Vous avez besoin d’une lettre d’intention ainsi que d’un testament
Tout le monde sait qu’il doit faire un testament, mais un autre document moins connu est tout aussi crucial. Elle n’a pas de valeur juridique, elle ne peut donc pas remplacer un testament, mais une lettre d’intention (LOI), également appelée lettre d’instructions, peut avoir une énorme valeur pratique et émotionnelle pour vos proches.
Sur le plan pratique, la lettre comprend des informations dont votre famille et vos amis auront besoin pour faire face si vous décédez ou si, pour une raison quelconque, vous devenez incapable d’agir. Il doit répertorier tout, des mots de passe à vos comptes financiers en ligne en passant par la musique que vous souhaitez écouter lors de vos funérailles.
Au niveau émotionnel, cela pourrait bien être votre dernier message à vos proches. Vous seul savez ce que vous voudriez leur dire.
La lettre doit être adressée à votre conjoint, à un enfant, à un ami proche ou à un membre de la famille. Une copie doit aller à l’ exécuteur de la volonté.
Points clés à retenir
- Une lettre d’intention, ou lettre d’instructions, est un document plus personnel et détaillé qu’un testament.
- Pour commencer, la lettre répertorie les informations pratiques dont vos proches auront besoin.
- La lettre peut être utile dans d’autres situations d’urgence telles qu’un accident ou une crise médicale.
Faits à couvrir
Un testament n’est lu qu’après la mort d’une personne. La lettre d’instructions peut être nécessaire dans d’autres situations d’urgence, comme un accident ou une crise médicale qui vous empêche de communiquer.
En partie, la lettre d’intention comprend toutes les informations pratiques dont un proche a besoin pour agir en votre absence. Cela pourrait inclure:
- Mots de passe, NIP et numéros de compte de vos liquidités, y compris les comptes bancaires, de courtage, de retraite et autres comptes de placement.
- Mots de passe pour vos comptes de messagerie et de réseaux sociaux.
- Noms et coordonnées des banquiers, courtiers, avocats et autres professionnels qui gèrent vos actifs.
- Une liste de vos bénéficiaires et leurs coordonnées.
- Emplacement des titres ou des actes de votre maison et de tout autre bien immobilier que vous possédez.
- L’emplacement des clés de tout coffre-fort.
- Coordonnées des créanciers titulaires d’hypothèques, de cartes de crédit et d’autres prêts.
- Coordonnées pour la couverture d’assurance, en particulier l’assurance-vie.
- Instructions pour le soin de vos animaux de compagnie.
- Informations informelles concernant la dispersion des actifs, par exemple qui obtient une possession sentimentale ou un héritage. (Votre testament peut indiquer que ces articles doivent être distribués conformément à la lettre.)
- Une liste de tous les actifs tels que les œuvres d’art, les bateaux, les véhicules et les bijoux, ainsi qu’une estimation approximative de leur valeur actuelle. Vous pouvez inclure des conseils sur les endroits où les actifs peuvent être vendus, tels que les coordonnées des maisons de ventes aux enchères ou des marchands d’art.
- Une liste des organismes de bienfaisance pour recevoir des dons.
- L’emplacement précis de votre certificat de naissance et des copies récentes de toutes les déclarations financières et sociales, des déclarations de revenus et des documents juridiques tels que les testaments et les fiducies.
La lettre d’intention devrait couvrir tout, de vos mots de passe et NIP financiers et numériques à votre numéro de passeport et à la musique que vous souhaitez écouter lors de vos funérailles.
Ce qui est important
Malgré l’utilité de ces lettres, peu de professionnels de la finance pensent les mentionner, dit Joanne Giardini-Russell, planificatrice financière à Farmington Hills, Michigan, qui présente le concept aux clients avec le terme «volonté éthique».
«Mon industrie fait un très mauvais travail de parler d’éléments importants», dit-elle. «Ils afficheront des graphiques circulaires toute la journée, mais ne parleront pas des valeurs de la personne avec qui ils sont assis. Ils n’aiment pas parler de ce qui est important pour les gens à l’intérieur. Les clients ont entendu le mot «volonté» et la plupart de ma clientèle a confiance. J’aime la volonté éthique comme une sorte de superposition à la confiance ou à la volonté. »
Giardini-Russell partage souvent sa propre lettre d’intention comme modèle. «La réaction des clients est incroyable. C’est une chose tellement simple à créer et ils me regardent comme si j’étais un génie », dit-elle.
«Ce n’est pas une chose bien connue», reconnaît Isabel Miranda, avocate à Bloomfield, NJ, spécialisée dans les fiducies et les successions. «Dans l’ancien temps, ce genre de document était normal, car les gens précisaient où ils voulaient être enterrés,… qui informer à leur décès et quels cadeaux spéciaux faire. C’est un document privé, par opposition à la nature publique de la lecture du testament. »
Dernières pensées
Que faut-il inclure d’autre, au-delà des bases financières et logistiques? «Le document contient simplement certaines des choses que nous ne pouvons pas dire normalement, mais elles sont importantes», déclare Giardini-Russell. «Je me souviens du décès de la belle-mère d’une amie – et elle était malade depuis des mois. Lors de la planification des funérailles, le grand dilemme était: «Quel plat d’accompagnement Carol aurait-il aimé avec le jambon? Ils ont opté pour la salade de chou. Les petites choses ont complètement perplexe la famille survivante.
«La meilleure partie de ces documents est que la personne est en train de les rédiger, et vous n’avez pas besoin d’aller voir l’avocat pour le faire. C’est un complément à un testament ou à une fiducie; il ne remplace pas ces éléments, mais il peut mettre un visage chaleureux et flou sur le document. »
Une lettre d’intention préserve également votre voix, dit Miranda, qui exhorte tout le monde à en créer une pour sa valeur émotionnelle également. «Ils ont tendance à être très, très personnels», note-t-elle. «C’est la dernière chose qu’une personne dit avec ses propres mots.
«Nous n’écrivons plus jamais de lettres. Même s’il n’est pas nécessaire qu’une lettre d’intention soit écrite à la main, il est très précieux d’avoir quelque chose dans l’écriture de votre proche. » Miranda chérit la lettre d’intention écrite à la main par son défunt grand-père, Paulino.
Une note personnelle
J’ai une lettre d’intention depuis le début de ma vingtaine, alors que j’étais célibataire et possédais peu d’actifs. Mais je parcourais le monde, souvent loin de chez moi, parfois dans des conditions difficiles et souvent seul. S’il m’arrivait quelque chose, les autres avaient besoin de savoir quoi faire de mes affaires, de mon chien et même de mon corps. En plus de tout ce qui précède, le mien comprend mes antécédents médicaux, jusqu’à mon groupe sanguin. Il répertorie mon permis de conduire et mon numéro de passeport et les dates d’expiration pour chacun. J’ai également inclus toutes les dettes impayées, avec le montant que je dois actuellement et le taux d’intérêt.