CFP, CLU ou ChFC: quel est le meilleur?
À un moment donné de votre carrière financière, vous pouvez rencontrer un client dont la situation actuelle est compliquée. Lors de votre réunion, vous pourriez être confronté à des défis pour déterminer la meilleure solution. Les clients aux prises avec des situations apparemment simples peuvent souvent avoir des problèmes complexes liés à l’assurance-vie, aux impôts ou à la planification successorale. Ils peuvent également ne pas être au courant de ces situations.
Afin d’éviter ces types de cas délicats, il est important de vous assurer que vous vous équipez pour reconnaître de nombreuses situations et guider correctement vos clients à travers elles. En augmentant vos connaissances, votre crédibilité et vos revenus en bénéficieront. Dans cet article, nous examinons trois désignations différentes qui vous permettent d’acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour gérer la situation de presque tous les clients: le planificateur financier agréé (CFP), l’assureur-vie agréé (CLU) et le consultant financier agréé (ChFC).
Points clés à retenir
- Le titre de planificateur financier certifié est le plus largement reconnu dans le domaine aujourd’hui et est recherché par ceux qui souhaitent offrir une planification financière payante.
- Le titre de souscripteur-vie agréé est destiné à ceux qui se spécialisent en assurance-vie à des fins de planification d’entreprise ou successorale.
- Le titre de consultant financier agréé ne nécessite pas d’examen du conseil.
- Le choix de la meilleure option dépend de votre situation et de vos objectifs.
CFP: le choix des médias
La marque CFP est proposée et régie par le Certified Financial Planner Board of Standards à Washington, DC. Le titre de CFP est peut-être le titre de compétence le plus largement reconnu dans le domaine aujourd’hui, en grande partie en raison de la visibilité qu’il a reçue des médias.
Cette accréditation est généralement la désignation de choix pour ceux qui souhaitent offrir une planification financière payante et a traditionnellement été plus fortement recherchée par les professions fiscales, juridiques ou d’investissement. Les agents d’assurance qui obtiennent cette désignation peuvent l’utiliser pour fournir des plans financiers complets aux clients et leur montrer comment leurs divers besoins d’assurance s’intègrent dans ces plans.
Curriculum CFP
Le programme CFP contient cinq cours de base qui couvrent les sujets de planification suivants:
- Planification des investissements
- Planification des assurances
- Planification successorale
- Planification fiscale
- Planification de la retraite
- Planification de l’éducation
- Éthique et processus de planification financière
Il y a environ 106 sujets conceptuels liés à la planification financière qui sont traités dans ce document. Une fois que tous les cours sont terminés avec succès, les étudiants doivent passer un examen rigoureux et complet de 10 heures. Une fois que les candidats ont réussi l’examen, ils doivent passer une vérification des antécédents et payer un droit d’entrée avant de recevoir leurs certifications.
Une fois que vous devenez CFP, vous devrez renouveler votre certification régulièrement. Ceci est requis tous les deux ans. Pour recertifier, vous devez payer des frais de 355 $ avec une demande dûment remplie et suivre 30 heures de formation continue – 28 heures en planification financière et deux heures en éthique approuvée.
Avantages de devenir CFP
Devenir CFP demande beaucoup de travail et d’engagement. Mais il y a beaucoup d’avantages pour ceux qui poursuivent cette désignation. Tout d’abord, cela vous donne la possibilité d’aider vos clients à atteindre leurs objectifs financiers. Cela vous donne également une augmentation de vos revenus – devenir certifié peut vous donner la possibilité d’un salaire plus élevé.
Assureur-vie agréé: la plus ancienne désignation
La CLU est largement considérée comme la désignation d’assurance la plus respectée de l’industrie. Cette désignation a été créée en 1927 par l’ American College de Bryn Mawr, en Pennsylvanie. Le CLU est traditionnellement exercé par des agents qui souhaitent se spécialiser en assurance-vie à des fins de planification commerciale ou successorale.
Curriculum CLU
Le programme de cours actuel du CLU comprend cinq cours obligatoires. Ils comprennent les éléments suivants:
- Fondamentaux de la planification des assurances
- Loi sur l’assurance-vie
- Assurance vie individuelle
- Fondamentaux de la planification successorale
- Planification pour les propriétaires d’entreprise et les professionnels
En plus des cinq cours obligatoires, les individus doivent également s’inscrire à trois cours au choix. Ceux-ci peuvent être choisis parmi des sujets tels que:
- Planification financière: processus et environnement
- Assurance maladie individuelle
- Impôt sur le revenu
- Avantages collectifs
- Planification des besoins de retraite
- Investissements
- Applications de planification successorale
Comment ça fonctionne
Les étudiants peuvent suivre des cours en classe ou en ligne pour certains cours. L’un des principaux avantages de ce programme d’études est que vous êtes autorisé à suivre les cours à votre propre rythme. Les étudiants ont quatre mois après leur inscription pour planifier leur examen final.
Consultant financier agréé: Planification financière avancée
Le titre de consultant financier agréé (ChFC) a été introduit en 1982 comme alternative à la marque CFP. Cette désignation est également disponible auprès de l’American College. Cette désignation a le même programme de base que la désignation CFP, plus deux ou trois cours optionnels supplémentaires qui se concentrent sur divers domaines de la planification financière personnelle. Mais la plus grande différence est qu’elle n’oblige pas les candidats à passer un examen complet du conseil d’administration, comme pour le CFP.
En raison du nombre de cours qui chevauchent le ChFC et le CFP, les notes ChFC et CLU sont souvent prises par des personnes qui recherchent une connaissance approfondie de la planification financière et des assurances, mais qui souhaitent éviter un long examen du conseil. Certains des domaines décrits dans le programme sont:
- Finance comportementale
- Familles de petites entreprises
- Planification financière pour les clients LGBTQ
- Aider les familles ayant des personnes à charge ayant des besoins spéciaux
Quel est le meilleur?
Il n’y a vraiment pas de bonne réponse à cette question. La réponse réside dans votre domaine d’intérêt préféré. Si vous souhaitez vous concentrer plus exclusivement sur l’assurance-vie, la désignation CLU vous offre le programme d’études le plus complet. Si vous préférez vous concentrer sur une planification financière complète, l’un des deux autres titres vous convient mieux.
Aucune désignation n’est considérée comme meilleure que les autres.
Il convient de noter qu’aucune de ces désignations n’est considérée comme intrinsèquement supérieure aux autres. La désignation CFP nécessite moins de cours, mais oblige ses étudiants à apprendre le matériel d’une manière qui leur permet de l’appliquer de manière proactive à l’examen du conseil. Les diplômes CLU et ChFC nécessitent plus de cours mais n’ont pas d’examen complet. Le tableau suivant peut vous aider à comprendre les différences et les similitudes entre les trois désignations.
La ligne de fond
Les agents et les courtiers qui décident d’obtenir l’une de ces désignations découvriront bientôt que certains des mêmes cours sont nécessaires, quelle que soit la désignation choisie. Ceux qui souhaitent obtenir un seul de ces diplômes devront évaluer personnellement les cours requis pour chacun et leur pertinence par rapport à leurs domaines de pratique spécifiques.