Compte de retraite individuel révoqué (IRA)
Qu’est-ce qu’un compte de retraite individuel révoqué (IRA)?
Un IRA révoqué est un compte d’épargne-retraite qui a été annulé par le titulaire du compte sept jours ou moins après sa création.
Lorsqu’un titulaire IRA choisit de révoquer le compte, le montant total cotisé à l’IRA doit être retourné au titulaire par la loi.
Comprendre un IRA révoqué
Lorsqu’un IRA est révoqué, aucuns frais ou pertes d’investissement ne peuvent en être déduits par l’institution financière. C’est l’une des raisons pour lesquelles la plupart des sociétés d’investissement ne vous laisseront pas investir dans autre chose qu’un marché monétaire au cours de la première semaine après l’ouverture d’un compte IRA.
Un IRA est un plan d’épargne-retraite à long terme que les individus peuvent établir pour planifier leur retraite. En règle générale, un plan IRA vous permet de reporter les impôts sur le revenu que vous cotisez jusqu’à ce que vous preniez votre retraite et retiriez l’argent.
Les régimes IRA ont des limites de cotisation annuelles qui sont établies par le gouvernement et augmentent progressivement avec l’inflation. Les personnes âgées de 50 ans et plus peuvent apporter des contributions de «rattrapage» légèrement plus élevées.
Pour les années d’imposition 2021 et 2020, la contribution annuelle maximale admissible est de 6 000 $, plus 1 000 $ de plus en contribution de «rattrapage» pour les 50 ans et plus.
Raisons de la révocation
Vous n’avez pas à donner une raison pour révoquer votre IRA. Des révocations peuvent être faites parce que le titulaire du compte s’est rendu compte que les frais et commissions étaient trop élevés ou que les placements ne convenaient pas.
La plupart des gens qui ouvrent des IRA sont des investisseurs bricoleurs, de sorte que les principaux coûts auxquels ils sont confrontés sont les frais commerciaux et les commissions. Mais les robots-conseillers gagnent en popularité. Les robots-conseillers sont des plates-formes numériques qui fournissent des services de planification financière automatisés et basés sur des algorithmes avec peu ou pas de supervision humaine. Un robot-conseiller typique recueille des informations auprès des clients sur leur situation financière et leurs objectifs futurs via une enquête en ligne, puis utilise les données pour offrir des conseils ou investir automatiquement les actifs des clients. Ces entreprises facturent généralement des frais de 0,25% à 0,50% de l’actif par an, mais les frais peuvent être plus élevés.
Les entreprises de l’IRA ont également des frais de tenue de compte, des frais de transaction ou des commissions, des frais de solde peu élevés et des frais de transfert ou de résiliation de compte. Certains facturent beaucoup plus de commissions pour acheter des fonds communs de placement qui ne font pas partie d’un certain groupe de fonds les plus fréquemment négociés. Ou ils peuvent ne rien facturer du tout pour acheter ou vendre un groupe sélectionné de fonds, souvent ceux qui sont gérés par la maison de courtage.
Il est sage d’éviter de révoquer un IRA à ou autour de dates clés comme le premier jour d’une année civile ou le jour où les déclarations de revenus fédérales sont déposées. Si vous le faites, vous risquez d’obtenir un formulaire 1099-R erroné. Cela compliquera votre déclaration de revenus et vous obligera à passer du temps à essayer de faire corriger le formulaire par la maison de courtage.