6 façons de se préparer à un krach boursier

Chaque investisseur vit avec le risque, aussi lointain soit-il, d’une crise économique majeure. C’est déjà arrivé. Cela peut se reproduire. Si c’est le cas, des années d’épargne et de fonds de retraite durement gagnées pourraient être anéanties en quelques heures.

Heureusement, vous pouvez prendre certaines mesures pour protéger la majeure partie de vos actifs d’un krach boursier ou même d’une dépression économique mondiale. La préparation et la diversification sont les éléments clés d’une stratégie défensive solide. Ensemble, ils peuvent vous aider à surmonter un ouragan financier.

Diversifier

La diversification de votre portefeuille est probablement la mesure la plus importante que vous puissiez prendre pour protéger vos investissements d’un marché baissier sévère.

Selon votre âge et votre tolérance au risque, il peut être raisonnable que vous ayez la plupart de votre épargne-retraite dans des actions individuelles, des fonds communs de placement en actions ou des fonds négociés en bourse (FNB).

Mais vous devez être prêt à transférer au moins une bonne partie de cet argent dans quelque chose de plus sûr si vous voyez une crise imminente.

De nos jours, les individus peuvent investir leur argent dans un large éventail de placements, chacun ayant son propre niveau de risque: actions, obligations, liquidités, immobilier, produits dérivés, assurance-vie à valeur de rachat, rentes et métaux précieux en sont quelques-uns. Vous pouvez même vous lancer dans des titres alternatifs, peut-être avec un petit intérêt dans un projet de production de pétrole et de gaz.

Répartir votre patrimoine dans plusieurs de ces catégories est le meilleur moyen de vous assurer qu’il vous reste quelque chose si le fond tombe vraiment.

Envolez-vous vers la sécurité

Chaque fois qu’il y a de réelles turbulences sur les marchés, la plupart des traders professionnels se tournent vers la trésorerie ou les équivalents de trésorerie. Vous voudrez peut-être faire de même si vous pouvez le faire avant le crash.

Si vous sortez rapidement, vous pouvez rentrer lorsque les prix sont beaucoup plus bas. Ensuite, lorsque la tendance finit par s’inverser, vous pouvez profiter encore plus de l’appréciation.

Obtenez une garantie

Vous ne voulez probablement pas que toutes vos économies soient constituées de placements garantis. Ils ne rapportent tout simplement pas assez bien. Mais il est sage de garder au moins une petite partie dans quelque chose qui ne va pas tomber avec les marchés.

Si vous êtes un investisseur à court terme, les CD bancaires et les titres du Trésor sont un bon pari.

Si vous investissez pour une période plus longue, des rentes fixes ou indexées ou même des produits d’ assurance vie universelle indexés peuvent offrir de meilleurs rendements que les bons du Trésor. Les obligations de sociétés et même les actions privilégiées de sociétés de premier ordre peuvent également fournir un revenu compétitif avec un risque minimal à modéré.

Protégez vos paris 

Si vous prévoyez un ralentissement majeur, n’hésitez pas à vous mettre en place pour en profiter directement. Il existe plusieurs façons de procéder, et la meilleure pour vous dépendra de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel.

Si vous détenez des actions d’actions que vous pensez allez tomber, alors vous pouvez vendre le stock à court et acheter en arrière quand les modèles de tableau montrent qu’il est probablement près du fond.

C’est plus facile à faire lorsque vous possédez déjà l’action que vous allez vendre. De cette façon, si le marché évolue contre vous, vous pouvez simplement livrer vos actions au courtier et payer la différence de prix en espèces.

Une autre alternative consiste à acheter des options de vente sur toutes les actions que vous possédez et qui ont des options ou sur un ou plusieurs indices financiers. La valeur de ces dérivés augmentera énormément si le prix du titre sous-jacent ou de l’indice de référence baisse de valeur.

Rembourser les dettes

Si vous avez des dettes importantes, vous feriez peut-être mieux de liquider une partie ou la totalité de vos avoirs et de rembourser les dettes si le mauvais temps approche sur les marchés. Ceci est particulièrement judicieux si vous avez beaucoup de dettes à taux d’intérêt élevé, comme des soldes de cartes de crédit ou d’autres prêts à la consommation. Au moins, vous vous retrouverez avec un bilan relativement stable pendant que le marché baissier rugit.

Rembourser votre maison ou au moins une bonne partie de votre prêt hypothécaire peut également être une bonne idée. Minimiser vos obligations mensuelles n’est jamais une mauvaise idée.

Trouvez la doublure fiscale en argent

Si vous ne parvenez pas à protéger directement vos investissements d’un effondrement, il existe encore des moyens de réduire vos pertes.

La récolte des pertes fiscales est une option pour les pertes subies dans les comptes imposables. Vous vendez simplement toutes vos positions perdantes et les rachetez au moins 31 jours plus tard. (Cela signifie vendre avant la fin novembre pour réaliser la perte avant le 1er janvier.)

Ensuite, vous pouvez déduire toutes vos pertes des gains que vous avez réalisés dans ces comptes. Vous pouvez reporter toute perte excédentaire sur une année future et radier jusqu’à 3 000 $ de pertes chaque année en déduction de votre revenu ordinaire.