Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA)
Qu’est-ce que l’Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA)?
La National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) est une association professionnelle pour les conseillers financiers basés aux États-Unis et rémunérés uniquement. Formé en 1983, le NAPFA exige de ses membres qu’ils adhèrent au code d’éthique de l’organisation et prêtent un serment fiduciaire annuel. Les membres doivent fournir des conseils financiers indépendants et objectifs à leurs clients et respecter les normes les plus élevées de la profession de planification financière. Ils doivent tirer leurs revenus des honoraires et non des commissions.
Points clés à retenir:
- L’Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) est une association professionnelle de conseillers financiers créée en 1983.
- Les membres de la NAPFA doivent adhérer au code d’éthique de l’organisation et prêter un serment fiduciaire annuel.
- Les membres doivent fournir à leurs clients des conseils financiers indépendants, objectifs et de qualité et tirer leurs revenus d’honoraires et non de commissions.
Comprendre l’Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA)
Les planificateurs financiers peuvent être globalement divisés en deux catégories:
- Ceux qui sont rémunérés par des commissions pour recommander des investissements spécifiques aux clients
- Ceux qui ont été rémunérés pour fournir des conseils d’investissement objectifs.
La NAPFA exige que ses membres soient payés en honoraires plutôt qu’en commissions. En effet, un conseiller rémunéré en commissions est incité à recommander les placements pour lesquels il reçoit les commissions les plus élevées plutôt que les placements qui conviennent le mieux au client.
En facturant des honoraires horaires ou des honoraires basés sur un pourcentage de l’actif sous gestion du client, les incitatifs du conseiller sont alignés sur les incitatifs du client. Il est également interdit aux membres de la NAPFA de recevoir des honoraires de référence pour envoyer le client à un autre professionnel. Les valeurs déclarées de NAPFA sont les suivantes:
- Être le phare d’un conseil financier indépendant et objectif pour les particuliers et les familles.
- Être le champion des services financiers fournis dans l’intérêt public.
- Être le porte-étendard de la profession émergente de la planification financière.
Association nationale des conseillers financiers personnels: politiques clés
NAPFA a trois questions / positions politiques clés qui régissent la conduite des membres et éclairent sa mission globale:
- Reconnaissance et réglementation de la planification financière
- Une norme de diligence fiduciaire uniforme
- Surveillance accrue des conseillers en placement
NAPFA a des exigences supplémentaires pour ses membres. Ils doivent s’efforcer de fournir des conseils objectifs et éviter de donner des conseils dans des domaines où ils manquent d’expertise. Ils doivent garder toutes les informations client confidentielles à moins que le client n’autorise le partage d’informations. Les membres de la NAPFA doivent obtenir des crédits de formation continue pour maintenir leurs connaissances et leurs compétences à jour.
Les conseillers financiers qui rejoignent NAPFA doivent être transparents dans leurs interactions avec leurs clients et faire de leur mieux pour s’assurer que les clients comprennent comment leur argent est géré. Les membres de la NAPFA sont également tenus d’agir d’une manière qui reflète positivement à la fois la NAPFA et la profession de la planification financière. Pour devenir membre, consultez le processus de candidature de NAPFA.
Association nationale des conseillers financiers personnels: ressources et activités
Le site Web de NAPFA fournit plusieurs ressources aux conseillers financiers et aux investisseurs, comme une fonction «trouver un conseiller», des ressources d’éducation financière aux consommateurs et des guides sur la sélection des conseillers et des conseillers rémunérés uniquement. NAPFA organise des conférences de membres qui présentent des opportunités de développement professionnel et de réseautage, des ressources d’apprentissage virtuelles, des prix et des chances de rencontrer, d’interagir avec et d’apprendre d’autres conseillers.