Introduction aux organisations de planification financière

La croissance de l’industrie de la planification financière au cours des dernières décennies a conduit à la création de plusieurs associations professionnelles qui se consacrent à la promotion des intérêts des conseillers ainsi qu’à la protection et à l’éducation du public. Trois grandes organisations se situent désormais au-dessus des autres dans cette catégorie: l’Association de planification financière (FPA), l’Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) et l’Association nationale des conseillers financiers et d’assurance (NAIFA). Ces organisations offrent chacune une multitude d’avantages aux conseillers et aux consommateurs qui se sont combinés pour rehausser la qualité et la perception publique du secteur de la planification financière aux États-Unis.

La Financial Planning Association (FPA) La FPA a été créée au début de 2000 avec la fusion de l’Institute of Certified Financial Planners (ICFP) et de l’International Association of Financial Planning (IAFP). L’ un de ses objectifs principaux est d’aider le public àcomprendre quels sont lesservices deplanificateurs financiers peuvent fournir et exactement comment ils vont payer pour eux. La FPA exige que tous les membres adhèrent à sa norme de diligence, qui comprend la divulgation complète de toutes les formes de rémunération et d’éventuels conflits d’intérêts. Le site Web de FPA fournit une multitude d’outils et de ressources pour les consommateurs, notamment des articles, des livres, des brochures, un blog de planification financière, une application de planification de la retraite pour smartphones et une fonction de recherche qui permet aux utilisateurs de trouver des planificateurs membres dans leur région. Il parraine également plusieurs programmes de sensibilisation communautaire conçus pour sensibiliser les consommateurs à l’importance de la planification financière, notamment:

• Mois national de la littératie financière
• L’Amérique sauve la semaine
• Semaine intelligente de l’argent
• Les quatre financiers
• Semaine de la planification financière

Le FPA a également travaillé en coordination avec d’autres groupes de protection des consommateurs dans le passé pour aider à promouvoir la protection des personnes âgées contre l’exploitation financière. Il a également créé un Centre national de soutien à la planification financière le 8 octobre 2001 pour fournir des conseils financiers gratuits à ceux qui ont été directement touchés par les événements du 11 septembre.

L’Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) Cette organisation se consacre à la promotion des intérêts desconseillers rémunérés afin de fournir au public une planification financière compétente et impartiale. Il a été lancé en février 1983 et compte depuis plus de 3 500 membres et des centaines d’affiliés universitaires et financiers. Le site Web de NAPFA comprend des liens utiles, un moteur de recherche de conseillers et d’autres ressources. Les conseillers membres sont tenus de prêter le serment fiduciaire de toujours faire passer les intérêts de leurs clients inconditionnellement avant les leurs et d’adopter une approche holistique de la planification qui traite de tous les aspects des finances de leurs clients sans facturer des commissions. Ils sont également tenus de soumettre un exemple de plan dans le format qu’ils ont l’intention d’utiliser dans leurs pratiques pour approbation, ainsi que le logiciel de planification financière qu’ils ont l’intention d’utiliser.

L’Association nationale des conseillers financiers et d’assurance (NAIFA) NAIFA est de loin la plus ancienne organisation de planification financière qui existe aujourd’hui. Elle a été fondée sous le nom de National Association of Life Underwriters en 1890 et diffère de la FPA et de la NAPFA en ce qu’elle se concentre principalement sur le secteur des assurances et oriente ses efforts vers la création et la protectiondes avantages fiscaux de l’assurance et des rentes. Il encourage également la propriété privée de l’assurance maladie et d’autres avantages. Il a collaboré avec les régulateurs et les gouvernements au niveau des États pour travailler avec les retraités et les consommateurs âgés qui achètent des rentes et autres produits fixes, afin de les protéger des pratiques commerciales et commerciales sans scrupules.

La NAIFA tente également de créer une association nationale d’agents et de courtiers qui permettra aux consommateurs de conserver leurs agents d’assurance s’ils déménagent dans un État où l’agent ou le courtier n’est pas autorisé. NAIFA s’efforce de former ses membres à coordonner et à intégrer correctement la couverture d’assurance de leurs clients dans le reste de leurs plans financiers et également à agir de manière éthique dans le meilleur intérêt de leurs clients.

Son site Web propose des ressources pour les conseillers et les consommateurs, y compris des liens vers d’autres organisations clés telles que l’Institut pour l’éducation à la vie et à la santé et les commissaires aux assurances de l’État, des articles de consommation et des annonces d’intérêt public, ainsi qu’une pléthore d’informations éducatives. NAIFA est fortement impliquée dans la sensibilisation communautaire avec des programmes qui sont parrainés par ses sections locales dans les soins de santé, aidant les sans-abri, éduquant les jeunes, l’éducation sur le VIH, la toxicomanie, la famille et les problèmes de soins aux personnes âgées, ainsi que le soutien de secours pour diverses crises qui se produisent dans le Les efforts des États-Unis ont été salués à six reprises dans les années 1980 par les administrations Reagan et Bush.

The Financial Planning Coalition L’industrie de la planification financière a fait un effort croissant au fil des ans pour faire sentir sa présence à Washington. À cette fin, la FPA s’est associée au CFP® Board of Standards et au NAPFA en 2008 pour créer la Financial Planning Coalition. Cette organisation a trois objectifs distincts:

1. S’assurer que les planificateurs financiers fournissent au public des services transparents et de qualité fiduciaire
2. Unifier, mettre à jour et réviser le méli-mélo de règles et réglementations obsolètes qui régissent une grande partie du secteur financier
3. Couvrir les nombreuses lacunes réglementaires de la profession

La coalition travaille maintenant avec les législateurs pour créer et appliquer une norme fiduciaire générale pour tous les professionnels de la finance qui fournissent tout type de conseils financiers ou se présentent au public en tant que planificateurs financiers à quelque titre que ce soit. La coalition fait aussi dulobbying pour la création d’un conseil de surveillance fédéral régie qui superviserait la profession de planification financière et d’établir desnormes minimales de pratique de l’industrie et de lacompétence (mais à un niveau légèrement endeçà des normes fixées par le Conseil CFP® des normes.

The Bottom Line L’industrie financière a continuellement évolué et s’est adaptée pour répondre aux besoins changeants des consommateurs au fil des décennies. Bien qu’elles ne se concentrent pas toutes exactement sur les mêmes problèmes, des organisations telles que la FPA, la NAPFA et la NAIFA s’efforcent de fournir des normes plus élevées pour la profession de la planification financière et une plus grande protection pour les consommateurs grâce à une combinaison de programmes communautaires, d’initiatives éducatives publiques et de législation du Congrès..