Obtenir un prêt hypothécaire pour les citoyens non américains
Table des matières
Développer
- Statut de résidence
- Prêts FHA
- Obstacles à la documentation
- Prêteurs à considérer
- La ligne de fond
Pour de nombreuses personnes nées à l’étranger vivant aux États-Unis, posséder une maison est l’une des pierres angulaires du rêve américain. Mais certains citoyens non américains ont l’impression qu’il n’y a aucun moyen d’obtenir une hypothèque, ce qui crée un énorme obstacle à cet objectif. Cependant, selon la National Association of Realtors (NAR), les acheteurs étrangers résidents – ceux qui vivent aux États-Unis en tant qu’immigrants récents ou ceux qui détiennent des visas à des fins professionnelles, éducatives ou autres – sont en fait plus susceptibles d’acheter une maison en utilisant un hypothèque. Dans son «Profil de l’activité internationale dans l’immobilier résidentiel aux États-Unis» publié en juillet 2019, le NAR a indiqué que 67% des acheteurs étrangers résidents avaient acquis un financement hypothécaire auprès de sources américaines.
Certes, l’ acomptes. Nous discutons ici de ce que vous devez savoir pour être admissible à un prêt immobilier aux États-Unis si vous n’êtes pas citoyen.
Points clés à retenir
- Posséder une maison aux États-Unis est certainement réalisable pour les citoyens non américains, mais cela implique un peu de travail supplémentaire.
- L’obtention d’un prêt hypothécaire peut être la partie la plus délicate pour un étranger et dépendra dans une certaine mesure de son statut de résident.
- En règle générale, il est plus facile pour les étrangers de se qualifier pour un prêt immobilier américain s’ils sont résidents permanents avec une carte verte ou résidents non permanents avec un visa de travail valide.
- La Federal Housing Administration (FHA) offre des prêts immobiliers aux citoyens non américains avec les mêmes conditions de prêt que les autres acheteurs.
- Une bonne stratégie consiste à établir des relations avec les banques qui ont une présence aux États-Unis afin de construire un historique de rapport de crédit américain.
Propriété du logement et statut de résidence
Un point à garder à l’esprit est que les conditions d’obtention d’un prêt immobilier dépendent en grande partie du statut de résident. La plupart des emprunteurs appartiennent à l’un des groupes suivants:
- Résidents permanents avec une carte verte (formulaire I-551)
- Résidents non permanents avec un visa de travail valide (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 et G1-G4)
- «Ressortissants étrangers», dont la résidence principale n’est pas aux États-Unis
En règle générale, il est beaucoup plus facile d’obtenir un prêt si vous appartenez à l’une des deux premières catégories. C’est parce que les géants du marché secondaire – ont à peu près les mêmes directives pour les titulaires de carte verte et de visa de travail que n’importe qui d’autre. La principale mise en garde est que le prêteur doit vérifier la résidence légale du demandeur.
Cependant, les ressortissants étrangers ne se conforment pas aux normes Fannie ou Freddie, de sorte que les prêteurs doivent conserver ces prêts sur leurs propres livres. Étant donné que la banque assume plus de risques de cette façon, il est plus probable qu’elle exigera un acompte substantiel.
Prêts FHA
Gardez à l’esprit que la Federal Housing Administration (FHA), qui a des exigences de pointage de crédit relativement faibles et exige un acompte aussi bas que 3,5%, est une autre option pour les citoyens non américains. Il offre les mêmes conditions de prêt qu’aux autres acheteurs, à condition que l’emprunteur présente une preuve de résidence permanente aux États-Unis.
Si vous êtes un résident non permanent à la recherche d’un prêt hypothécaire FHA, vous devez utiliser la maison comme résidence principale et fournir un numéro de sécurité sociale valide et un document d’autorisation d’emploi. Cela signifie que l’agence n’accorde pas de prêts hypothécaires aux non-résidents qui envisagent simplement d’utiliser la maison à l’occasion.
Obstacles à la documentation
Le principal obstacle à l’obtention d’un prêt hypothécaire est de prouver au prêteur que vous correspondez à son profil de risque. Cela signifie fournir vos antécédents professionnels, vos antécédents de crédit et une preuve de revenu. Pour les citoyens américains, il s’agit d’un processus relativement simple, car la plupart ont une piste de crédit aux États-Unis et un arriéré de formulaires W-2 et de déclarations de revenus indiquant leurs revenus au fil des ans.
Mais les choses deviennent un peu plus compliquées pour quelqu’un qui n’est pas dans le pays depuis si longtemps ou qui ne vit pas aux États-Unis la plupart du temps. Par exemple, comment prouver votre solvabilité si vous n’avez pas de rapport de crédit des trois principaux bureaux: Equifax, TransUnion et Experian?
Vous avez un avantage certain si vous avez une relation existante avec une banque internationale avec des succursales aux États-Unis. Elle aura déjà une trace de vos finances, donc elle sera peut-être plus disposée à parier sur vous, même sans rapport de crédit américain. Heureusement, le secteur des prêts hypothécaires est dominé par de grandes banques mondiales, il y a donc de fortes chances que vous ayez eu des comptes auprès de l’une d’entre elles dans le passé.
En outre, certains prêteurs peuvent être disposés à commander des rapports de solvabilité internationaux en remplacement des trois principaux bureaux de crédit américains. Cependant, cela peut être un processus coûteux et qui n’est généralement disponible que pour les résidents du Canada, du Royaume-Uni et de l’Irlande.
Si vous n’avez pas une longue histoire de travail aux États-Unis, vous avez une autre raison de réfléchir aux prêts FHA. La FHA accepte les déclarations de revenus non américaines comme preuve d’emploi.
Prêteurs à considérer
Certains prêteurs obligeront les emprunteurs à passer par plus d’obstacles que d’autres pour obtenir un prêt, vous pouvez donc éliminer beaucoup de maux de tête en identifiant ceux qui travaillent fréquemment avec des citoyens non américains. Si vous avez fait affaire avec une banque internationale qui opère ici, c’est probablement le point de départ.
Les coopératives de crédit sont une autre alternative. Ces prestataires de services financiers à but non lucratif ont tendance à offrir des tarifs extrêmement compétitifs et, en fonction de leur emplacement, peuvent avoir des programmes de prêt spéciaux pour les titulaires de cartes vertes et de visas.
La ligne de fond
De nombreuses banques et sociétés de prêts hypothécaires offrent des prêts immobiliers conventionnels et FHA aux citoyens non américains, à condition qu’ils puissent vérifier leur statut de résidence, leurs antécédents professionnels et leurs antécédents financiers. Les prêteurs qui travaillent avec cette population ont tendance à être plus flexibles avec la documentation dont vous avez besoin.