Bénéficiaire subsidiaire

Qu’est-ce qu’un bénéficiaire subsidiaire

Un bénéficiaire subsidiaire est désigné par le titulaire d’un contrat d’assurance ou le titulaire d’un compte de retraite comme la personne ou l’entité recevant le produit si le bénéficiaire principal est décédé, ne peut être localisé ou refuse l’héritage au moment où le produit doit être payé. Un bénéficiaire subsidiaire n’a droit au produit de l’assurance ou à l’avoir de retraite que si certaines conditions prédéterminées sont remplies au moment du décès de l’assuré, comme les informations contenues dans un testament.

Comment fonctionne l’affectation des bénéficiaires conditionnels

Pour un bénéficiaire éventuel d’un testament, pratiquement toutes les conditions peuvent être en place; cela dépend entièrement de la personne qui rédige le testament. Un bénéficiaire subsidiaire ne recevra rien si le bénéficiaire principal accepte un héritage. Par exemple, disons que Cheryl mentionne son mari John comme le principal bénéficiaire de sa police d’assurance-vie et leurs deux enfants comme bénéficiaires subsidiaires. À la mort de Cheryl, John reçoit le paiement de l’assurance et les enfants ne reçoivent rien. Si John décède avant Cheryl, leurs enfants reçoivent chacun la moitié du produit.

Caractéristiques des bénéficiaires subsidiaires

Les bénéficiaires éventuels peuvent être des personnes, des organisations, des successions, des organismes de bienfaisance ou des fiducies. Les enfants mineurs ou les animaux domestiques ne sont pas éligibles car ils n’ont pas le pouvoir légal d’accepter des biens cédés. Si un mineur est répertorié comme bénéficiaire subsidiaire, un tuteur légal est nommé pour superviser l’argent jusqu’à ce que le mineur atteigne l’âge légal. Bien qu’il soit plus courant que les bénéficiaires subsidiaires soient des membres de la famille immédiate, des amis proches et d’autres parents sont également souvent répertoriés.

Plusieurs bénéficiaires conditionnels peuvent être inscrits sur une police d’assurance-vie ou un compte de retraite. Chaque bénéficiaire se voit attribuer un pourcentage spécifique de l’argent, totalisant jusqu’à 100%. Un bénéficiaire subsidiaire reçoit des actifs de la même manière que celle indiquée pour le bénéficiaire principal. Par exemple, un bénéficiaire principal recevant 1 000 $ par mois pendant 10 ans signifie qu’un bénéficiaire subsidiaire reçoit les paiements de la même manière.

Les bénéficiaires subsidiaires doivent être revus et mis à jour après des changements majeurs dans la vie, comme le mariage, le divorce, la naissance ou le décès. Par exemple, après le divorce de Bob et Sue, il met à jour sa police d’assurance-vie pour que sa fille Samantha soit le principal bénéficiaire et que son fils Jackson soit le bénéficiaire subsidiaire. Bob réussit à empêcher Sue de recevoir le produit de son assurance-vie.

Avantages de la désignation de bénéficiaires subsidiaires

La désignation d’un bénéficiaire subsidiaire pour une homologation. L’homologation est le processus légal de distribution des biens d’une personne décédée en l’absence de testament.

Par exemple, Sarah indique le beau-père de ses enfants, Alex, comme principal bénéficiaire et son organisme de bienfaisance préféré comme bénéficiaire subsidiaire du produit de son assurance-vie. Même si Alex décède avant Sarah, ses enfants ne peuvent pas se battre pour ses prestations d’assurance-vie parce qu’elle a inscrit l’organisme de bienfaisance comme bénéficiaire subsidiaire.

Un preneur d’assurance-vie ou un titulaire de compte de retraite peut créer des imprévus empêchant un héritage sans remplir certaines conditions. Par exemple, le propriétaire d’ un compte de retraite individuel (IRA) pourrait établir sa fille comme bénéficiaire subsidiaire et fixer une restriction selon laquelle elle ne peut hériter de l’argent qu’après avoir terminé ses études universitaires.

Une autre chose à noter est en raison de l’adoption de laloi SECURE Act en 2019, les bénéficiaires non conjoints doivent retirer 100% des fonds de l’IRA avant la fin de la 10e année suivant le décès du propriétaire de l’IRA.