Cavalier de la maladie de l’effroi
Qu’est-ce qu’un cavalier de maladie redoutée?
Un avenant de maladie redoutée, également appelé avenant de maladie grave, est un ajout à une police d’assurance-vie qui fournit au preneur un pourcentage de la prestation de décès s’il est diagnostiqué avec une maladie grave. L’avenant précise les maladies couvertes par la police et le paiement est utilisé pour compenser les coûts associés au traitement de la maladie. Comprennent généralement lecancer desmaladies, l’insuffisance rénale, latransplantation d’organes, d’un accident vasculaire cérébral ou une crise cardiaque.
Points clés à retenir
- Les avenants de maladies redoutées sont ajoutés aux polices d’assurance-vie pour aider à couvrir les coûts d’une maladie grave.
- Les maladies généralement couvertes comprennent le cancer, l’insuffisance rénale, la transplantation d’organe, un accident vasculaire cérébral ou une crise cardiaque.
- Les prestations sont généralement versées au preneur d’assurance en une somme forfaitaire.
Comment fonctionne un cavalier de maladie effrayante
De nombreuses polices d’assurance-vie permettront l’ajout d’un avenant de maladie redoutable. L’avenant utilisera la prestation de décès comme base de couverture, et les fonds versés seront déduits du montant total de la prestation de décès disponible au décès du titulaire de la police.
D’autres types d’ assurance maladie plus complets couvriront la plupart des frais médicaux, bien que les quotes-parts, les franchises et autres frais remboursables puissent limiter les prestations. Les coûts associés aux maladies graves peuvent être considérables et entraîner des difficultés financières, voire la faillite, qu’une assurance contre les maladies redoutées peut aider à atténuer. La couverture contre les maladies graves est également disponible en tant que police d’assurance autonome.
L’argent d’un coureur de maladie redoutée est généralement utilisé pour compenser les coûts associés au traitement médical de la maladie. Habituellement, le paiement de la police est un montant forfaitaire, mais peut être structuré pour verser un revenu mensuel régulier. Les prestations peuvent couvrir les coûts pour le preneur d’assurance, comme un deuxième avis ou des co-paiements.
Un avenant de maladie redoutée expirera généralement ou bénéficiera d’une prestation réduite lorsqu’un preneur d’assurance atteint un certain âge, tel que 65 ans.
Considérations particulières
Les coureurs ont des stipulations spécifiques sur le moment où ils entreront en vigueur et les maladies qu’ils couvrent. De nombreux coureurs, par exemple, auront une période d’attente, par exemple 90 jours.
Sur certains marchés, la définition d’une réclamation pour de nombreuses maladies et affections est devenue standardisée pour encourager tous les assureurs à utiliser la même définition de réclamation. La normalisation des définitions de sinistres sert à plusieurs fins, y compris une plus grande clarté de la couverture pour les assurés et une plus grande comparabilité des polices de différents bureaux.
La plupart des avenants aux maladies redoutées exigent que l’assuré survive un nombre minimum de jours, appelé période de survie, à partir du premier diagnostic de la maladie. Cela varie selon l’entreprise, mais la norme est de 14 jours.
Critiques des coureurs de maladies redoutées
Toutes les maladies ne sont pas autorisées pour ces coureurs individuels. Les types d’affections couvertes peuvent inclure les formes de cancer potentiellement mortelles, la maladie d’Alzheimer, la maladie de Parkinson, les maladies cardiaques, la perte de membres, les greffes d’organes, la paralysie, la cécité, le coma et autres. En outre, il existe une couverture pour certains troubles chez les femmes mais pas chez les hommes, comme le cancer du sein.
Les contrats de coureur de maladie redoutée contiendront des règles spécifiques qui définissent quand un diagnostic de maladie grave est considéré comme valide. Il peut être nécessaire qu’un médecin spécialisé dans cette maladie ou cet état prenne la décision. Une autre condition peut être qu’un test spécifique – ou une série de tests – confirme le diagnostic.
La technologie et les méthodes utilisées pour diagnostiquer et traiter de nombreuses maladies ont évolué au fil du temps. Le besoin financier de couvrir certaines maladies, jugées critiques il y a dix ans, n’est plus jugé nécessaire aujourd’hui. Et certaines des conditions incluses dans les coureurs aujourd’hui pourraient ne plus avoir besoin de ce type de couverture dans une décennie dans le futur. Les conditions réelles couvertes dépendent des besoins du marché pour la couverture. La concurrence entre les assureurs, ainsi que la valeur perçue par l’assuré des avantages offerts, joue également un rôle dans les offres.