Avez-vous besoin de plus d’un conseiller financier?
Pendant des années, les médias et le secteur financier ont tous deux exhorté les consommateurs à choisir un conseiller financier et à élaborer un plan pour atteindre leurs objectifs financiers. Bien que ce soit certainement une bonne idée, certains clients ont franchi une étape supplémentaire en utilisant plus d’un conseiller pour gérer leur argent. Dans certains cas, cela peut être une autre décision judicieuse, mais pas toujours.
La question de savoir si vous avez besoin de plus d’un conseiller pour atteindre vos objectifs financiers dépendra de plusieurs facteurs.
Points clés à retenir
- La principale raison de trouver plus d’un conseiller financier est si votre conseiller financier actuel ne répond pas à tous vos besoins.
- Votre conseiller financier supplémentaire devrait combler les lacunes de votre conseiller financier actuel.
- Un deuxième ou un troisième conseiller financier n’a peut-être pas besoin d’être un conseiller, mais simplement un spécialiste du domaine dans lequel vous recherchez de l’aide.
- Le choix d’un conseiller en placement ou d’un gestionnaire de fonds supplémentaire nécessite un processus de réflexion différent de celui d’un conseiller financier.
- Si vous choisissez d’avoir plus d’un conseiller financier, il est prudent de leur faire tous savoir comment les autres gèrent votre argent.
Est-ce que plusieurs têtes valent mieux qu’une?
Si vous avez déjà un conseiller financier, vous n’avez évidemment pas besoin d’en trouver un autre s’il vous aide à atteindre tous vos objectifs. Mais si votre conseiller est clairement déficient dans un ou plusieurs domaines de la gestion financière, comme la planification successorale, vous devriez probablement commencer à chercher un autre ajout à votre équipe financière.
Dans ce cas, vous voudrez peut-être simplement trouver un avocat en planification successorale ou un agent de fiducie bancaire plutôt qu’un autre conseiller financier, mais vous devez vous assurer que tous vos besoins sont satisfaits.
Il est plus difficile de répondre à la question de savoir si vous avez besoin de plusieurs courtiers ou conseillers en placement. Si vous n’êtes pas sûr d’en avoir pour votre argent de la part de votre gestionnaire de fonds actuel, vous voudrez peut-être parler à quelqu’un d’autre afin d’obtenir un deuxième avis.
Un facteur clé ici est le type de placements que votre gestionnaire actuel utilise; si vous êtes maintenant largement investi dans des fonds indiciels à faible coût qui sont en plein essor parce qu’il y a un marché baissier, vous ne ferez probablement pas beaucoup mieux de transférer votre portefeuille à quelqu’un qui échangera votre argent plus activement en raison de nombreuses études universitaires. montrent que la grande majorité des gestionnaires actifs de fonds sont en fin de compte à la traîne des indices de marché sur de longues périodes.
Si vous avez plusieurs conseillers financiers, il est important de vous assurer que leur coût ne l’emporte pas sur les avantages monétaires qu’ils procurent.
Par conséquent, si vous décidez de transférer une partie ou la totalité de vos fonds à une autre entreprise ou à un autre gestionnaire, assurez-vous de réfléchir aux raisons pour lesquelles vous le faites. Si vous estimez que la philosophie de placement du deuxième conseiller est plus réaliste ou peut montrer qu’elle pourrait vous donner de meilleurs résultats ou les mêmes résultats avec moins de risque, alors déménager peut être le bon choix. Mais vous devriez être en mesure de quantifier de manière concise les raisons pour lesquelles vous n’êtes pas satisfait de votre conseiller actuel avant de vous décider à aller ailleurs.
Qui est en charge?
Si vous finissez par avoir recours à plus d’un conseiller, il serait sage que l’un au moins d’entre eux sache exactement ce que font les autres afin que vous puissiez coordonner efficacement toutes vos finances.
Par exemple, si vous embauchez un conseiller pour vous donner un plan financier complet et utilisez également un courtier pour gérer vos investissements réels et un agent State Farm pour couvrir tous vos besoins en assurance, alors votre conseiller complet devra savoir ce que vous faites. avec les autres, ainsi que connaître le plan de retraite de votre entreprise et vos comptes bancaires.
La ligne de fond
Avoir plus d’un conseiller financier peut être nécessaire dans de nombreux cas, surtout si votre situation financière est compliquée et nécessite plusieurs domaines d’expertise.
Mais il est important que tous vos conseillers ou courtiers soient finalement sur la même longueur d’onde avec vous afin de s’assurer qu’ils ne finissent pas par travailler les uns contre les autres. En fin de compte, vous voulez vous assurer que tous vos besoins sont satisfaits et que vous recevez les meilleurs conseils financiers, que ceux-ci proviennent d’une ou de plusieurs personnes.