Fonds de revenu de retraite (FRR)
Qu’est-ce qu’un fonds de revenu de retraite (FRR)?
Un fonds de revenu de retraite (FRR) est un produit de placement offert à tous comme moyen prudent d’épargner en vue de la retraite. Un FRR est généralement un fonds commun de placement bien diversifié en actions et obligations de grande et moyenne capitalisation. Un FRR équilibre son portefeuille pour permettre des gains modérés en utilisant une approche prudente pour tenter de conserver la valeur tout en fournissant un revenu aux investisseurs.
Points clés à retenir
- Un fonds de revenu de retraite est conçu pour produire des rendements réguliers et un rendement supérieur à des placements conservateurs tels que les CD.
- Un fonds de revenu de retraite avec un dividende constant peut aider à compenser les pertes dues aux ralentissements du marché.
- Sachez que certains fonds permettent au gestionnaire de fonds de «puiser» dans le montant principal afin de respecter les échéanciers de paiement.
- Bien que les RIF soient conçus pour être conservateurs, il n’y a aucune garantie de performance.
Comprendre le fonds de revenu de retraite (FRR)
Les fonds de revenu de retraite sont des fonds gérés activement qui visent à fournir une croissance prudente et modérée pour les actifs cachés à des fins de retraite, tels que les comptes de retraite individuels (IRA). Il n’y a pas de traitement fiscal spécial pour ces fonds malgré leur nom; ils sont traités comme des placements normaux de fonds communs de placement.
À l’instar d’un fonds commun de placement, ils sont exposés au risque de marché et ne constituent donc pas un revenu de retraite garanti. Certains types de fonds de revenu de retraite versent des distributions régulières, mensuelles ou trimestrielles par exemple. Ce type de fonds comporte généralement un investissement minimum requis et entraînera des frais similaires à ceux des autres produits de fonds communs de placement.
Types de RIF
Des sociétés d’investissement telles que Vanguard, Schwab, Fidelity et John Hancock proposent ces fonds gérés activement. Selon la société, «est conçu pour vous donner des versements mensuels réguliers qui peuvent vous aider à gérer une partie de vos dépenses de retraite. Le fonds est destiné à compléter vos autres sources de revenu de retraite.
Le Managed Payout Fund vise un taux de distribution annuel de 4%. Pour ce faire, les gestionnaires de portefeuille du fonds visent à ajuster la répartition globale de l’ actif du fonds au fil du temps en mettant l’accent sur le maintien de ses versements mensuels, le suivi de l’ inflation et la préservation du capital à long terme. Le fonds investit dans une large gamme de classes d’actifs et d’autres investissements et vise à équilibrer les risques et les rendements. »
Peut-être pas par hasard, 4% est le taux de retrait maximal que de nombreux conseillers recommandent aux retraités d’éviter de survivre à leurs actifs. Ces fonds peuvent ne pas être un bon pari pour les jeunes, car ils visent à jeter de l’argent et pourraient être mieux pour les personnes déjà à la retraite ou sur le point de l’être.
L’argent dans le fonds de Vanguard est réparti sur de nombreuses autres actions de Vanguard, et les fonds obligataires dont la composition a changé à la discrétion du gestionnaire de fonds. Gardez à l’esprit que le fonds est également autorisé à puiser dans le capital pour atteindre son montant de paiement cible. Cela signifie qu’une partie de l’argent investi est retournée à l’investisseur et qu’il y en a moins dans le fonds avec lequel réaliser des gains futurs.