Une introduction aux prêts gouvernementaux

Qu’est-ce qu’un prêt gouvernemental?

Le gouvernement américain propose des programmes de prêts à travers différents départements pour répondre aux besoins des particuliers, des entreprises et des communautés. Ces prêts fournissent des capitaux à ceux qui ne sont peut-être pas admissibles à un prêt d’un prêteur privé. Les programmes de prêts gouvernementaux peuvent aider:

• Améliorer l’économie nationale globale et la qualité de vie de ses citoyens
• Encourager l’innovation et l’esprit d’entreprise
• Fournir une protection contre les catastrophes et des secours
• Améliorer le capital humain du pays
• Récompenser les anciens combattants et leurs personnes à charge pour leurs contributions passées et aider à répondre aux besoins actuels

Les particuliers et les petites entreprises avec peu ou pas de capital d’amorçage ou de garantie peuvent trouver les conditions d’un prêt privé inabordables. Les prêts gouvernementaux à faible coût tentent de combler ce déficit de capital et de permettre des avantages à long terme pour les bénéficiaires et la nation.

Comment fonctionnent les prêts gouvernementaux

Les prêts offrent des avantages à la fois aux emprunteurs et au gouvernement américain en tant que prêteur. Ils mettent le capital à la disposition des emprunteurs qui en ont besoin et le capital initial du gouvernement est remboursé avec intérêts.

Les prêts publics peuvent ou non être financés par le gouvernement, mais tous les prêts publics sont garantis – ou garantis – par le gouvernement. Lorsque le gouvernement finance un prêt, il fournit le capital du prêt. Cet argent provient des contribuables.

Lorsque le gouvernement n’obtient qu’un prêt, il cosigne effectivement avec l’emprunteur des fonds fournis par des prêteurs désignés comme des banques privées ou des entreprises financées par le gouvernement (GSE). Cela signifie que si l’emprunteur final fait défaut de remboursement du prêt, le gouvernement doit rembourser le prêteur.

Prêts fédéraux ou privés

La différence évidente entre les prêts fédéraux et privés est que les prêts fédéraux sont offerts par le gouvernement américain et les prêts privés sont offerts par des prêteurs privés. Les deux types de prêts ont des avantages, des taux d’intérêt et des options de remboursement différents.

En général, les prêts gouvernementaux ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus bas, et ils peuvent avoir d’autres avantages tels que l’absence de vérification des antécédents de crédit, les options de paiement différé, les plans de remboursement flexibles basés sur le revenu, aucune pénalité pour remboursement anticipé et l’annulation partielle du prêt si l’emprunteur le souhaite. la fonction publique comme cheminement de carrière. Par exemple, les prêts étudiants aux États – Unis peuvent être annulés après une période de plusieurs années si le diplômé travaille dans le secteur public ou à but non lucratif et que certaines conditions sont remplies.

Étant donné que les prêts publics ont souvent des conditions plus intéressantes que les prêts privés, la demande peut être élevée et les critères de sélection peuvent être difficiles. Le processus de candidature peut également prendre du temps.

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Prêts subventionnés et non subventionnés

Les prêts bonifiés sont des prêts pour lesquels un tiers, ou une personne autre que l’emprunteur, paie les intérêts d’un prêt pendant une période déterminée. Avec un prêt étudiant fédéral subventionné, par exemple, la banque ou le gouvernement (pour les prêts fédéraux subventionnés directs) paie les intérêts pendant que l’emprunteur est à l’école, pendant une période de grâce après l’obtention de son diplôme et si l’emprunteur a besoin d’un report de prêt.

Les prêts non subventionnés, en revanche, obligent l’emprunteur à payer tous les frais d’intérêt, dès le premier jour. Dans le cas des prêts étudiants fédéraux, les emprunteurs n’ont pas besoin de démontrer un besoin financier pour un prêt non subventionné et, dans de nombreux cas, peuvent être en mesure d’emprunter davantage.

Types de prêts gouvernementaux aux États-Unis

Le gouvernement américain offre des prêts dans les domaines suivants. D’autres pays peuvent avoir des variantes, mais ces catégories s’appliquent généralement à travers le monde.

Ces prêts sont considérés comme les plus sûrs du point de vue du prêteur (et du sponsor), car ils sont garantis par un bien physique en garantie en cas de défaut.

Le gouvernement peut également financer l’éducation des étudiants en herbe pour des recherches uniques ou des cours disponibles uniquement à l’étranger. Des conditions supplémentaires, comme travailler dans la fonction publique après l’obtention du diplôme, peuvent être attachées aux prêts pour des programmes étrangers.

Les prêts à l’éducation sont considérés comme la catégorie la plus risquée pour les prêteurs et les sponsors, car ces prêts dépendent fortement des particuliers et peuvent ne pas être garantis par des garanties physiques (comme la propriété, dans le cas des prêts immobiliers).