États les moins chers pour prendre leur retraite

Étude après étude confirme ce que de nombreux Américains savent déjà: beaucoup d’entre nous ne sont pas préparés financièrement à la retraite. Une étude de Bankrate.com montre que 26% des résidents américains âgés de 50 à 64 ans n’avaient rien économisé pour leur retraite.

Selon le Transamerica Center for Retirement Studies, 36% des baby-boomers prévoient de compter uniquement sur la sécurité sociale comme principale source de revenus. C’est inquiétant, étant donné que les prestations de sécurité sociale ne sont destinées à remplacer qu’environ 40% du salaire moyen du travailleur.

De toute évidence, de nombreux Américains à l’âge de la retraite ou près de celui-ci cherchent des moyens de faire augmenter leur argent. Une option est de prendre sa retraite à l’étranger, où il est possible de trouver un coût de la vie plus bas et des soins de santé abordables, souvent dans un climat plus agréable.

Mais si ce n’est pas ainsi que vous voyez votre avenir, vous pourriez envisager de vous installer dans un coin moins cher des États-Unis, où un coût de la vie plus bas et des impôts locaux plus doux signifient que vous pouvez prendre votre retraite avec moins.

Pour trouver ces États qui économisent de l’argent, nous avons analysé les données de 2019 des données de Bankrate.com sur les meilleurs et les pires États pour la retraite. Nous avons examiné les États les moins chers dans deux catégories – abordabilité et taxes (à la fois sur le revenu et taxes de vente) – et avons trouvé cinq États qui se classaient parmi les moins chers dans les  deux  catégories. Cette combinaison en fait de bons candidats pour les États les moins chers d’aujourd’hui pour la retraite.

Alabama

Rang d’accessibilité:  10 Rang de taux d’imposition:  39

Alabama classé 10 e le  plus bas coût de la vie et 39 e  pour les impôts. Sa charge fiscale foncière en 2019, sur la base des données de la Tax Foundation, un organisme indépendant de recherche sur la politique fiscale, était 15e plus faible du pays.

Les pensions du gouvernement hors de l’État sont exonérées d’impôt tant qu’il s’agit de  régimes à prestations définies. Les propriétaires âgés de 65 ans et plus ne paient aucune taxe foncière. Les villes et les comtés peuvent toujours appliquer des redevances à leurs résidents, mais les propriétaires de 65 ans et plus avec un revenu imposable de 12 000 $ ou moins ont droit à une exemption.

Mississippi

Abordabilité: 6 Classement du taux d’imposition:  31

Le Mississippi a gagné l’une des premières places pour le coût de la vie le plus bas du pays, et les propriétaires âgés de 65 ans et plus sont exonérés d’impôt à partir des premiers 75 000 $ de la valeur de leur propriété. Les prestations de sécurité sociale, les prestations de retraite des chemins de fer et les   revenus des régimes de retraite admissibles (y compris les revenus des IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs et les régimes de retraite publics et privés qualifiés) sont exonérés d’impôt.

Oklahoma

Classement du coût de la vie:  41 Classement du taux d’imposition:  26

L’Oklahoma s’est classée au 41e rang en ce qui concerne le  coût de la vie et les taux d’imposition foncière au 19e rang. Les prestations du régime de retraite de la sécurité sociale et de la fonction publique ne sont pas imposées et les résidents peuvent exclure jusqu’à 10 000 $ par personne (ou 20 000 $ par couple) d’autres types de revenus de retraite.

Les personnes âgées qui satisfont aux exigences de revenu sont admissibles à la fois à des remboursements d’impôt et à des gels d’évaluation qui maintiennent leurs impôts fonciers les mêmes même si leur maison (ou le quartier) prend de la valeur.

Tennessee

Classement du coût de la vie:  12 Classement du taux d’imposition:  16

Les résidents du Tennessee jouissaient du 12 e  plus bas coût de la vie aux États-Unis. La charge fiscale de l’État se classe au 16e rang  sur les 50 États, et les taux d’imposition foncière au 29e rang le plus bas.

Il n’y a pas d’impôt sur le revenu de l’État, mais les dividendes et certains intérêts sont imposés à 5%. Les contribuables âgés de 65 ans et plus qui ont un revenu annuel total de 37 000 $ ou moins (68 000 $ pour les codéclarants) sont exonérés de l’impôt sur les dividendes et les intérêts.

Texas

Classement du coût de la vie:  24 Classement du taux d’imposition:  15

Le Texas s’est classé 24 e  au pays pour le coût de la vie et 15 e  pour les impôts. Il n’y a pas d’impôt sur le revenu de l’État, de sorte que les prestations de sécurité sociale et les autres revenus de retraite ne sont pas imposés au niveau de l’État.

Les taux d’imposition des particuliers se classaient au 6e rang du pays. Cependant, les propriétaires de 65 ans ou plus bénéficient de deux exemptions de propriété familiale qui conservent jusqu’à 25 000 $ de la valeur imposable de la maison à partir des taxes.

autres considérations

Bien entendu, les décisions concernant la destination de la retraite ne devraient pas être entièrement dictées par les finances. Il est important de tenir compte de facteurs tels que vos intérêts récréatifs, vos passe-temps, votre confort, vos besoins en matière de soins de santé et votre proximité avec votre famille et vos amis.

Pourtant, prendre sa retraite dans un État qui a un faible coût de la vie et des impôts avantageux peut être une bonne chose si vous essayez d’augmenter votre argent de retraite.

Cela peut également être une décision judicieuse si vous avez une richesse que vous essayez de protéger pour vous-même ou pour les générations futures. Certains États ont fait pression pour des changements fiscaux destinés à inciter les retraités désireux de déménager.

Aucun des États énumérés ci-dessus n’impose d’impôts sur les successions ou les successions. Seule une poignée d’États imposent des impôts sur les successions, et certains d’entre eux ont des exonérations jusqu’à un certain montant.