Lettre de crédit transférable

Qu’est-ce qu’une lettre de crédit transférable?

Une lettre de crédit transférable est un type de garantie financière, appelée lettre de crédit, qui permet en outre au premier bénéficiaire de transférer tout ou partie du crédit à une autre partie, ce qui crée un bénéficiaire secondaire. La partie qui accepte initialement la lettre de crédit transférable de la banque est appelée le premier ou le principal bénéficiaire.

Une lettre de crédit transférable est souvent utilisée dans les accords commerciaux pour garantir le paiement au fournisseur ou au fabricant. Une lettre de crédit transférable est une option alternative aux paiements anticipés.

Points clés à retenir

Une lettre de crédit transférable permet à un bénéficiaire initial de transférer une partie ou la totalité du crédit qu’il est dû à une autre partie.
Des lettres de crédit apparaissent dans certaines transactions commerciales pour garantir que le paiement est effectué à un fournisseur ou à un fabricant.
Les parties impliquées dans une lettre de crédit transférable sont le demandeur (l’acheteur), le premier bénéficiaire (l’intermédiaire) et le deuxième bénéficiaire (le vendeur).

Comprendre les lettres de crédit transférables

Une lettre de crédit transférable est une lettre de crédit qui comprend une disposition transférable. Les vendeurs de produits manufacturés ont souvent besoin d’une lettre de crédit – une lettre d’une banque garantissant que le paiement d’un acheteur à un vendeur sera reçu à temps et pour le montant correct – avant de procéder à la commande d’un client. Si un vendeur a besoin d’une lettre de crédit, l’acheteur doit s’associer à une banque pour une lettre d’approbation de crédit.

Dans une lettre de crédit transférable, la banque inclura des dispositions pour le transfert de l’octroi de crédit – tout ou partie du crédit pour lequel l’acheteur a été approuvé – à un bénéficiaire secondaire. Le bénéficiaire secondaire reçoit des droits au paiement si un prêt est nécessaire au moment du paiement. Le premier bénéficiaire, cependant, est toujours redevable des paiements du prêt s’il est décaissé par la banque.

Outre les droits au paiement, le second bénéficiaire reçoit également toutes les obligations liées à la transaction.

Les parties impliquées dans une lettre de crédit transférable sont le demandeur, le premier bénéficiaire et le deuxième bénéficiaire. Le demandeur est l’acheteur dans la transaction, tandis que le premier bénéficiaire est un intermédiaire. Le deuxième bénéficiaire est le vendeur.

Lettre d’approbation de crédit transférable

Le processus d’approbation des lettres de crédit est similaire au processus d’obtention d’un prêt bancaire. L’acheteur doit soumettre une demande de lettre de crédit, y compris les détails de son profil de crédit. Une banque analysera la cote de crédit et la stabilité financière d’un acheteur dans le cadre du processus de souscription. Si elle est approuvée, la lettre de crédit montre que la banque est disposée à accorder un prêt d’un montant spécifié à l’emprunteur si un prêt est nécessaire pour couvrir le paiement de la commande du client auprès du vendeur.

Lettres de crédit transférables dans les accords commerciaux

Une lettre de crédit transférable est une forme de soutien du crédit utilisée dans les accords commerciaux nationaux et internationaux. Supposons qu’un acheteur a passé un contrat de 45 000 $ de marchandises avec un vendeur. Dans l’accord, le vendeur exige spécifiquement une lettre de crédit transférable avant de procéder à la production.

Un acheteur doit s’associer à une banque pour obtenir l’approbation d’une lettre de crédit de 45 000 $ avec une disposition transférable permettant le paiement au vendeur en tant que bénéficiaire secondaire. Si la banque accepte une disposition transférable de 45 000 $, le bénéficiaire initial peut demander un paiement de 45 000 $ de la banque directement au vendeur au moment de la vente.