Investissement communautaire 101
Souhaitez-vous que vos décisions d’investissement aient un impact positif? Trouvez-vous difficile de vous préoccuper de ce qui se passe dans des pays lointains lorsque vous voyez beaucoup de problèmes à résoudre dans votre propre quartier? Si tel est le cas, l’investissement communautaire pourrait être la solution. Dans cet article, nous vous expliquerons comment fonctionne ce type d’ investissement socialement responsable et comment le faire fonctionner pour vous.
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Qu’est-ce que l’investissement communautaire? L’investissement communautaire (IC) est une sous-catégorie de l’investissement socialement responsable et vise à générer des rendements pour les investisseurs tout en contribuant à de nobles causes. Plus précisément, CI investit localement pour fournir des logements sûrs et abordables, des possibilités d’emploi, de l’éducation, des soins de santé, des conseils financiers, des services de garde d’enfants et d’autres services communautaires essentiels. Il vous permet d’orienter vos investissements vers une communauté spécifique, souvent la vôtre. CI facilite également l’investissement dans les communautés mal desservies de manière plus générale s’il n’y a pas de communauté spécifique sur laquelle vous souhaitez vous concentrer.
Les institutions qui offrent des opportunités d’investissement communautaire aident les particuliers et les entreprises qui autrement ne pourraient pas obtenir de financement et, à long terme, permettent aux gens de s’aider eux-mêmes. Selon le Forum pour l’investissement durable et responsable, l’investissement communautaire est l’un des nombreux domaines à croissance rapide de l’investissement socialement responsable.
Comment investir Puisque l’investissement communautaire englobe un large éventail d’activités, il existe de nombreuses options pour poursuivre une stratégie d’investissement communautaire.
Pour commencer, au lieu de choisir l’une des options habituelles pour vos comptes chèques et d’épargne, vous pouvez conserver votre argent dans une banque de développement communautaire qui prête à des particuliers et des entreprises qui autrement ne pourraient pas obtenir de prêt. À l’instar des banques traditionnelles, les banques de développement communautaire sont assurées par la Institution financière de développement communautaire.
Investir dans des obligations d’agence est une autre forme d’investissement communautaire. Les obligations d’agence sont émises par des agences gouvernementales comme Ginnie Mae et par des entreprises parrainées par le gouvernement (GSE) comme Freddie Mac. Ces entités aident à fournir un logement à des personnes qui autrement ne pourraient pas se le permettre.
Les obligations GSE, qui aident à financer Fannie Mae et Freddie Mac, ne sont pas des obligations d’État, elles ne sont donc pas garanties par la pleine confiance et le crédit du gouvernement américain comme le sont les bons du Trésor. Ces GSE sont des sociétés détenues par des actionnaires, et vous devriez rechercher leurs obligations et évaluer leur risque de crédit comme vous le feriez pour d’autres obligations de sociétés. Les obligations d’agence et GSE présentent un risque d’inflation, comme toutes les obligations, et certaines présentent un risque de call. Cependant, ils présentent un risque de crédit relativement faible. Vous obtiendrez des rendements légèrement meilleurs avec ces obligations qu’avec les bons du Trésor en raison du risque supplémentaire, mais contrairement aux bons du Trésor, les intérêts ne sont pas déductibles d’impôt.
Ginnie Mae est une agence gouvernementale, et les investissements dans les titres de l’agence sont garantis par le gouvernement et n’ont théoriquement aucun risque de défaut. Si vous souhaitez investir dans Ginnie Mae, vous n’investirez pas dans des obligations, cependant; vous investirez en fait dans des titres adossés à des hypothèques, ce qui, à la lumière de la crise financière de 2008, doit être abordé avec prudence.
VOIR: Fannie Mae, Freddie Mac et la crise du crédit de 2008
Pour investir dans ces entités, vous pouvez acheter leurs titres via une maison de courtage. Vous aurez besoin de 10 000 $ à 25 000 $ pour commencer à investir dans des obligations d’agence.
Les autres options d’investissement communautaire sont les suivantes:
- Acheter des biens immobiliers dans les communautés pauvres pour fournir des logements abordables aux locataires à faible revenu et pour revitaliser les quartiers négligés.
- Investissez directement dans des fonds ou des pools de prêts pour le développement communautaire.
- Investissez dans des fonds communs de placement socialement responsables axés sur l’investissement communautaire.
- Investissez directement dans les obligations municipales dans les communautés mal desservies pour aider à financer les infrastructures, les établissements d’enseignement et les biens et services publics.
- Achetez des actions dans des sociétés cotées en bourse qui investissent dans des communautés mal desservies. Cette stratégie est une forme moins directe d’investissement communautaire, mais elle offre une option aux investisseurs qui recherchent des rendements plus élevés que ceux offerts par les investissements communautaires à revenu fixe.
Récompenses L’investissement communautaire peut être très gratifiant si tout se passe comme prévu. Vous créerez de la richesse pour vous-même à partir du retour sur investissement, et vous créerez de la richesse pour les autres en améliorant leurs opportunités économiques. À son meilleur, CI est comme un don de bienfaisance, mais avec le potentiel pour vous d’obtenir un rendement monétaire. Si votre investissement perd de l’argent, vous pourriez obtenir une certaine consolation en déduisant vos pertes dans votre déclaration de revenus et en sachant que votre situation financière n’est pas pire que si vous aviez donné la même somme.
L’autre récompense d’un plan d’investissement communautaire réussi est personnelle. Vous obtenez des résultats que vous pouvez voir en améliorant la vie des individus de votre communauté. Vous pouvez même améliorer votre propre expérience de vie dans la communauté si vous investissez près de chez vous.
Inconvénients L’investissement communautaire présente également des inconvénients. Cela peut entraîner un risque plus élevé; vous investissez souvent dans des personnes et des entreprises auxquelles les prêteurs traditionnels jugent trop risqués. De plus, votre risque supplémentaire n’est pas nécessairement compensé par des rendements plus élevés comme il le serait dans les investissements traditionnels.
CI restreint également vos options de placement, et de nombreux investissements communautaires se font dans des véhicules à faible rendement, comme les comptes d’épargne et les obligations d’État. Pour obtenir un rendement suffisamment élevé pour répondre à vos besoins financiers à long terme, vous devrez élargir votre exposition au-delà de ces investissements à faible rendement. Vous pouvez répondre à ce besoin en investissant dans les actions de sociétés fortement axées sur la communauté ou en élargissant vos paramètres pour inclure l’univers plus large des investissements socialement responsables. De nombreux investisseurs trouveront qu’il est plus judicieux sur le plan financier de poursuivre des investissements communautaires dans une partie seulement de leurs portefeuilles, mais cela ne signifie pas que vous devez choisir des investissements auxquels vous êtes moralement opposé dans le reste de votre portefeuille.
VOIR: Investissement éthique
L’investissement communautaire prend également souvent plus de temps que l’investissement traditionnel. Au lieu de regarder simplement les risques, les rendements potentiels et les frais, vous devez également vous demander si l’investissement répond à vos normes de service à la communauté.
The Bottom Line Bien que l’objectif de l’investissement communautaire, à l’instar d’autres types d’investissement socialement responsable, soit de générer des retours sur investissement tout en faisant du bien, cela ne veut pas dire que les méthodes d’investissement traditionnelles ne font pas aussi du bien. En fait, il y a beaucoup de chevauchement entre les deux catégories. Cependant, si vous souhaitez investir intentionnellement dans la communauté, examinez attentivement vos options d’investissement avant de vous lancer pour vous assurer que votre argent servira l’objectif souhaité.