
- De nombreux facteurs entrent en jeu pour évaluer l’efficacité de la détention d’actions uniques dans votre portefeuille, comme le temps que vous devez consacrer à l’investissement, vos besoins en matière de planification fiscale et votre expérience en tant qu’investisseur.
- Les avantages des actions individuelles dans les portefeuilles incluent des frais réduits, une compréhension des impôts dus et payés et une capacité à mieux connaître les entreprises que vous possédez.
- Les inconvénients incluent une plus grande difficulté à diversifier votre portefeuille, un besoin potentiel de plus de temps investi dans votre portefeuille et une plus grande responsabilité d’éviter les achats et les ventes émotionnels lorsque le marché fluctue.
Comprendre les avantages et les inconvénients des actions uniques de votre portefeuille
Lorsque vous essayez d’obtenir le plus de rendement possible pour le moins de risques, votre principale préoccupation devrait être la diversification. S’il est bon d’avoir des frais peu élevés et de gérer sa propre situation fiscale, il est préférable d’avoir une diversification adéquate dans votre portefeuille. Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour y parvenir, un FNB ou un fonds commun de placement est probablement meilleur pour vous, du moins jusqu’à ce que vous constituiez une base solide d’actions.
Avantages de la détention d’actions uniques
- Lorsque vous achetez des actions individuelles, vous voyez des frais réduits. Vous n’avez plus à payer la société de fonds un annuel des frais de gestion pour investir vos actifs. Au lieu de cela, vous payez des frais lorsque vous achetez l’action et une autre lorsque vous la vendez. Le reste du temps, il n’y a pas de frais supplémentaires. Plus vous détenez le stock, plus votre coût de possession est bas. Étant donné que les frais ont un impact important sur votre rendement, c’est à lui seul une bonne raison de posséder des actions individuelles. (Voir aussi: Coût des actions nouvellement émises. )
- Vous comprenez ce que vous possédez lorsque vous choisissez le stock. Vous avez un contrôle total sur ce dans quoi vous êtes investi et sur le moment où vous effectuez cet investissement.
- Il est plus facile de gérer les taxes sur vos actions individuelles. Vous êtes responsable du moment de la vente, vous contrôlez donc le moment de la prise de vos gains ou de vos pertes. Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, le fonds détermine quand prendre les gains ou les pertes et vous recevez votre part des gains. Cela est vrai même si vous venez de souscrire au fonds à la fin de l’année.
Inconvénients de détenir des actions uniques
- Il est plus difficile de parvenir à une diversification. Selon l’étude que vous regardez, vous devez posséder entre 20 et 100 actions pour atteindre une diversification adéquate. Pour en revenir à la théorie du portefeuille, cela signifie plus de risque avec des actions individuelles, à moins que vous ne possédiez pas mal d’actions.
- Il est plus difficile d’atteindre cette diversification, moins vous avez d’argent. Surtout lorsque vous commencez à investir, vous vous exposez à plus de risques en raison du manque de diversité. (Voir aussi: Investir pour la sécurité et le revenu: Introduction. )
- Il vous faut plus de temps pour surveiller votre portefeuille. Vous devez vous assurer que les entreprises dans lesquelles vous avez investi n’ont pas de problèmes commerciaux qui pourraient anéantir votre pari. Vous devez également surveiller les tendances de l’industrie et de l’économie. Vous êtes votre propre gestionnaire de portefeuille, vous devez donc prendre le temps de vous assurer de ne pas détenir une mauvaise position.
- Vous devez garder vos émotions sous contrôle. Il devient plus facile de vendre un perdant ou d’acheter une action de pointe car vous pouvez instantanément vous connecter et effectuer la transaction en quelques minutes. Cela peut augmenter vos frais de négociation et peut également bloquer des pertes qui auraient été évitées en conservant quelque chose un peu plus longtemps.