Comment le dépôt d’une réclamation d’assurance peut augmenter vos tarifs
Vous souscrivez une assurance pour protéger votre maison et votre voiture contre les dommages, mais lorsqu’un accident survient, est-il dans votre intérêt de déposer une réclamation? Il semble que la réponse devrait être oui, mais une réponse peut-être moyenne est une bien meilleure réponse. Pourquoi cette ambiguïté? Parce que le dépôt d’une réclamation peut avoir un impact sur votre taux, même sur ce qui peut sembler être un petit événement. Continuez à lire pour découvrir comment les réclamations peuvent affecter vos primes et votre couverture globale.
Points clés à retenir
- Une réclamation d’assurance vous offre une protection financière en cas de perte ou de dommage.
- Le dépôt d’une réclamation d’assurance peut avoir un impact sur votre tarif quelles que soient les circonstances.
- Parlez à un conseiller en assurance des politiques de l’entreprise en matière de dépôt de réclamations et de ses tarifs avant de souscrire une assurance.
- Certains experts conseillent de ne déposer une réclamation que pour des pertes à grande échelle.
Qu’est-ce qu’une réclamation d’assurance?
Avant d’examiner comment ils affectent vos tarifs, il est important de comprendre la nature des réclamations d’assurance. L’assurance est un contrat entre vous et votre compagnie d’assurance qui promet de vous couvrir financièrement en cas d’urgence, de dommage ou de perte. En échange, vous vous engagez à payer des primes à intervalles réguliers.
Les réclamations couvrent des éléments tels que les frais médicaux et de santé, les indemnités de décès, les accidents de voiture et les incidents liés à des dommages à la maison. En tant que preneur d’assurance, vous pouvez déposer une réclamation sur papier ou par voie électronique après avoir subi un sinistre ou un autre incident. Par exemple, si vous heurtez la voiture de quelqu’un d’autre avec la vôtre. vous devrez le signaler à votre compagnie d’assurance si vous voulez qu’elle paie pour réparer les dommages. Vous devrez peut-être également signaler l’incident à votre entreprise si vous étiez celui qui a été touché.
L’entreprise enquête sur l’incident et approuve ou rejette votre réclamation. Si la réclamation est rejetée, vous devrez probablement couvrir les dommages de votre propre poche. Si elle est approuvée, l’entreprise émet un chèque du montant approuvé à vous ou au mécanicien pour couvrir le coût de la réparation.
Le jeu des réclamations d’assurance
Quelle que soit l’ampleur de l’incident ou la faute, le nombre de réclamations d’assurance que vous déposez a également un impact direct sur vos tarifs. Plus le nombre de réclamations déposées est élevé, plus la probabilité d’une hausse des taux est élevée. Faites trop de réclamations, surtout dans un laps de temps très court, et la compagnie d’assurance risque de ne pas renouveler votre police.
Si la réclamation est basée sur les dommages que vous avez causés, vos tarifs augmenteront presque sûrement. En revanche, si vous n’êtes pas en faute, vos tarifs peuvent augmenter ou non. Se faire heurter par l’arrière lorsque votre voiture est garée ou faire sauter le revêtement extérieur de votre maison pendant une tempête n’est clairement pas de votre faute et peut ne pas entraîner de hausses de tarifs, mais ce n’est pas toujours le cas.
Des circonstances atténuantes, telles que le nombre de réclamations antérieures que vous avez déposées, le nombre de contraventions pour excès de vitesse que vous avez reçues, la fréquence des catastrophes naturelles dans votre région (tremblements de terre, ouragans, inondations) et même une faible cote de crédit peuvent tous entraîner une baisse de vos tarifs monter, même si la dernière réclamation a été faite pour des dommages que vous n’avez pas causés.
La décision de déposer une réclamation peut avoir un impact majeur sur vos tarifs d’assurance, même si l’accident était mineur ou non de votre faute.
Les réclamations les plus et les moins dommageables
Toutes les revendications ne sont pas créées égales. Les morsures de chien, les réclamations pour blessures corporelles par glissade et chute, les dégâts d’eau et la moisissure sont des éléments signalés par les assureurs. Ces éléments ont tendance à avoir un impact négatif sur vos tarifs et sur la volonté de votre assureur de continuer à offrir une couverture.
Étonnamment, la contravention pour excès de vitesse tant redoutée peut ne pas entraîner de hausse des tarifs du tout. De nombreuses entreprises pardonnent le premier ticket. Il en va de même pour un accident d’automobile mineur ou une petite réclamation contre votre police d’assurance habitation.
Tarifs des randonnées
Le dépôt d’une réclamation entraîne souvent une hausse des taux qui pourrait être de l’ordre de 20% à 40%. L’augmentation des tarifs reste en vigueur pendant des années, bien que l’ampleur et la longévité de la hausse puissent varier considérablement d’un assureur à l’autre. Certains peuvent mettre en vigueur des hausses de taux pendant environ deux ans, tandis que d’autres peuvent vous pénaliser avec des taux plus élevés pendant environ cinq ans. Si votre assureur abandonne votre couverture, vous pourriez être obligé de souscrire une assurance à haut risque, qui peut s’accompagner de primes extrêmement élevées.
Déposer ou ne pas déposer?
Il n’y a pas de règles strictes concernant les hausses de taux. Ce qu’une entreprise pardonne, une autre ne l’oubliera pas. Parce que toute réclamation peut présenter un risque pour vos tarifs, comprendre votre politique est la première étape vers la protection de votre portefeuille. Si vous savez que votre premier accident est pardonné ou qu’une réclamation précédemment déposée ne sera pas prise en compte après un certain nombre d’années, la décision de déposer ou non une réclamation peut être prise en connaissance préalable de l’impact qu’elle aura ou gagnera. t avoir sur vos tarifs.
Il est également important de parler à votre agent des politiques de la compagnie d’assurance bien avant de devoir déposer une réclamation. Certains agents sont tenus de vous signaler à l’entreprise si vous discutez même d’une réclamation potentielle et choisissez de ne pas déposer. Pour cette raison, vous ne voulez pas non plus attendre d’avoir à déposer une réclamation pour vous renseigner sur la politique de votre assureur concernant la consultation de votre agent.
Quelle que soit votre situation, minimiser le nombre de réclamations que vous déposez est la clé pour protéger vos tarifs d’assurance contre une augmentation substantielle. Une bonne règle à suivre est de ne déposer une réclamation qu’en cas de sinistre catastrophique. Si votre voiture a une bosse sur le pare-chocs ou si quelques bardeaux tombent du toit de votre maison, vous feriez peut-être mieux de prendre en charge vous-même les dépenses.
Si votre voiture est victime d’un accident ou si le toit entier de votre maison grotte, le dépôt d’une réclamation devient un exercice plus économiquement réalisable. N’oubliez pas que même si vous bénéficiez d’une couverture et que vous payez vos primes à temps pendant des années, votre compagnie d’assurance peut toujours refuser de renouveler votre couverture à l’expiration de votre police.
Comment économiser sur votre police
Comprendre la logique derrière le dépôt d’une réclamation uniquement en cas de sinistre important donne également un aperçu de la façon d’économiser quelques dollars sur vos primes d’assurance. Parce que vous n’allez pas déposer une réclamation en cas de perte mineure, avoir une franchise faible sur votre police n’a aucun sens financier.
Si vous prévoyez déjà de payer de votre poche les premiers 500 $ ou 1 000 $ de dommages, mettez ce montant de côté dans un compte d’épargne portant intérêt et augmentez votre franchise d’assurance pour qu’elle corresponde à ce chiffre. L’augmentation de votre franchise entraînera une baisse des taux d’assurance, et l’argent en banque couvrira vos menues dépenses en cas d’accident.
La ligne de fond
Lorsque vous payez vos primes d’assurance régulièrement et à temps, il peut sembler que vous devriez être en mesure de déposer autant de réclamations légitimes que vous le souhaitez. Malheureusement, l’industrie ne fonctionne pas de cette façon. Le dépôt d’un trop grand nombre de réclamations ou de certains types de réclamations peut avoir un effet négatif sur vos tarifs d’assurance ou même entraîner l’annulation complète de votre police après le paiement de la réclamation.
Pour éviter des hausses de taux injustes et des surprises financières désagréables, assurez-vous d’en apprendre le plus possible sur les politiques de votre assureur et les pratiques de l’ industrie bien avant que vous n’ayez jamais à faire une réclamation.