Professionnel agréé du revenu de retraite (RICP)
Qu’est-ce qu’un professionnel agréé du revenu de retraite (RICP)?
Le terme professionnel agréé du revenu de retraite (RICP) désigne un professionnel de la finance spécialisé dans la planification du revenu de retraite. Les professionnels de la finance obtiennent le titre de RICP après avoir suivi le programme des professionnels du revenu de retraite. Une fois qualifiés, les RICP conseillent les retraités et les quasi-retraités sur la meilleure façon d’utiliser les actifs qu’ils ont accumulés pour la retraite afin de vivre confortablement dans un budget réaliste et de ne pas manquer d’argent prématurément.
Points clés à retenir
- Un professionnel certifié en revenu de retraite se spécialise dans la planification du revenu de retraite.
- La désignation est donnée aux professionnels qui terminent le programme de formation RICP offert par l’American College of Financial Professionals.
- Les RICP aident les retraités et les quasi-retraités à utiliser les actifs qu’ils ont accumulés pour la retraite de manière durable.
- Les candidats au RICP doivent avoir trois ans d’expérience en affaires.
- Les étudiants suivent trois cours et doivent réussir un examen pour chacun.
Comprendre les professionnels certifiés de revenu de retraite (RICP)
Selon son site Web, l’American College of Financial Services donne aux professionnels de la finance l’accès à l’éducation dont ils ont besoin pour atteindre leurs objectifs de carrière. Les programmes financiers vont duprogramme de spécialité d’ assurance des assureurs-vie agréés (CLU)- le premier programme de désignation financière offert par l’école depuis 1927 – au plus récent RICP.
Le collège à but non lucratif situé à Bryn Mawr, en Pennsylvanie, a créé la désignation RICP pour répondre aux besoins de planification financière de la population croissante de retraités et de quasi-retraités en Amérique. Les connaissances nécessaires pour accumuler de l’ épargne retraite et la capacité d’utiliser cette épargne pour générer un revenu confortable et durable à la retraite sont considérées comme deux caractéristiques distinctes.
Le nombre croissant de retraités crée une demande de professionnels de la finance qui peuvent guider les gens dans l’utilisation optimale de leurs actifs pendant la retraite – pas seulement comment épargner pour la retraite à mesure qu’ils vieillissent.
Le RICP est conçu pour les professionnels de la finance qui possèdent déjà une vaste expérience en planification financière, comme un consultant financier agréé, un planificateur financier agréé ou un CLU, ou dont les entreprises mettent déjà l’accent sur la planification du revenu de retraite. Les candidats doivent avoir trois ans d’expérience en affaires pour être considérés pour le programme. Selon le site, un diplôme depremier cycle ou d’études supérieures est l’équivalent d’un an la valeur de l’expérience.
Pour suivre le programme RICP, les candidats doivent déjà être des professionnels de la finance, comme un consultant financier agréé, un planificateur financier agréé ou un assureur-vie agréé.
Conçu comme un programme d’auto-apprentissage, le programme RICP se compose de trois cours en ligne que les étudiants doivent suivre. Ils sont les suivants:
- Processus, stratégies et solutions de revenu de retraite
- Sources de revenu de retraite
- Gérer un régime de revenu de retraite
Le programme offre aux étudiants une série de bonnes pratiques allant de sujets tels que la sécurité sociale, les risques liés à la planification financière de la retraite, l’ assurance – maladie et d’autresoptions d’ assurance maladie, les besoins en soins de longue durée, ainsi que la planification fiscale et successorale. Ces bras RICPs avec les outils dont ils ont besoin pour aider leurs clients à maintenir leur niveau de vie habituel tout au long de la retraite, les écarts de revenus d’adresse, créer un plan successoral, et de limiter les risques.
Les étudiants doivent réussir un examen à livre fermé de 100 questions à la fin de chaque cours. Les RICP doivent adhérer à un code d’éthique et à des exigences en matière de rapports. Les personnes détenant le titre de RICP doivent également mettre à jour leurs titres de compétences avec 15 heures de formation continue qu’elles doivent compléter tous les deux ans.
Considérations particulières
Alors que de nombreux professionnels de la finance sont expérimentés pour conseiller et aider les particuliers à accumuler des actifs de retraite, le nombre croissant de retraités signifie qu’il existe une forte demande d’expertise dans la gestion et l’utilisation de ces actifs. Mais moins de conseillers ont une expertise dans des domaines tels que la façon de déterminer les éléments suivants:
- Lorsqu’un client est prêt financièrement à prendre sa retraite
- Le taux auquel l’épargne-retraite doit être retirée
- Comment la répartition de l’actif d’un individu devrait-elle changer pendant la retraite
- Le meilleur âge pour un individu pour commencer à réclamer des prestations de sécurité sociale
- Comment payer les soins de santé et les soins à domicile
- Planification fiscale tardive
- Logement pour retraités
Le programme RICP vise à combler le vide dans le secteur financier.