Caisse centrale de prévoyance (CPF)
Qu’est-ce que la Caisse centrale de prévoyance?
Le Central Provident Fund (CPF) est un compte de prévoyance obligatoire fournissant des revenus de retraite et des soins de santé aux Singapouriens. Les cotisations au compte de retraite proviennent à la fois de l’employé et de l’employeur. Il existe trois types de comptes CPF: les comptes ordinaires, spéciaux et medisave.
Points clés à retenir
- La Caisse centrale de prévoyance (CFP) est un compte de prestations obligatoires (pour la retraite, les soins de santé et le logement) à Singapour auquel tous les résidents sont tenus de cotiser.
- Les résidents peuvent se retirer du CPF à 55 ans.
- À l’instar du système américain de sécurité sociale, retarder les retraits du CPF signifie un paiement plus élevé plus tard dans la vie.
- Le CPF est obligatoire, contrairement au 401 (k) d’une entreprise dont les employés peuvent se désengager.
Comprendre la Caisse centrale de prévoyance
La Caisse centrale de prévoyance a été créée en 1955 pour garantir à tous les Singapouriens un revenu et une stabilité financière à la retraite. Le CPF a été controversé lors de son introduction avec une opposition considérable au concept de programme de retraite forcée, mais il est devenu plus populaire au fil des ans et s’est élargi pour inclure les soins de santé (medisave) et l’aide au logement social.
Les Singapouriens peuvent commencer à tirer de leur compte de retraite à 55 ans, et comme lesystème de sécurité sociale aux États-Unis, attendre de recevoir des fonds jusqu’à un âge plus avancé signifie qu’il y aura plus d’argent sur le compte.
Le salarié et l’employeur contribuent chacun au compte CPF. Les fonds du compte CPF sont investis de manière prudente pour gagner environ 5% par an. En 1968, le CPF s’est développé pour fournir des logements dans le cadre du programme de logement public de Singapour. Dans les années 80, le programme s’est de nouveau élargi pour offrir une couverture médicale à tous les participants.
Certains participants au CPF voulaient une option pour prendre plus de risque de placement pour obtenir un meilleur rendement que la moyenne de 5 pour cent, donc en 1986, une nouvelle option de placement a permis aux participants de gérer leurs propres comptes. Peu de temps après, le programme a ajouté une option pour convertir le compte en une rente fixe à la retraite.
À l’heure actuelle, les participants ayant un solde minimum de 40 000 $ dans leur compte à 55 ans ou de 60 000 $ à 65 ans peuvent choisir un régime de rente VIE CPF. Les participants peuvent se désengager de CPF VIE s’ils reçoivent une rente mensuelle ou une rente viagère et sont totalement dispensés de devoir mettre de côté leur capital de retraite.
Considérations particulières
Le CPF est un système de retraite obligatoire contrairement au plan 401 (k) aux États-Unis, où les employés peuvent choisir de se retirer du plan 401 (k) d’une entreprise s’ils le souhaitent. De nombreux régimes d’entreprise 401 (k) aux États-Unis inscriront automatiquement les nouveaux employés dans leur régime de retraite et déduiront généralement 3% de leur salaire avant impôt à moins que l’employé ne demande expressément par écrit de ne pas participer. Les répercussions de ce choix peuvent être considérables pour les jeunes travailleurs qui se retirent compte tenu des nombreuses années de perte de capitalisation des intérêts.
Au cœur du CPF et du régime de retraite 401 (k) se trouve la sagesse de se payer d’abord par le biais d’un système de retenues salariales automatiques. Ces cotisations régulières sont égalées à certains niveaux par l’employeur, qui verse en fait à l’employé un salaire supplémentaire pour le soutenir à la retraite, donc choisir de ne pas participer au régime signifie refuser ce salaire supplémentaire.