7 façons de protéger votre vie contre la récession

Table des matières

Développer

• Avoir un fonds d’urgence
• Vivez selon vos moyens
• Avoir un revenu supplémentaire
• Investissez à long terme
• Soyez sincère à propos de la tolérance au risque
• Diversifiez vos investissements
• Gardez votre pointage de crédit élevé

Vous inquiétez-vous de l’ impact d’ une récession ou d’un ralentissement économique potentiel sur vous et vos finances? En supposant que vous ayez un peu de temps pour vous préparer, vous pouvez apaiser vos craintes car il existe de nombreuses habitudes quotidiennes qu’une personne moyenne peut mettre en œuvre pour se protéger à l’avance de la piqûre d’une récession, ou même faire en sorte que ses effets ne soient pas ressenti du tout. Alors que la récession frappe, ces outils peuvent vous aider à la surmonter d’un seul coup sur le plan financier.

Avoir un fonds d’urgence

Si vous avez beaucoup d’argent dans un compte assuré à intérêt élevé, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), non seulement votre argent conservera sa pleine valeur en période de turbulence sur les marchés, mais il sera également extrêmement liquide, ce qui vous facilitera la tâche. accès à des fonds si vous perdez votre emploi ou êtes obligé de subir une réduction de salaire.

De plus, si vous avez votre propre argent, vous serez moins dépendant des emprunts pour couvrir des coûts imprévus ou la perte d’un emploi. La disponibilité du crédit a tendance à se tarir rapidement en cas de récession. Une fois que ces choses se produisent, utilisez votre fonds d’urgence pour couvrir les dépenses nécessaires, mais gardez votre budget serré sur les dépenses discrétionnaires afin de faire durer ce fonds d’urgence et de le restaurer dès que possible.

Vivez selon vos moyens

Si vous prenez l’habitude de vivre selon vos moyens chaque jour pendant les bons moments, vous êtes moins susceptible de vous endetter lorsque les prix de l’essence ou des denrées alimentaires augmentent et plus susceptible d’ajuster vos dépenses dans d’autres domaines pour compenser. La dette engendre plus de dettes lorsque vous ne pouvez pas la rembourser tout de suite – si vous pensez que les prix de l’essence sont élevés, attendez de payer un taux annuel de 29,99% (APR) sur eux en faisant le plein avec votre carte de crédit.

Pour faire passer ce principe au niveau supérieur, si vous avez un conjoint et que vous êtes une famille à deux revenus, voyez à quel point vous pouvez vous rapprocher du revenu d’un seul conjoint. Dans les bons moments, cette tactique vous permettra d’économiser des sommes incroyables – à quelle vitesse pourriez-vous rembourser votre prêt hypothécaire ou combien plus tôt pourriez-vous prendre votre retraite si vous aviez 40 000 $ de plus par année à épargner?

Dans les moments difficiles, si un conjoint est licencié, tout ira bien, car vous serez déjà habitué à vivre avec un seul revenu. Ajouter à vos économies s’arrêtera temporairement, mais votre style de vie frugal au quotidien peut continuer comme d’habitude.

Avoir un revenu supplémentaire

Même si vous avez un excellent travail à plein temps, ce n’est pas une mauvaise idée d’avoir une source de revenus supplémentaires à côté, qu’il s’agisse d’un travail de conseil ou de la vente d’objets de collection sur eBay. Avec la sécurité d’emploi si inexistante de nos jours, plus d’emplois signifie plus de sécurité d’emploi. La diversification de vos flux de revenus est au moins aussi importante que la diversification de vos investissements.

Une fois qu’une récession frappe, si vous perdez un flux de revenus, au moins vous avez toujours l’autre. Vous ne gagnez peut-être pas autant d’argent qu’auparavant, mais chaque petit geste vous aide. Vous pouvez même sortir de l’autre extrémité de la récession avec une nouvelle entreprise en croissance au fur et à mesure de la reprise de l’économie.

Investissez à long terme

Et si une baisse du marché faisait baisser vos investissements de 15%? Si vous ne vendez pas, vous ne perdrez rien. Le marché est cyclique et, à long terme, vous aurez de nombreuses opportunités de vendre haut. En fait, si vous achetez lorsque le marché est en baisse, vous pourriez vous remercier plus tard.

Cela étant dit, à l’approche de l’âge de la retraite, vous devez vous assurer d’avoir suffisamment d’argent dans des placements liquides et à faible risque pour prendre votre retraite à temps et donner à la partie actions de votre portefeuille le temps de se rétablir. N’oubliez pas que vous n’avez pas besoin de tout votre argent de retraite à 65 ans, mais seulement d’une partie. Ce pourrait être un marché baissier à 65 ans, mais ce pourrait être un marché haussier à 70 ans.

Soyez sincère à propos de la tolérance au risque

Oui, les gourous de l’investissement disent que les personnes de certaines tranches d’âge devraient avoir leurs portefeuilles alloués d’une certaine manière, mais si vous ne pouvez pas dormir la nuit lorsque vos investissements sont en baisse de 15% pour l’année et que l’année n’est même pas terminée, vous pouvez besoin de modifier votre allocation d’actifs. Les investissements sont censés vous procurer un sentiment de sécurité financière et non un sentiment de panique.

Mais attendez – ne vendez rien tant que le marché est en baisse, sinon vous allez graver ces pertes de papier. Lorsque les conditions du marché est d’ améliorer le temps d’échanger certains de vos actions pour les obligations, ou le commerce de certaines de vos actions à petite capitalisation à risque pour moins volatils blue-chip actions.

Si vous disposez de liquidités supplémentaires et que vous souhaitez ajuster votre allocation d’actifs alors que le marché est en baisse, vous pourrez peut-être même profiter de l’injection d’argent dans des actions temporairement à bas prix avec une valeur à long terme. Achetez bas pour pouvoir vendre des actions plus tard ou les conserver à long terme.

Veillez à ne pas surestimer votre tolérance au risque, car cela vous amènera à prendre de mauvaises décisions d’investissement. Même si vous êtes à un âge où vous êtes «censé» détenir 80% d’actions et 20% d’obligations, vous ne verrez jamais les rendements voulus par les conseillers en placement si vous vendez lorsque le marché est en baisse. Ces suggestions d’allocation d’actifs sont destinées aux personnes qui peuvent s’accrocher à la course.

Diversifiez vos investissements

Si vous n’avez pas tout votre argent au même endroit, vos pertes de papier devraient être atténuées, ce qui rendra émotionnellement moins difficile de surmonter les baisses du marché. Si vous êtes propriétaire d’un logement et avez un compte d’épargne, vous avez déjà commencé: vous avez un peu d’argent dans l’immobilier et un peu d’argent en espèces.

En particulier, essayez de construire un portefeuille de paires d’investissement qui ne sont pas fortement corrélées, ce qui signifie que lorsque l’une est à la hausse, l’autre est à la baisse, et vice versa (comme les actions et les obligations). Cela signifie également que vous devez considérer les classes d’actifs et les actions d’entreprises qui ne sont pas liées à votre profession principale ou à votre flux de revenus.