Investir 100 $ par mois dans des actions pendant 30 ans

Table des matières
Développer

• Rendements composés
• Exemple d’investissement de 100 $ par mois
• Pourquoi investir dans des actions?
• Façons d’économiser 100 $ chaque mois
• La ligne de fond

Si vous demandez à l’épargnant moyen s’il est plus sûr d’investir 100 $ en bourse ou de placer 100 $ dans un compte d’épargne, la plupart choisiraient le compte d’épargne. Cela a du sens à court terme;les actions peuvent perdre de la valeur, mais la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantit des comptes d’épargne. Cependant, la réponse à long terme est l’exact opposé – il est beaucoup plus risqué de continuer à l’ argent chaussette loin dans les économies que d’investir. Il est certainement possible de gagner de l’argent avec des actions.

C’est une situation où la rationalité à court terme n’équivaut pas à la rationalité à long terme. Les 100 $ placés dans un compte d’épargne rapporteront un taux d’ intérêt très bas, et avec le temps, ils perdront probablement de la valeur àcausede l’ inflation ;une véritable perte de pouvoir d’achat est presque inévitable. Les 100 $ investis sur le marché boursier peuvent avoir des jours de hausse et de baisse, mais la leçon de l’histoire est que les actions surclassent pratiquement tout le reste sur une période de plusieurs décennies. (Mise en garde: il va sans dire que nous ne parlons pas de placer tout votre argent dans des penny stocks à haut risque ou des véhicules d’investissement à risque similaire.)

Rendements composés

Les contributions mensuelles commencent vraiment à avoir un sens lorsque vous comprenez le concept de composition. Les retours composés agissent comme une boule de neige qui roule en descente; il commence petit et lentement au début, mais prend de l’ampleur et de l’élan à mesure que le temps passe.

Les deux éléments clés des rendements composés sont le réinvestissement des bénéfices et du temps. Les actions génèrent des dividendes qui peuvent être réinvestis et, au fil du temps, cela agit comme une source auto-alimentée de croissance financière. À la base, l’investissement composé consiste à laisser votre intérêt générer plus d’intérêt, ce qui finit par générer encore plus d’intérêt sur la route.

Supposons, par exemple, qu’un individu de 30 ans investisse 5 000 $ dans des actions gagnant 8% par an, ce qui est un peu en dessous de la moyenne historique de 10% en janvier 2020. À la fin de la première année, le le portefeuille de l’investisseur a rapporté 400 $ d’intérêts (5 000 $ x 1,08). Si l’investisseur réinvestit l’intérêt, la même croissance de 8% rapportera 432 $ la deuxième année (5 400 $ x 1,08). La troisième année générera 466,56 $, la quatrième année 503,88 $ et ainsi de suite. À 35 ans, le portefeuille réinvesti vaut 7 346,64 $, le tout sans aucune contribution supplémentaire autre que d’intérêts de la part de l’investisseur.

Suivez ce modèle pendant encore 25 ans et l’investissement atteint 50 313,28 $. Cela représente une multiplication par plus de 10, malgré un manque de contributions supplémentaires.

Investir 100 $ par mois: un exemple

Supposons maintenant que le même investisseur de 30 ans trouve un moyen d’économiser 100 $ supplémentaires par mois. Il contribue les 100 $ supplémentaires à son portefeuille et continue de réinvestir ses dividendes et ses paiements d’intérêts. Son investissement rapporte toujours 8% par an. Par souci de simplicité, supposons que la composition a lieu une fois par an en janvier.

Après une période de 30 ans, grâce à des rendements composés et à une petite cotisation mensuelle, son portefeuille passera à 186 253,14 $ (contre 50 313,28 $ sans les cotisations mensuelles). Bien que 186 253,14 $ ne soit pas assez d’argent pour prendre sa retraite, surtout après 30 ans d’inflation, rappelez-vous qu’il ne s’agit que de 100 $ par mois de cotisations et de rendements inférieurs aux moyennes historiques.

Supposons que le rendement annuel soit de 9%, ce qui est plus proche des moyennes historiques sur une période de 30 ans. Avec un investissement principal de 5 000 $ et des cotisations mensuelles de 100 $, le portefeuille passe à 229 907,44 $. Si l’investisseur est en mesure d’économiser 200 $ par mois pour les contributions, la valeur future de son portefeuille est de 393 476,48 $.

Pourquoi investir dans des actions?

Les actions (comme les actions ou les fonds communs de placement ) sont la meilleure option de placement pour ceux qui sont à plusieurs décennies de la retraite. Les actions sont plus susceptibles de perdre de la valeur à court terme que les obligations, les certificats de dépôt (CD) ou les comptes du marché monétaire, mais elles se sont avérées être une meilleure valeur à long terme que toute alternative courante.

Cela est particulièrement vrai dans les environnements à taux d’intérêt bas. Les CD, les obligations, les comptes du marché monétaire et les comptes d’épargne rapportent tous moins lorsque les taux sont bas. Cela pousse souvent les épargnants vers les actions pour vaincre l’inflation et fait grimper le prix des actions et autres actifs en actions.

Les recherches menées par le Dr Jeremy Siegel et John Bogle, le fondateur de Vanguard, se sont penchées sur une période de 196 ans et ont comparé les rendements réels des actions, des obligations et de l’or. Ils ont constaté que si un investisseur avait commencé vers 1810 (la Bourse de New York avait en fait été fondée en 1817) et mis 10 000 $ en or, son portefeuille ajusté en fonction de l’inflation ne valait que 26 000 $. Le même investissement en obligations aurait atteint 8 millions de dollars. Cependant, si l’investisseur avait choisi des actions en 1810, il aurait transformé ses 10 000 $ en 5,6 milliards de dollars.

Les actions sont toujours le grand gagnant si vous sélectionnez un calendrier plus réaliste; la plupart des investisseurs ont un horizon de 30 à 40 ans et non de 200 ans. Entre janvier 1980 et janvier 2010, le taux de croissance annualisé moyen du S&P 500 était de 8,15%. Le Dow Jones s’est établi en moyenne à 8,81% sur la même période, tandis que le NASDAQ a bondi de 9,51% par an. Les rendements des obligations ont été en moyenne inférieurs à 3% entre 1980 et 2010. L’inflation a privé les liquidités de 62,2% de son pouvoir d’achat au cours de ces 30 années, ce qui signifie que 1 000 $ dans un compte d’épargne en 1980 n’aurait qu’une valeur réelle de 378 $ en 2010.

La période de 30 ans entre 1985 et 2015 a été encore plus forte. Le S&P en moyenne 8,73%, le Dow Jones en moyenne 9,33% et le NASDAQ en moyenne un impressionnant 10,34% par an.

Façons d’économiser 100 $ chaque mois

La première étape pour investir 100 $ par mois est d’économiser 100 $. Il existe un certain nombre de mesures simples que la personne moyenne peut prendre pour réduire les coûts; il ne nécessite pas de changements drastiques de mode de vie.

Faire du shopping dans les entrepôts (Costco et Sam’s Club sont deux bonnes options) pour les articles en vrac est une bonne idée. Les achats en gros coûtent moins cher par article, alors peut-être faire un voyage à Costco chaque mois plutôt que trois ou quatre voyages à l’épicier local. Si vous mangez beaucoup ou achetez votre déjeuner tous les jours, c’est probablement un meilleur endroit pour commencer.

Si vous avez besoin d’un peu plus de discipline dans l’activité de votre compte courant, mettez en place un transfert automatique chaque mois de la vérification à l’épargne. Il est plus difficile de faire des économies, ce qui pourrait vous faire économiser beaucoup plus de 100 $ par mois en évitant les achats frivoles.

Si vous payez pour les services publics, vous pouvez économiser sur la climatisation en ouvrant une fenêtre ou en achetant un petit ventilateur. Le contraire est vrai en hiver, lorsque vous pouvez fermer vos stores ou enfiler un pull pour éviter des factures d’énergie élevées.

Les jeunes travailleurs peuvent économiser en sortant en ville une ou deux nuits de moins par mois, ce qui pourrait économiser au moins 50 $ à 150 $ par mois. Les propriétaires peuvent refinancer leur prêt hypothécaire pour réduire leurs paiements d’intérêts. Les utilisateurs de cartes de crédit peuvent parfois économiser en transférant simplement leur solde sur une carte avec un taux d’intérêt inférieur.

Si vous ne pensez pas pouvoir économiser 100 $ par mois, essayez de suivre tous vos achats pendant un mois. Il s’agit d’une saine habitude financière qui peut vous aider à réaliser des économies supplémentaires en limitant les dépenses impulsives.

La ligne de fond

Investir 100 $ par mois s’additionne au fil du temps, en particulier avec les intérêts composés. Faire de petits sacrifices chaque jour pour ajouter systématiquement 100 $ à vos investissements en actions chaque mois vous sera bénéfique à long terme.