Assurance soins de longue durée (SLD)
Qu’est-ce que l’assurance soins de longue durée (SLD)?
L’assurance soins de longue durée (SLD) est une couverture qui fournit des soins en maison de retraite, des soins de santé à domicile et des services de garde personnels ou pour adultes aux personnes âgées de 65 ans ou plus ou souffrant d’une maladie chronique ou invalidante qui nécessite une surveillance constante. L’assurance dépendance offre plus de flexibilité et d’options que de nombreux programmes d’assistance publique, tels que Medicaid.
Points clés à retenir
- L’assurance soins de longue durée couvre généralement tout ou partie des résidences-services et des soins à domicile pour les personnes de 65 ans ou plus ou souffrant d’une maladie chronique nécessitant des soins constants.
- Il s’agit d’une assurance privée accessible à quiconque a les moyens de la payer.
- L’assurance soins de longue durée offre plus de flexibilité et d’options que Medicaid.
Comprendre l’assurance soins de longue durée (SLD)
De nombreuses personnes sont incapables de compter sur les enfants ou les membres de leur famille pour le soutien et souscrivent à une assurance soins de longue durée pour couvrir leurs dépenses personnelles. Sinon, les frais de soins de longue durée épuiseraient rapidement les économies d’un individu et / ou de sa famille.
Bien que les coûts des soins de longue durée diffèrent d’une région à l’autre, ils sont généralement très coûteux. En 2019, par exemple, le coût moyen d’une chambre privée dans un établissement de soins infirmiers qualifié ou une maison de soins infirmiers était de 102200 $ par an, selon un rapport sur les soins de longue durée de Genworth. Un aide-soignant à domicile coûte en moyenne 52 624 $ par année.
Aux États-Unis, Medicaid prend en charge les personnes à faible revenu ou celles qui dépensent des économies et des investissements en raison de soins et épuisent leurs actifs. Chaque État a ses propres directives et conditions d’éligibilité. Dans la plupart des États, vous pouvez conserver jusqu’à 2000 $ en tant qu’individu et 3000 $ pour un couple marié en dehors de vos actifs comptables, qui comprennent les soldes des comptes chèques et d’épargne, les CD, les actions et les obligations. Votre maison, votre voiture, vos effets personnels ou vos économies pour les frais funéraires ne sont pas considérés comme des actifs.
2:03
L’assurance soins de longue durée couvre généralement tout ou partie des résidences-services et des soins à domicile. Medicaid le fait rarement. La couverture complète des soins à domicile est une option avec une assurance soins de longue durée. Il couvrira les frais d’un aidant familial, d’un compagnon, d’une femme de ménage, d’un thérapeute ou d’une infirmière de service privé en visite ou en résidence jusqu’à sept jours par semaine, 24 heures par jour, jusqu’à concurrence du maximum des prestations de la police.
La plupart des polices de soins de longue durée ne couvriront qu’un montant spécifique pour chaque jour que vous passez dans un établissement de soins infirmiers ou pour chaque visite de soins à domicile. Ainsi, lorsque vous envisagez une politique, lisez attentivement les petits caractères et comparez les avantages pour déterminer quelle politique répondra le mieux à vos propres besoins.
Considérations particulières
De nombreux experts suggèrent de souscrire une assurance soins de longue durée entre 45 et 55 ans, dans le cadre d’un plan de retraite global visant à protéger les actifs des coûts et des fardeaux élevés des soins de santé prolongés. L’assurance soins de longue durée est également moins chère si vous l’achetez plus jeune. En 2020, la prime annuelle moyenne pour un couple, tous deux âgés de 55 ans, est de 3050 $, selon l’American Association for Long-Term Care Insurance.
Les primes d’assurance soins de longue durée peuvent être déductibles d’impôt si la police est admissible à l’impôt et si le preneur d’assurance détaille les déductions fiscales, entre autres facteurs. Habituellement, les entreprises qui paient des primes de soins de longue durée pour un employé peuvent les déduire comme dépense d’entreprise.
Bien que les primes puissent coûter moins cher si vous souscrivez une police à un plus jeune âge, vous paierez la couverture de nombreuses années avant d’en avoir besoin. Alors pesez soigneusement vos options.
En raison du coût élevé de ce produit, un certain nombre de moyens alternatifs de payer les besoins de santé dans les années ultérieures sont apparus sur le marché. Ils comprennent une assurance maladies graves et des rentes avec des avenants de soins de longue durée. Réfléchissez à ce qui aurait le plus de sens pour vous et votre famille, surtout si vous êtes un couple avec un âge ou un problème de santé important qui pourrait affecter votre vie future.
Si vous n’avez pas de conseiller financier, cela pourrait être une raison pour embaucher un spécialiste des soins aux personnes âgées pour résoudre ces problèmes avec vous. Si vous pouvez supporter d’y faire face, il est logique de faire de votre mieux pour façonner votre propre avenir, au lieu de le laisser aux membres de la famille dans la tourmente d’une urgence sanitaire.