Prêt à terme
Qu’est-ce qu’un prêt à terme?
Un prêt à terme est un prêt d’une banque d’un montant spécifique assorti d’un calendrier de remboursement spécifié et d’un taux d’intérêt fixe ou variable. Un prêt à terme est souvent approprié pour une petite entreprise établie avec des états financiers solides. En outre, un prêt à terme peut exiger un acompte substantiel pour réduire les montants des paiements et le coût total du prêt.
Points clés à retenir
- Un prêt à terme est un prêt émis par une banque pour un montant fixe et un échéancier de remboursement fixe avec un taux d’intérêt fixe ou variable.
- Les entreprises utilisent souvent le produit d’un prêt à terme pour acheter des actifs fixes, tels que des équipements ou un nouveau bâtiment pour son processus de production.
- Les prêts à terme peuvent être des facilités à long terme avec des paiements fixes, tandis que les prêts à court et à moyen terme peuvent nécessiter des paiements globaux.
Comprendre le prêt à terme
Dans le cas des emprunts aux entreprises, un prêt à terme concerne généralement l’équipement, l’immobilier ou le fonds de roulement remboursé entre un et 25 ans. Souvent, une petite entreprise utilise les liquidités d’un prêt à terme pour acheter des actifs fixes, tels que des équipements ou un nouveau bâtiment pour son processus de production. Certaines entreprises empruntent les liquidités dont elles ont besoin pour fonctionner de mois en mois. De nombreuses banques ont mis en place des programmes de prêts à terme spécifiquement pour aider les entreprises de cette manière.
Le prêt à terme comporte un taux d’intérêt fixe ou variable – basé sur un taux de référence comme le taux préférentiel américain ou le London InterBank Offered Rate (LIBOR) – un échéancier de remboursement mensuel ou trimestriel et une date d’échéance fixe. Si le produit du prêt sert à financer l’achat d’un actif, la durée de vie utile de cet actif peut avoir un impact sur le calendrier de remboursement. Le prêt nécessite des garanties et un processus d’approbation rigoureux pour réduire le risque de défaut ou de défaut de paiement. Cependant, les prêts à terme ne comportent généralement aucune pénalité s’ils sont remboursés plus tôt que prévu.
Types de prêts à terme
Les prêts à terme se déclinent en plusieurs variétés, reflétant généralement la durée de vie du prêt.
- Un prêt à court terme, généralement offert aux entreprises qui ne sont pas admissibles à une marge de crédit, court généralement moins d’un an, bien qu’il puisse également faire référence à un prêt d’une durée maximale de 18 mois environ.
- Un prêt à moyen terme court généralement plus d’un an, mais moins de trois ans, et est payé par versements mensuels à partir des flux de trésorerie d’une entreprise.
- Un prêt à long terme dure de trois à 25 ans, utilise les actifs de la société comme garantie et nécessite des paiements mensuels ou trimestriels provenant des bénéfices ou des flux de trésorerie. Le prêt limite les autres engagements financiers que la société peut prendre, y compris les autres dettes, dividendes ou salaires des principaux et peut exiger un montant de profit mis de côté pour le remboursement du prêt.
Les prêts à moyen terme et les prêts à long terme plus courts peuvent également être des prêts ballon et s’accompagner de paiements ballon – ainsi appelés parce que le dernier versement gonfle ou «gonfle» en un montant beaucoup plus élevé que n’importe lequel des précédents.
Alors que le principal d’un prêt à terme n’est techniquement pas exigible avant l’échéance, la plupart des prêts à terme fonctionnent selon un calendrier spécifié exigeant une taille de paiement spécifique à certains intervalles.
Exemple de prêt à terme axé sur l’entreprise
Un prêt de Small Business Administration, officiellement connu sous le nom de prêt garanti 7 (a), encourage le financement à long terme. la capacité de remboursement, de l’objet du prêt et de la durée d’utilité de l’actif financé. Les échéances maximales des prêts sont généralement de 25 ans pour les biens immobiliers, de sept ans pour le fonds de roulement et de dix ans pour la plupart des autres prêts. L’emprunteur rembourse le prêt avec des paiements mensuels de principal et d’intérêts.
Comme pour tout prêt, un paiement de prêt à taux fixe SBA reste le même car le taux d’intérêt est constant. À l’inverse, le montant du paiement d’un prêt à taux variable peut varier car le taux d’intérêt peut fluctuer. Un prêteur peut établir un prêt SBA avec des paiements d’intérêts uniquement pendant la phase de démarrage ou d’expansion d’une entreprise. En conséquence, l’entreprise a le temps de générer des revenus avant de rembourser l’intégralité du prêt. La plupart des prêts SBA n’autorisent pas les paiements ballon.
La SBA facture à l’emprunteur des frais de remboursement anticipé uniquement si le prêt a une échéance de 15 ans ou plus. Les actifs commerciaux et personnels garantissent chaque prêt jusqu’à ce que la valeur de recouvrement soit égale au montant du prêt ou jusqu’à ce que l’emprunteur ait donné en gage tous les actifs raisonnablement disponibles.
Questions fréquemment posées
Pourquoi les entreprises obtiennent-elles des prêts à terme?
Dans le cas des emprunts aux entreprises, un prêt à terme concerne généralement l’équipement, l’immobilier ou le fonds de roulement remboursé entre un et 25 ans. Souvent, une petite entreprise utilise les liquidités d’un prêt à terme pour acheter des actifs fixes, tels que des équipements ou un nouveau bâtiment pour son processus de production. Certaines entreprises empruntent les liquidités dont elles ont besoin pour fonctionner de mois en mois. De nombreuses banques ont mis en place des programmes de prêts à terme spécialement pour aider les entreprises de cette manière.
Quels sont les types de prêts à terme?
Les prêts à terme se déclinent en plusieurs variétés, reflétant généralement la durée de vie du prêt. Un prêt à court terme, généralement offert aux entreprises qui ne sont pas admissibles à une marge de crédit, court généralement moins d’un an, bien qu’il puisse également faire référence à un prêt d’une durée maximale de 18 mois environ. Un prêt à moyen terme court généralement plus d’un an, mais moins de trois ans, et est payé par versements mensuels à partir des flux de trésorerie d’une entreprise. Un prêt à long terme a une durée de trois à 25 ans, utilise les actifs de la société comme garantie et nécessite des paiements mensuels ou trimestriels provenant des bénéfices ou des flux de trésorerie.
Quels sont les attributs communs des prêts à terme?
Les prêts à terme sont assortis d’un taux d’intérêt fixe ou variable – basé sur un taux de référence comme le taux préférentiel américain ou le London Interbank Offered Rate (LIBOR) – un échéancier de remboursement mensuel ou trimestriel et une date d’échéance fixe. Si le produit du prêt sert à financer l’achat d’un actif, la durée de vie utile de cet actif peut avoir un impact sur le calendrier de remboursement. Le prêt nécessite des garanties et un processus d’approbation rigoureux pour réduire le risque de défaut ou de défaut de paiement. Cependant, les prêts à terme ne comportent généralement aucune pénalité s’ils sont remboursés plus tôt que prévu.