Questions essentielles pour un conseiller financier
Table des matières
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- Quelles sont vos qualifications?
- Êtes-vous une RIA?
- Comment facturez-vous?
- Qui sont vos clients typiques?
- Comment communiquez-vous?
- Vous posent-ils des questions?
- La ligne de fond
Choisir le bon conseiller financier, c’est essentiellement prendre le temps d’investir dans ce qui devrait être une relation professionnelle à long terme qui maintient votre santé financière et votre avenir sur la bonne voie. La recherche doit aller bien au-delà des recommandations de collègues, d’amis et de membres de la famille et mettre l’accent sur la performance des investissements.
En fait, les investisseurs devraient consacrer autant d’efforts qu’ils le feraient à trouver un professionnel de la santé avec qui ils ont confiance en leur bien-être physique. Le bon conseiller financier fournira l’aide professionnelle nécessaire pour atteindre les objectifs financiers à long et à court terme.
Points clés à retenir
- Choisir le bon conseiller financier peut être une corvée, mais obtenir des conseils financiers d’experts est souvent une décision judicieuse.
- Les questions suivantes doivent être posées lors du choix d’un conseiller financier qualifié. S’ils ne peuvent pas ou évitent d’y répondre, continuez à chercher.
- Pour les conseillers, être en mesure de répondre à ces questions peut être la différence entre le fait qu’un client potentiel décide ou non de vous choisir plutôt qu’un concurrent.
Quelles sont vos qualifications professionnelles?
N’importe qui peut distribuer des cartes de visite en maintenant qu’il est un conseiller financier, il est donc important de se renseigner sur les qualifications et les références.
Bien qu’il existe une myriade de désignations professionnelles, les meilleurs conseillers ont généralement des qualifications telles que planificateur financier agréé (CFP), analyste financier agréé (CFA) et consultant financier agréé (ChFC).
Les conseillers désignés CFP, par exemple, sont réglementés, agréés et suivent des cours obligatoires liés à la planification financière, comme la planification successorale et la planification de la retraite, entre autres.
Certains conseillers sont également des experts-comptables agréés (CPA). Pour ceux qui ont également besoin de conseils et de préparation en matière fiscale, le choix d’un planificateur financier qui a également un titre de CPA peut avoir du sens.
Les conseillers financiers qui vendent des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des assurances détiennent des licences comprenant les séries 6, 7 ou 63. Pour obtenir ces licences, ils doivent passer des examens administrés par l’ Autorité de régulation du secteur financier.
Êtes-vous une RIA?
Certains conseillers financiers sont des conseillers en placement enregistrés (RIA), ce qui signifie qu’ils sont tenus de respecter des normes fiduciaires élevées mises en place pour protéger les investisseurs. La norme fiduciaire exige que les conseillers placent inconditionnellement le meilleur intérêt de leurs clients en tout temps, quoi qu’il arrive.
Les conseillers qui ne sont pas des fiduciaires adhèrent à une norme moins stricte appelée la norme d’aptitude. Cela signifie que tous les investissements qu’ils proposent doivent convenir à un client, même si cela peut ne pas être dans leur meilleur intérêt.
Fidèles à leur nom, les RIA sont également tenues de s’inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission ou des États dans lesquels elles exercent leurs activités.
Comment chargez-vous vos services?
La plupart des RIA facturent aux clients unpourcentage des actifs sous gestion ou un forfait ou un taux horaire. Les conseillers rémunérés uniquement ne perçoivent pas de commissions sur les produits de placement qu’ils vendent à leurs clients. En moyenne, ils ne facturent pas plus de 2% des actifs sous gestion. Ce pourcentage diminue souvent plus vous avez d’actifs à gérer.
Les conseillers qui travaillent pour des sociétés à service complet, comme les grands courtiers comme Merrill Lynch et Morgan Stanley, facturent généralement des commissions sur les produits d’investissement tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse et les rentes achetées et vendues. En théorie, les conseillers qui facturent des commissions pourraient être moins objectifs lorsqu’ils recommandent des placements.
Qui sont vos clients typiques?
Il est important d’avoir une idée des types de clients auxquels un conseiller financier que vous évaluez s’adresse généralement afin de vous assurer qu’ils possèdent une expérience et une expertise adaptées à votre situation. Un millénaire qui commence tout juste à épargner pour sa retraite, par exemple, ne serait peut-être pas mieux servi par un conseiller qui s’adresse principalement aux baby-boomers qui approchent de la retraite ou à ceux qui sont déjà à la retraite.
Certains conseillers se spécialisent dans les clients de certaines professions. Si vous êtes médecin ou propriétaire d’une petite entreprise, par exemple, demandez-leur s’ils ont de l’expérience dans la gestion de clients similaires. Vous voudrez embaucher un conseiller avec une expertise allant de l’assurance aux taxes qui conviennent à votre situation.
Comment communiquez-vous avec les clients?
Assurez-vous qu’ils sont prêts à communiquer aussi souvent que vous le souhaitez. Certains clients sont heureux de se rencontrer une fois par an, tandis que d’autres préfèrent se rencontrer tous les trimestres. Vous voulez également avoir une idée de leur accessibilité en dehors des réunions planifiées. Demandez-leur à quelle vitesse ils retournent généralement les appels et répondent aux e-mails.
Vous posent-ils des questions?
Les questions qu’un conseiller pose à un client potentiel lors d’une première réunion peuvent être révélatrices. La planification financière est bien plus que des chiffres. Il vaut probablement mieux éviter un conseiller qui se concentre sur la promotion de performances exceptionnelles. Au lieu de cela, ils devraient vous poser des questions sur vos objectifs financiers, les préoccupations que vous pourriez avoir et dans quelle mesure vous êtes à l’aise avec le risque lorsqu’il s’agit d’investir.
La ligne de fond
Bien que les conseillers financiers ne manquent pas, choisir le bon peut être intimidant. Il est important d’interroger un conseiller que vous envisagez comme vous le feriez pour un candidat à un poste. Assurez-vous de comprendre comment ils sont rémunérés et s’ils ont les qualifications et l’expérience nécessaires pour élaborer un plan qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financiers personnels.