Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF)

Qu’est-ce que le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF)?

Le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) est un organisme indépendant du gouvernement du Canada. L’agence est chargée de la surveillance et de la réglementation des banques, des compagnies d’assurance et des sociétés de fiducie et de prêt. Ils réglementent également les régimes de retraite privés qui sont soumis à la surveillance fédérale. Les objectifs déclarés de l’agence sont de protéger les déposants, les titulaires de police, l’institution financière  (IF), les créanciers et les participants aux régimes de retraite, tout en permettant aux institutions financières d’être concurrentielles et de prendre des risques raisonnables.

Obligations et responsabilités du BSIF

Le BSIF est conçu pour maintenir la confiance des consommateurs dans les marchés financiers. Pour atteindre cet objectif, elle garantit les dépôts par l’entremise de la Société d’assurance dépôts du Canada (SADC), examine les régimes de retraite des entreprises pour s’assurer qu’ils sont adéquatement financés et aide à atténuer les répercussions des problèmes financiers qui peuvent survenir. Le BSIF est tenu de faire progresser et d’administrer un cadre de réglementation qui favorise l’adoption de politiques et de procédures établies pour la gestion des risques. Le BSIF est également chargé de surveiller et d’évaluer les enjeux systémiques ou sectoriels qui peuvent avoir une incidence négative sur les institutions.

Le BSIF surveille les institutions et les régimes de retraite pour s’assurer qu’ils sont financièrement en bonne santé. L’agence veille à ce que les régimes satisfassent aux exigences de financement minimum et respectent leurs lois en vigueur et leurs exigences en matière de surveillance.

On s’attend à ce que le BSIF fournisse rapidement des conseils aux institutions financières et aux régimes de retraite en cas de carences financières. Le bureau peut demander à la direction, aux conseils d’administration ou aux administrateurs de régimes de prendre des mesures pour résoudre les problèmes identifiés ou, dans certains cas, de prendre lui-même les mesures correctives nécessaires.

Le Bureau de l’actuaire en chef fonctionne comme une unité indépendante au sein du BSIF. Ce bureau fournit une série de services d’ évaluation actuarielle et de conseils au gouvernement du Canada.

Histoire du BSIF

Le BSIF relève du ministre canadien des Finances. L’Office a été fondé le 2 juillet 1987, avec la fusion du Département des assurances et du Bureau de l’inspecteur général des banques. Un projet de loi adopté en mai 1996 a clarifié davantage le rôle du Bureau, à savoir que ses principales responsabilités consistent à aider à minimiser les pertes pour les particuliers et à maintenir la confiance du public dans le système financier canadien. Empêcher les banques de faire faillite ne fait pas partie de la directive de l’agence. Cependant, le soutien de bonnes pratiques commerciales contribue à réduire la probabilité de faillite d’une banque ou d’une autre institution financière.

Exemple du monde réel

Le BSIF sert également de centre d’information pour les institutions financières canadiennes. Ils publient périodiquement des nouvelles et des directives importantes pour les banques membres. À titre d’exemple, en janvier 2019, ils ont émis un avis sur les menaces de cybersécurité qui deviennent de plus en plus sophistiquées et de plus en plus fréquentes. Le BSIF prévient que ces attaques pourraient perturber les systèmes financiers et les entreprises interconnectés et mondiaux.

Le surintendant actuel est Jeremy Rudin, nommé en juin 2014, pour un mandat de sept ans. En tant que surintendant, le rôle de M. Rudin est de représenter le Canada au Comité directeur du Conseil de stabilité financière et au Comité permanent de la coopération en matière de surveillance et de réglementation. Il siège également au Conseil des gouverneurs du Conseil canadien sur la reddition de comptes et au conseil d’administration de la Société d’assurance-dépôts du Canada.