5 Méthodes de base pour la gestion des risques
Table des matières
Développer
- Évitement
- Rétention
- Partage
- Transfert
- Prévention et réduction des pertes
À mesure que les gens vieillissent, ils sont généralement confrontés à plus de risques pour la santé. La gestion du risque pur implique le processus d’identification, d’évaluation et de soumission de ces risques – une stratégie défensive pour se préparer à l’imprévu. Les méthodes de base de gestion des risques évitement, rétention, partage, transfert, prévention et réduction des pertes – peuvent s’appliquer à toutes les facettes de la vie d’un individu et peuvent porter ses fruits à long terme. Voici un aperçu de ces cinq méthodes et comment elles peuvent s’appliquer à la gestion des risques pour la santé.
Points clés à retenir
- Éviter signifie ne pas participer à des activités qui pourraient vous nuire; dans le cas de la santé, le tabagisme est un bon exemple.
- La rétention reconnaît l’inévitabilité de certains risques, et en termes de soins de santé, cela pourrait signifier choisir un régime d’assurance maladie moins coûteux avec un taux de franchise plus élevé.
- Le partage des risques peut être appliqué à la façon dont les avantages sociaux des employeurs sont souvent plus abordables que si une personne obtient sa propre assurance maladie.
- Le transfert de risque concerne les soins de santé en ce que le coût des soins est transféré à l’assureur de l’individu, au-delà du coût des primes et d’une franchise.
- La prévention et la réduction des pertes sont utilisées pour minimiser le risque, pas pour l’éliminer – le même concept est utilisé dans les soins de santé avec des soins préventifs.
Évitement
L’évitement est une méthode pour atténuer les risques en ne participant pas à des activités pouvant entraîner des blessures, des maladies ou la mort. Fumer des cigarettes est un exemple d’une telle activité, car l’éviter peut réduire à la fois les risques pour la santé et les finances.
Selon l’American Lung Association, le tabagisme est la principale cause de décès évitable aux États-Unis et fait plus de 480 000 morts par an. De plus, les US Centers for Disease Control et lesnotes deprévention que letabagisme est le n ° 1 facteur de risque pour lecancer du poumon, et le risque augmente que plus longtemps les gens fument.
Les compagnies d’assurance-vie atténuent ce risque de leur côté en augmentant les primes des fumeurs par rapport aux non-fumeurs. En vertu de la Loi sur les soins de santé abordables, également connue sous le nom d’Obamacare, les assureurs maladie sont en mesure d’augmenter les primes en fonction de l’âge, de la géographie, de la taille de la famille et du tabagisme. La loi autorise un supplément de 50% sur les primes pour les fumeurs.
Les stratégies de gestion des risques utilisées dans le monde financier peuvent également être appliquées à la gestion de sa propre santé.
Rétention
La rétention est la reconnaissance et l’ acceptation d’un risque comme une donnée. Habituellement, ce risque accepté est un coût pour aider à compenser des risques plus importants sur la route, comme le choix de choisir un régime d’assurance maladie à prime inférieure qui comporte un taux de franchise plus élevé. Le risque initial est le coût de devoir payer plus de frais médicaux en cas de problèmes de santé. Si le problème devient plus grave ou met la vie en danger, les prestations d’assurance maladie sont disponibles pour couvrir la plupart des coûts au-delà de la franchise. Si la personne n’a pas de problèmes de santé graves justifiant des frais médicaux supplémentaires pour l’année, elle évite les paiements directs, atténuant ainsi le risque plus important.
Partage
Le partage des risques est souvent mis en œuvre par le biais d’avantages sociaux qui permettent à l’entreprise de payer une partie des primes d’assurance avec l’employé. Essentiellement, cela partage le risque avec l’entreprise et tous les employés participant aux prestations d’assurance. Il est entendu qu’avec un plus grand nombre de participants partageant les risques, les coûts des primes devraient diminuer proportionnellement. Les particuliers peuvent trouver dans leur meilleur intérêt de participer au partage des risques en choisissant les régimes de soins de santé et d’assurance-vie de l’employeur lorsque cela est possible.
Transfert
Le recours à l’assurance maladie est un exemple de transfert de risque car les risques financiers associés aux soins de santé sont transférés de l’individu à l’assureur. Les compagnies d’assurance assument le risque financier en échange de frais appelés prime et d’un contrat documenté entre l’assureur et l’individu. Le contrat énonce toutes les stipulations et conditions qui doivent être remplies et maintenues pour que l’assureur assume la responsabilité financière de la couverture du risque.
En acceptant les modalités et en payant les primes, une personne a réussi à transférer la plupart, sinon la totalité, du risque à l’assureur. L’assureur applique soigneusement de nombreuses statistiques et algorithmes pour déterminer avec précision les paiements de primes appropriés en fonction de la couverture demandée. Lors des réclamations, l’assureur confirme si les conditions sont remplies pour fournir le paiement contractuel pour le résultat du risque.
Prévention et réduction des pertes
Cette méthode de gestion des risques tente de minimiser la perte, plutôt que de l’éliminer complètement. Tout en acceptant le risque, il reste concentré sur la maîtrise de la perte et l’empêcher de se propager. Les soins préventifs en sont un exemple dans l’assurance maladie.
Les assureurs maladie encouragent les visites de soins préventifs, souvent sans quote-part, où les membres peuvent recevoir des bilans de santé et des examens physiques annuels. Les assureurs comprennent que la détection précoce des problèmes de santé potentiels et l’administration de soins préventifs peuvent aider à réduire les coûts médicaux à long terme. De nombreux plans de santé offrent également des rabais aux gymnases et aux clubs de santé comme un autre moyen de prévention et de réduction afin de garder les membres actifs et en bonne santé.