Banque correspondante

Qu’est-ce qu’une banque correspondante?

Le terme banque correspondante fait référence à une institution financière qui fournit des services à une autre, généralement dans un autre pays. Il agit en tant qu’intermédiaire ou agent, facilitant les virements électroniques, effectuant des transactions commerciales, acceptant des dépôts et rassemblant des documents pour le compte d’une autre banque. Les banques correspondantes sont les plus susceptibles d’être utilisées par les banques nationales pour traiter des transactions qui sont originaires ou sont conclues dans des pays étrangers. Les banques nationales utilisent généralement des banques correspondantes pour accéder aux marchés financiers étrangers et pour servir des clients internationaux sans avoir à ouvrir des succursales à l’étranger.

Comment fonctionne une banque correspondante

Les banques correspondantes sont des banques tierces. Ils agissent comme des intermédiaires entre les différentes institutions financières. En tant que tels, ils fournissent des services de trésorerie entre les banques émettrices et réceptrices, en particulier celles de différents pays, tels que:

transfert de fonds
règlement
vérification de la compensation
virements électroniques
échange de devises

Les banques correspondantes peuvent également agir en tant qu’agents pour traiter les transactions locales des clients lorsqu’ils voyagent à l’étranger. Au niveau local, les banques correspondantes peuvent accepter des dépôts, traiter la documentation et servir d’agents de transfert de fonds.

Une banque correspondante doit agir en tant qu’intermédiaire lorsque les banques d’envoi et de réception n’ont pas d’accord en place pour les virements électroniques.

Les comptes détenus entre les banques correspondantes et les banques pour lesquelles ils fournissent des services sont appelés contrepartie. D’une manière générale, les deux banques en relation de correspondant tiennent des comptes l’une pour l’autre dans le but de suivre les débits et les crédits entre les parties.

Les banques correspondantes sont un élément central de l’industrie financière car elles permettent aux banques nationales de fonctionner lorsqu’il n’est pas possible pour elles d’ouvrir des succursales dans un autre endroit, en particulier dans un pays étranger. Par exemple, une petite banque nationale ayant des clients dans différents pays peut s’associer à une banque correspondante afin de répondre aux besoins de son client à l’international. Cela leur donne également accès au marché financier étranger. La banque correspondante facturera donc des frais pour ce service, qui sont généralement transférés de la banque nationale au client.

Points clés à retenir

Une banque correspondante est une institution financière autorisée qui fournit des services pour le compte d’une autre institution financière.
Les services bancaires correspondants peuvent inclure le transfert de fonds, le règlement, la compensation de chèques et les virements électroniques.
Les comptes détenus entre les banques correspondantes et les banques auxquelles ils fournissent des services sont appelés comptes Nostro et Vostro.
Les banques nationales peuvent servir leurs clients internationaux et accéder aux marchés financiers étrangers en utilisant des banques correspondantes plutôt qu’en créant des succursales à l’étranger.

Considérations particulières

Les virements électroniques internationaux se produisent souvent entre des banques qui n’ont pas de relation financière établie. Par exemple, une banque de San Francisco qui reçoit des instructions pour virer des fonds à une banque au Japon ne peut pas virer des fonds directement sans une relation de travail avec la banque réceptrice.

La plupart des virements électroniques internationaux sont exécutés via le réseau SWIFT ( Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ). Sachant qu’il n’y a pas de relation de travail avec la banque de destination, la banque d’origine peut rechercher sur le réseau SWIFT une banque correspondante qui a des accords avec les deux banques. Lorsqu’elle trouve une banque correspondante ayant des accords avec les deux côtés du virement, la banque d’origine envoie les fonds transférés sur son compte Nostro détenu auprès de la banque correspondante.

En utilisant l’exemple ci-dessus, la banque correspondante déduit ses frais de transfert, généralement de 25 $ à 75 $, et transfère les fonds à la banque destinataire au Japon. Dans de telles transactions, la banque correspondante ajoute de la valeur de deux manières. Cela réduit la nécessité pour la banque nationale d’établir une présence physique à l’étranger et évite le travail de mise en place d’arrangements directs avec d’autres institutions financières dans le monde.