Comment les prêteurs hypothécaires vérifient leur emploi
Les prêteurs hypothécaires vérifient généralement votre emploi en contactant directement votre employeur et en examinant les documents de revenu récents. L’emprunteur doit signer un formulaire autorisant un employeur à divulguer des renseignements sur l’emploi et le revenu à un prêteur potentiel. À ce stade, le prêteur appelle généralement l’employeur pour obtenir les informations nécessaires.
Les employeurs sont généralement heureux d’aider, mais les emprunteurs peuvent prendre certaines mesures s’ils refusent de vérifier leur emploi.
Points clés à retenir
- Les prêteurs hypothécaires vérifient l’emploi en contactant directement les employeurs et en demandant des informations sur le revenu et la documentation connexe.
- La plupart des prêteurs n’exigent qu’une confirmation verbale, mais certains demanderont une vérification par courrier électronique ou par télécopieur.
- Les prêteurs peuvent vérifier le revenu d’un travail indépendant en obtenant des transcriptions de déclaration de revenus de l’IRS.
- Les emprunteurs peuvent prendre plusieurs mesures si les employeurs refusent de vérifier leur emploi.
Le processus de vérification
En général, les prêteurs vérifient verbalement les informations fournies par les emprunteurs sur la demande de prêt résidentiel uniforme. Cependant, ils peuvent choisir de confirmer les données par fax, e-mail ou une combinaison des trois méthodes.
Les prêteurs utilisent ces informations pour calculer plusieurs paramètres afin de déterminer la probabilité qu’un emprunteur rembourse un prêt. Un changement de statut d’emploi peut avoir un impact significatif sur la demande de l’emprunteur.
Informations Complémentaires
Lors de la vérification de l’emploi, un prêteur posera également fréquemment d’autres questions. Le prêteur peut se renseigner sur la probabilité de continuer à travailler.
Les prêteurs souhaitent également vérifier le poste, le salaire et les antécédents de travail. Alors que les prêteurs ne vérifient généralement que la situation d’emploi actuelle de l’emprunteur, ils peuvent vouloir confirmer les détails de l’emploi antérieur. Cette pratique est courante pour les emprunteurs qui travaillent dans leur entreprise actuelle depuis moins de deux ans.
Vérification pour les travailleurs indépendants
De nombreuses personnes qui contractent des hypothèques sont des travailleurs autonomes. Dans cette situation, les prêteurs exigent souvent un formulaire 4506-T de l’ Internal Revenue Service (IRS). Ce formulaire est une demande de «Transcription de la déclaration de revenus» et permet au prêteur de recevoir une copie des déclarations de revenus de l’emprunteur directement de l’IRS. Dans une situation d’indépendant, le prêteur peut également demander une attestation par un comptable public accrédité ( CPA ) pour confirmer le revenu.
Répondre à un refus de vérifier l’emploi
Il est frustrant qu’un employeur ne vérifie pas son emploi, mais il peut être facile de régler cette situation dans certains cas. La première chose à faire est de dire au service des ressources humaines ( RH ) de votre employeur que vous avez besoin d’une vérification.
Certaines entreprises ne divulgueront pas d’informations liées à l’emploi sans votre autorisation. Cette politique est conçue pour empêcher que des informations sensibles, telles que votre salaire, ne tombent entre les mains de criminels.
N’abandonnez pas et ne vous fâchez pas si un employeur ne vérifie pas votre emploi. Il existe généralement des moyens de résoudre ce problème ou de le contourner.
Il peut également y avoir des lois étatiques ou des règles d’entreprise interdisant le partage d’informations particulières liées à l’emploi. Parlez à votre employeur pour déterminer si une règle générale les empêche de partager. Si tel est le cas, demandez-leur de l’expliquer à votre éventuel prêteur hypothécaire. Certains prêteurs peuvent être disposés à traiter une demande s’ils comprennent que les lois d’un autre État les empêchent de vérifier certaines informations.
Vous pourrez peut-être également trouver un autre prêteur hypothécaire. D’autres prêteurs pourraient être plus familiers avec les lois de votre état ou disposés à travailler avec les politiques de votre employeur.
Enfin, dans certains cas, un employeur ne vérifie pas l’emploi pour d’autres raisons. À ce stade, il est peut-être temps d’envisager de trouver un nouvel emploi. Pourquoi l’employeur ne vérifie-t-il pas votre emploi? Pourraient-ils faire quelque chose d’illégal? Votre employeur a-t-il quelque chose contre vous?
À long terme, vous ferez probablement mieux de vous sortir de ces mauvaises situations le plus tôt possible.