Facilité engagée

Qu’est-ce qu’une facilité engagée?

Une facilité engagée est une facilité de crédit dont les termes et conditions sont clairement définis par l’établissement prêteur et imposés à la société emprunteuse. Une facilité engagée est une source de crédit qui s’est engagée à fournir un prêt à une entreprise. Dans les facilités engagées, la société emprunteuse doit répondre à des exigences spécifiques énoncées par l’établissement prêteur afin de recevoir les fonds déclarés.

Points clés à retenir

Une facilité engagée est une facilité de crédit dans laquelle une source de crédit s’engage à fournir un prêt à une entreprise.
Les conditions de la facilité sont clairement définies, l’emprunteur devant répondre à des exigences spécifiques pour obtenir les fonds.
Les prêts à conditions d’un crédit renouvelable sont deux types de facilités engagées.
Contrairement à une facilité engagée, une facilité non engagée est une facilité de crédit dans laquelle le prêteur n’est pas obligé de prêter des fonds en cas de demande de l’emprunteur, telle qu’une garantie bancaire.

Comment fonctionne une installation engagée

Les termes facilités engagées et non engagées sont utilisés pour désigner les modalités et conditions du financement en capital pour les accords à court ou à long terme. Avec une facilité engagée, une fois que les termes et conditions du contrat de prêt ont été convenus, le prêteur doit avancer de l’argent à l’emprunteur sur demande. En échange, l’emprunteur paie au prêteur une commission d’engagement – une commission payable à un prêteur sur les montants disponibles mais non tirés et calculée en pourcentage de ces fonds non utilisés de temps à autre.

Avec une facilité engagée, la banque s’engage à fournir des fonds jusqu’à une limite maximale pour une période de temps spécifiée et à un taux d’intérêt convenu. Bien que les termes et conditions soient rigoureux et précis sur la manière dont les fonds doivent être utilisés, les entreprises emprunteuses reçoivent une source de financement garantie pour la durée de l’accord.

Types de facilités engagées

Il existe un certain nombre de facilités engagées que les emprunteurs utilisent pour obtenir des prêts, dont deux sont des prêts à terme et des facilités de crédit renouvelables.

Prêts à terme

Un prêt à terme permet à un emprunteur de prélever une somme forfaitaire de capital pendant une période donnée, généralement pas plus de cinq ans. Le prêt doit être remboursé conformément à un calendrier de paiement prédéterminé et peut être prépayé en partie ou en totalité avant les dates spécifiées dans le calendrier de remboursement. Cependant, tout montant remboursé ne peut être réemprunté. Étant donné que l’emprunteur peut contrôler le montant qu’il emprunte à la facilité engagée, il contrôle également les intérêts qu’il paie.

Crédit renouvelable

À l’instar d’une facilité de prêt à terme, une facilité de crédit renouvelable fournit un montant de prêt maximal sur une période de temps spécifiée. Contrairement à un prêt à terme, tout montant remboursé peut être réemprunté avec un crédit renouvelable. L’emprunteur peut tirer et rembourser des tranches jusqu’à concurrence d’un montant maximum de capital quand il le souhaite pendant la durée du prêt.

L’emprunteur peut souvent sélectionner une période d’intérêt et fixer le taux d’intérêt qu’il paie sur cette période pour chaque avance qu’il tire. Avec le crédit renouvelable, les emprunteurs peuvent être confrontés à des frais d’engagement élevés et peuvent avoir des limites minimales et maximales sur le montant qui peut être retiré à tout moment.