Licencié? Vous pouvez toujours prendre votre retraite

Si vous avez perdu votre emploi à la suite d’une mise à pied involontaire, l’effet sur la planification de votre retraite sera probablement l’une des nombreuses préoccupations qui vous préoccupent. Et même si le financement du pécule de retraite est une préoccupation moins immédiate que le paiement du loyer ou de l’hypothèque de ce mois-ci, négliger cette ressource importante peut avoir des conséquences négatives considérables. Pour garder votre épargne-retraite sur la bonne voie pendant les périodes difficiles, vous devez avoir un plan.

Que faire de ce que vous avez

La première étape de votre plan devrait être d’évaluer votre situation d’épargne. Si vous avez participé à un programme d’épargne-retraite parrainé par l’employeur, vous avez peut-être accumulé un portefeuille important, surtout si la mise à pied survient tard dans la vie. Cet argent est important pour votre avenir, alors ne le touchez pas, aussi tentant soit-il.

Retirer de l’argent d’un régime d’épargne-retraite peut entraîner de graves dommages à votre épargne de plus de façons que vous ne le pensez. C’est l’une des raisons pour lesquelles de nombreux régimes à prestations déterminées ne vous donneront même pas l’option de retrait anticipé.

Si vous retirez vos fonds, non seulement votre épargne ne fonctionnera plus en votre nom, mais vous devrez également payer de l’ impôt sur le revenu et, si vous avez moins de 59 ans et demi, une pénalité de 10% pour retrait anticipé. Cela équivaudra probablement à au moins 30% de perte dès le départ. Même emprunter à votre 401 (k) est une mauvaise idée.

L’épargne-retraite n’a qu’un seul but: financer votre retraite. Si vous gardez l’argent investi pendant que vous êtes sans travail, il continuera à travailler pour vous. En fonction du solde de votre compte, vous pourrez peut-être même le laisser dans le plan d’épargne-retraite de votre ex-employeur même si vous ne travaillez plus pour l’entreprise.

La plupart des régimes permettent aux anciens employés de maintenir leurs comptes tant que le solde du compte atteint le minimum requis, qui varie selon le régime, mais se situe généralement entre 1 000 $ et 5 000 $. Si vous en avez au moins autant dans votre compte, vous pouvez le laisser là où il se trouve, en conservant votre portefeuille dans les mêmes placements que vous avez choisis pendant que vous travailliez.

Si vous ne respectez pas le minimum, vous pouvez garder votre pécule intact en le transférant dans un compte de retraite individuel (IRA). Si vous avez plusieurs comptes d’employeurs précédents, le moment est peut-être venu d’envisager de consolider vos comptes. En général, moins le nombre de comptes que vous avez ouverts est réduit, plus le nombre et le montant des frais administratifs que vous payez sont bas.

Continuez à construire

Une fois que vous avez pris soin de votre épargne existante, l’étape suivante consiste à déterminer si vous pouvez trouver un moyen de maintenir votre taux d’épargne-retraite avant la mise à pied. Jetez un œil aux chiffres. Combien avez-vous mis de côté? Y a-t-il eu un match d’entreprise? Pouvez-vous vous permettre de continuer à mettre de côté le même montant pendant que vous êtes au chômage?

Si vous ne connaissez pas les réponses à ces questions, il est temps de jeter un œil aux chiffres. Si vous n’avez pas de budget, le moment est venu d’en créer un. Cela vous aidera à comprendre où vous en êtes et ce que vous pouvez faire. Lorsque vous rassemblez toutes vos informations, assurez-vous de déclarer le chômage et de prendre en compte vos chèques de chômage dans vos calculs de revenu.

Si vous avez reçu une indemnité de départ avec la mise à pied, tenez-en compte également. Si vous êtes par ailleurs en sécurité financière, vous pourrez peut-être utiliser votre indemnité de départ pour renforcer votre épargne-retraite.

Si vous ne pouvez pas continuer à construire, gardez les onglets

Parce que vous n’êtes plus salarié, vous ne pourrez plus cotiser au régime d’épargne-retraite parrainé par votre ancien employeur, même si votre solde est suffisamment élevé pour que vous n’ayez pas à déplacer le compte. La solution à ce défi est d’ouvrir un IRA et d’y apporter des contributions régulières.

Si vous arrêtez d’utiliser les cartes de crédit et réduisez vos dépenses, vous pourrez peut-être libérer de l’ argent. Mais si vous ne pouvez pas égaler votre taux d’épargne avant la mise à pied, déterminez si vous pouvez vous permettre d’économiser quoi que ce soit. Si tel est le cas, déterminez la différence et gardez-en une trace. Vous pourrez peut-être le rattraper plus tard. Si vous ne parvenez pas du tout à économiser, gardez un œil sur le montant que vous auriez économisé si vous aviez travaillé.

La ligne de fond

Votre mise à pied est un état de chômage temporaire. Vous trouverez un autre emploi et, idéalement, cet emploi vous permettra de remettre votre épargne-retraite sur les rails. Au fil du temps, vous pourrez peut-être ajouter à vos soldes de compte pour compenser l’argent que vous n’avez pas pu mettre de côté pendant que vous étiez au chômage. Le chemin du rétablissement peut être long, mais la retraite peut durer des décennies. Lorsque vous arriverez à votre âge d’or, vous serez heureux de continuer à travailler à la construction de votre pécule, même lorsque l’argent était serré.