Clause de non-contestabilité

Qu’est-ce qu’une clause de non-contestabilité?

Une clause de non-contestabilité, également appelée clause d’incontestabilité ou de non-contestation, est une disposition du testament d’une personne qui menace de redistribuer l’héritage si les bénéficiaires contestent le testament. L’objectif est qu’une telle stipulation dissuade un enfant ou un héritier défavorisé de contester un testament devant le tribunal et de minimiser les chances de gagner de ce challenger s’il le fait.

La contestabilité intervient également dans les réclamations d’assurance, où un assureur peut refuser de reconnaître une réclamation jusqu’à ce qu’une période initiale se soit écoulée depuis l’achat de la police.

Comprendre les clauses de non-contestabilité

Les clauses de non-contestabilité des testaments visent à maintenir l’ordre lors du règlement d’une succession en punissant les héritiers qui tentent de contester les clauses testamentaires. La clause comprend un libellé juridique indiquant que tout héritier qui présente un testament devant les tribunaux peut renoncer à tout legs. Cela peut être une option désagréable, bien sûr, mais cela pourrait signifier la meilleure chance de garder un testament intact.

L’efficacité de ces mesures peut être limitée, car les tribunaux permettent généralement aux bénéficiaires de contester les testaments malgré la présence d’une clause de non-contestabilité. Les testaments font partie du processus d’homologation et sont donc soumis à la loi de l’État. Certains États, à leur tour, refusent d’appliquer les clauses de non-contestabilité. Dans ces États, un tribunal décide si la partie contestant le testament a une action en justice. Dans le cas contraire, ces états imposent aux tribunaux de donner suite aux instructions du testament sans redistribution régie par des clauses de non-contestabilité.

D’autres États appliquent des clauses de non-contestabilité dans les cas où les tribunaux jugent le concours légitime, afin de ne pas décourager les héritiers potentiels d’exercer leurs droits légaux. Vérifiez les lois de votre état avant d’envisager cette option.

Alternatives aux clauses de non-contestabilité

Les personnes impliquées dans la planification successorale  et à la recherche d’une alternative pour s’assurer que leur succession soit distribuée comme elles le souhaitent pourraient envisager l’utilisation d’une fiducie. La constitution d’une fiducie peut offrir plus de protection et un moyen plus simple de répartir les avoirs d’une succession. D’une part, les actifs placés en fiducie contournent généralement  complètement le processus d’ homologation.

Pour assurer une protection plus complète, une personne peut associer une fiducie à un testament de transfert, qui transfère simplement tous les actifs restants de la succession dans une fiducie existante. Un fiduciaire désigné veillera généralement à ce que les actifs de la fiducie soient distribués de manière appropriée, comme indiqué dans les documents de fiducie.

Périodes de contestation en assurance-vie

Dans le contexte de l’assurance-vie, la contestabilité fait référence au droit d’une compagnie d’assurance de refuser de payer une réclamation en raison d’inexactitudes dans une proposition d’assurance. La plupart des polices maintiennent une fenêtre pendant laquelle la compagnie d’assurance peut refuser une réclamation si elle découvre un mensonge important dans une demande, que ce mensonge ait ou non quelque chose à voir avec la cause du décès. La justification d’une telle décision suggère que des fausses déclarations importantes sur une proposition d’assurance-vie peuvent entraîner un calcul inexact des primes ou des prestations de décès.

La plupart des périodes de contestabilité durent entre un et deux ans après l’entrée en vigueur d’une politique. Cependant, les déchéances causées par le non-paiement des primes peuvent entraîner le début d’une nouvelle période de contestabilité. Si une personne décède pendant la période de contestabilité, le paiement final d’une prestation de décès peut dépendre du fait que la compagnie d’assurance trouve ou non des problèmes avec la demande. Les compagnies d’assurance qui découvrent de fausses informations importantes peuvent également apporter des ajustements aux primes ou à la prestation de décès.

Les clauses de non-contestabilité des polices d’assurance aident à protéger les assurés des entreprises qui pourraient tenter d’éviter de verser des prestations en cas de sinistre. Si cette disposition profite à l’assuré, elle ne peut pas protéger contre la fraude pure et simple. Mentir à une  annulation  de la couverture ou même des poursuites pénales. Dans la plupart des États, si les assurés mentent ou déforment les faits sur leur demande ou soumettent une réclamation frauduleuse, une telle clause sera annulée.